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あなたの貯蓄が不足している場合は、それらの統計にあなたを置きます、あなたの会社が401（k）を提供している場合は、それについて何かをする時です。しかし、まず、もう少し知識が必要なのかもしれません。401（k）の内部の秘密を知るためには、掘り起こす必要があります。
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5つの401（k）秘密1。小規模会社、高額料金
従業員数の少ない中小企業で働く場合は、大型企業に勤めている従業員よりも多くの料金を支払っている可能性があります。 1つの調査によると、2011年に、退職資産を投資した10億ドル以上の企業の従業員は、口座維持費の約0.35％を支払っていました。 5,000万ドル未満の企業では、平均して0.94％の報酬が支払われました。また、401（k）で選択した投資ビークルに関連する他の手数料があります。
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2。料金はすぐに追加！大企業の401（k）で支払う可能性のある例のように、30年の間に$ 35,000を0.35％の割合で投資したとしよう。 30年後には、ファンドは143ドル、587ドルの価値があります。28.年間収益率が6％と仮定すると、年間運用報酬は6ドル871ドルとなり、30年後には136ドル716ドル21ドルとなります。 （これには、各投資タイプに関連する他の手数料や費用は含まれていません。これは高い可能性があります）。
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今、同じ$ 25,000を0.94％としましょう。 30年後には、上記と同じ額の価値がありますが、$ 16、560. 15を支払うことになります。年間運営手数料は$ 127、027です。13.（これには他の費用も含まれていません） 当時の終わりには、手数料が高いほど$ 9、$ 689.04が少なくなります.401（k）は小さな変化のようなもののかなりの違いです。償還手数料のような他の費用があれば、その差はさらに大きくなります。 （あなたの401（k）数字をbuyupside.comの投資手数料計算機で使用するにはここをクリックしてください。）あなたの401（k）は、あなたが引退する時までに$ 25,000よりもはるかに高い。可能な限り低い手数料を維持することは、快適に引退するのに十分なお金があることの鍵です。これは、多くの金融専門家があなたの会社が合う金額まで401（k）に投資することをアドバイスする理由の1つです。その後、IRAの追加を検討することをお勧めします（
Roth vs.伝統的なIRA：あなたのために正しいのは
参照）。 料金を考えると、なぜ401（k）に投資するのですか？あなたの雇用主はおそらくあなたの貢献にマッチするものとしてあなたにいくつかの無料のお金を投げているからです。無料のお金は、週の任意の曜日に高い料金を上回ります。 雇用主があなたの拠出金と一致しない場合、貴社の401（k）の手数料が高い場合は、退職金をIRAに入れるべきかどうかを検討します。一方、2016年に401（k）（あなたが50歳以上の場合は24,000ドル）に最大$ 18,000を寄付することができますが、5ドル、500ドル（50歳以上で6,500ドル）年にIRAに（
401（k）とIRAの両方に寄付することはできますか？
を参照してください） また、職場での退職計画があるため、伝統的なIRAへの投資を計画しています。何をすべきかを決める前に、会計士または財務アドバイザーに確認してください。 3。あなたはそれから借りることができます それは本当です、あなたは401（k）から借りることができます。あなたの会社の計画が借りるときに設定したルールについては、プラン管理者に確認してください。一般に、あなたのプラン残高の50％以上を借りることはできません。金利はプライムレートに1％〜2％を加えたものになると予想しますが、プラン管理者がその詳細のほとんどを決定します。
定期的に返済する必要があります - 少なくとも四半期ごとに行うことがよくあります。コーン・エイボンのマイルストーン・アセット・マネジメント・グループの社長であるマイケル・メゼリツキーは、税金を払ってローンを返済していることを覚えておいてください。しかし、再び401（k）プランに戻ると、 "あなたが退職して401（k）から分配を受けると、税金を払ったローン返済は再び課税対象となり、同じ金額の税金を2回支払うことになります。"定期的な支払いをしなければ、ローンは流通になり、通常の税金や罰金の対象となります。
401（k）ローンの長所と短所
と
401（k）ローンとIRA退会
を参照してください。 4。おそらく問題はあなたでしょうか？確かに、いくつかの401（k）プランは他のプランより優れています。高額な手数料がかかり、より高価なオプションが少なくなるものもあります。しかし、研究が正しければ、あなたの401（k）があなたと同じくらい速く成長しない理由があります。フィデリティ・インベストメンツによれば、最高の残高を持つ人々は、規律のある保護者であった。彼らは年平均給与の14％を平均で節約しました - それは会社の試合を含んでいませんでした。フィデリティはまた、バランスのとれた貯蓄者が401（k）に対してローンを取っておらず、株式関連の投資で彼らのお金の大部分を保有していることを発見しました。 5。いくつかの401（k）sは自己指向の選択肢を持っています。 一部の雇用主は、あなた自身の（または助けを借りて）管理するアカウントに401（k）の一部を入れることを許可します。これらの自己指向型オプションは、幅広い低コスト投資タイプに投資するオプションを提供するため、検討する価値があります。株式、債券、ミューチュアルファンドなどの伝統的なオプションに加えて、「不動産、馬、租税条約、物理的な金銀、フランチャイズなどの代替投資から選択するオプションもあります」とKirk Chisholmは言います。マサチューセッツ州レキシントンにあるInnovative Advisory Groupの資産マネージャー。 あなたの会社が自主的なオプションを提供しているかどうかは、プラン管理者に問い合わせてください（また、 自ら選択したオプションを選択してリターンを最大化する方法 ）
を参照してください。
結論
あなたの401（k）の詳細について多くの支配権はありませんが、あなたの雇用主があなたに無料の資金を渡している場合は、貢献。その後、あなたのプランの手数料と投資の選択があなたの401（k）にもっと入れる価値があると断言しない限り、IRAに投資してください。
もちろん、あなたのオプションについて資格のある投資アドバイザーに話してください。そして、
あなたの401（k）
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