わずか数週間は250ドル以下を借りる必要がありますか？あなたは伝統的な給料日貸し手にうんざりしてお金を借りるためのよりよい方法を探していますか？もしそうなら、信用調査を必要とせずに小額のローンを提供するオンライン貸し手LendUpを検討することもできます。

しかし、LendUpローンは実際にペイデイローンの代わりになりますか？ここでは、LendUpが提供するもの、融資の費用、アプリケーションプロセスの仕組み、サービスが正当なものかどうかを見ていきます。

<！ LendUpが提供するものLendUpは、緊急現金や借金のために設計された、小額で短期間の無担保ローンのオンライン専用貸し手です。 LendUpから始める場合は、100ドルから250ドルまで、7日間から30日間まで、ローン額とローン期間を選択することができます。一度に1つのローンしか手に入れることはできません。彼らはあなたがペイデイローン、割賦ローン、直接ローン、個人ローンまたは現金前貸しと表示されたかもしれないローンに似ています。

<！ LendUpがどのように異なるか

LendUpの給料日貸し手との違いは、透明で前払いの価格設定とLendUp Ladderと呼ばれるものです。この構造により、お客様はLendUpウェブサイトでLendUpローンを時間通りに返済し、クレジット教育コースを修了することにより、年率29％の年率率（APR）を得ることができます。コースは、信用構築、消費者の信用権、信用の実際のコスト、信用報告書、信用の構築と自分自身をオンラインで保護することをカバーしています。

<！ - 3 - >

LendUpは、借り手が達成できる4つのステータスレベルを持っています：シルバー、ゴールド、プラチナ、プライム。あなたはシルバーレベルで始まり、上がると6ヶ月もの間に$ 1,000を借りることができます。プラチナとプライムレベルに達すると、あなたの支払いはクレジットカードに報告され、あなたのクレジットスコアを改善し、クレジットファイルを肥やすのに役立ちます。あなたはまた、良い返済履歴を確立すると、より低い金利を支払う。金利低下は良い行動の報酬ではありません。あなたのAPRが低下する理由の1つは、返済期間が長いためです。

LendUpローンの返済に問題がある場合はどうなりますか？標準の給料日ローンとは異なり、追加料金でローンをロールオーバーすることはできません。代わりに、LendUpは、追加費用なしで返済計画を作成することはあなたと協力すると言います。対象となる借り手は、オンラインで最大15日間の自動延長を要求することもできます。他の債権者と同じように、あなたのローンを返済しないと、あなたの口座が回収局に送られ、訴訟が起こり、LendUpがあなたの口座残高を信用調査機関に報告することがあります。

LendUpローンの費用

LendUpローンのAPRは他のタイプの消費者ローンに比べて高いです。それは最高の、確立された顧客の29％から短期貸付のための州の法的最大APR（例えばカリフォルニア州では460％）の高さに及ぶ。 APRは7日間の250ドルのローンで767％（またはそれ以下、州の法律によります）で最も高く、30日間の100ドルローンでは約210％です。

これらの金利を見ると、30年固定金利住宅ローンは4％のAPR、自動車ローンは6％のAPR、学生ローンは5％から8％ 、信用力のある人のクレジットカードのAPRは11％です。 29％のAPRは、クレジットカードユーザーが最低月額支払いを滞納したときに支払う必要があるデフォルトレートです。

ピアツーピア貸し手プロスペルは6.8％から35.97％のAPRを徴収し、その競争相手である貸出クラブは7.64％から28.69％のAPRを請求する。 ProsperとLending Clubの両方で、最低約650のクレジットスコアが必要です。ここに記載されている他の消費者ローンには、最低限のクレジットスコア要件があり、スコアが低いほど、高いレートになります。 （関連する解説については、

共同署名者のトップ代替案

を参照してください）。対照的に、LendUpには最小クレジットスコア要件はありません。

LendUpローンのAPRが非常に高い理由の1つは、ローンが短期間であるためです。 LendUpから借りるときは、返済期間の30日以内に毎日30セントを差し引いた総返済額の15％〜20％の貸付手数料を支払うことになります。だから、$ 34の15％の手数料で30日間200ドルを借りるかもしれません。 90％であり、APRは212.21％となる。同じ14日間のローンには30ドルの手数料があります。 10、APRは392.38％であった。しかし、LendUpは手数料を前払いにするので、借りる前に借りていることを正確に理解することができます。 追加料金。 貸し出し手数料は、貸し出し貸し出しのすべてではありません。承認後2時間以内に、または申請日にLendUpが追加料金を請求します。デビットカードを使ってローンを早めに返済する手数料があります。また、予定されている返済で当座預金口座が開設されない場合、LendUpは1回限りの15ドルの不十分な資金手数料を請求します。

要件と申請プロセス

LendUpローンを取得するには、少なくとも18歳以上で合衆国の法的居住者でなければなりません。執筆時点では、テキサス州、ルイジアナ州、ニューメキシコ州、アラバマ州、ワイオミング州、アイダホ州、オクラホマ州、ワシントン州、イリノイ州、ミシシッピ州、オレゴン州、カンザス州、ミズーリ州、テネシー州、ミネソタ州、同社はフロリダ州、メイン州、オハイオ州、インディアナ州でライセンス供与を申請していますが、そこでビジネスを行う権限はまだありません。 LendUpは、18州が給料日の貸出を制限または禁止しているため、全国で利用できません。特に32州のみが許可しています。 申請するには、有効な口座、電話を受けることができる電話、有効な電子メールアドレスが必要です。スマートフォン、タブレット、またはコンピュータから適用できます。機密情報を盗まれないように、パブリックWiFiではなく、安全なインターネット接続を使用していることを確認してください。あなたの名前、住所、社会保障番号、生年月日、携帯電話番号を記入してください。雇用と収入に関する情報も提供する必要があります。その後、アプリケーションは、お客様の当座預金口座番号と、お客様のローン残高を預けたい口座の口座番号を尋ねます。

次に、以前のローンやクレジットカードを申請するときやクレジットレポートのコピーを要求するときに答えなければならないようないくつかのセキュリティに関する質問に答える必要があります。質問には、「どの郡に住んでいますか？あなたの社会保障番号はどこで発行されましたか？あなたは次の人のどれを知っていますか？ "あなたが提供する情報に基づいてあなたの身元を確認できない場合、LendUpはあなたのローンを拒否します。

クレジットがないか信用不良のLendUpローンを承認することができます。 Lendisは、クレジットレポートをチェックする代わりに、LexisNexisリスクソリューションコンシューマーセンターとClarity Servicesという2つの大規模データプロバイダのデータを使用することができます。あなたが収入の証拠を提出した場合、LendUpは堅い信用引当金を引き出さず、LendUpローンを申請してもあなたのクレジットスコアは損なわれません。

LendUpのオンライン申請プロセスには約5分かかります。すぐに融資申し込みを決定します。あなたのローンが承認されれば、LendUpはお金をあなたの当座預金口座に入金します。追加料金で、デビットカードが直接預金をサポートしている場合、わずか15分で資金を受け取ることができます。オンラインでローンを管理することができます。あなたのローン期限日に、LendUpは自動的にローンを預け入れた同じ当座預金口座から資金とローン手数料を引き出します。

合法ですか？

LendUpは正当な会社です。 2011年に設立され、正式名称はFlurish、Inc.です。サンフランシスコを拠点としていますが、物理的な店舗はなくオンラインでのみ運営されています。 LendUpはGoogle Venturesなどの主要投資家の支援を受けています。

LendUpは正当な会社であることを知っていますが、あなたはそれとビジネスを行うべきですか？それはあなたの状況によって異なります。地元の銀行や信用組合からの金利が低い、小額の短期ローンとも呼ばれる小額のローンを手に入れることができるかもしれません。当座預金口座を持たないLendUpローンを手に入れることはできないので、LendUpの高いAPRでお金を借りる前に、ローンやクレジットカードの資格があれば、その口座を持っている銀行に相談してみませんか？

家族や友人からの借り入れ、クレジットカードからの現金前払い（

キャッシュアドバンスの仕組み

参照）、支払期日の交渉あなたの債権者と一緒に、あなたの雇用主にあなたの賃金の一回の前払いを依頼することさえできます。期限切れの請求書や当座貸越手数料に遅滞金を支払うことも、あなたの状況の詳細に応じて、ペイデイローンを取るより安くなる可能性があります。

あなたのクレジットスコアを改善するメリットは？あなたのLendUpの支払いはプラチナレベルに達するまでクレジットカード会社に報告されないので、クレジット履歴を作成したりクレジットスコアを向上させることが主な目標である場合は、APRの方がはるかに低いです。 顧客満足度に関しては、LendUpは過去3年半にわたって提出された11件の苦情に基づいてBetter Business BureauにD評価を与えている。これらの苦情の大部分は、LendUpを模倣している詐欺師や同社のウェブサイトに技術的な問題を抱えている消費者から詐欺を受けた消費者から生じたものと思われる。 LendUpは顧客の苦情を解決するのに敏感であるようです。同社はまた、ウェブサイト上の顧客ビデオの栄誉の形で肯定的なレビューをしている。これらの査読者は、レビューの報酬としてLendUpはしごを上に移動するためのポイントを受け取った可能性があります。

結論

Fortune誌は2012年の記事で、LendUpが「より良いモデルか、醜いビジネスのかわいい顔か？ 「給料日ローンや高利貸しのクレジットカードと同様、LendUpは信用力のない顧客をターゲットにしています。

同社は、略奪的なローンのより良い代替案を作りたいと言っているが、LendUpは実際に少なくとも初めは給料日のローンよりも低いレートを提供していない。ホームページ上では、$ 29の14日間の$ 200のサンプルローンを表示しています。 50であり、これは384.55％のAPRに相当し、典型的な給料日ローンの390％のAPRとほぼ同じです。伝統的な給料日貸し手と異なる点は、借りた当初の金額よりも利息がはるかに高くなるまで顧客が複数回ローンを繰り越さないようにすることです（

Payday Loans

を参照）

従来のペイデイローンは信用機関には報告されていないため、融資を承認または拒否する際に貸し手が依拠する信用履歴を構築するのに役立ちません。 LendUpでは、最終的には信用調査機関に報告される融資を引き出すことができ、（あなたが時間通りに支払うと仮定して）良い信用を構築するのに役立ちますが、それは高利貸しのリピート顧客であることを意味します。さらに、LendUpは、社会的使命と「消費者金融業界を変革し、何百万人もの人々を援助したい」という欲求によって推進されているが、毎日数十億ドルを借りている何百万人もの人々に給料日ローン市場があり、毎年70億ドルの手数料を獲得しています。高い潜在的利益がLendUpビジネスモデルに不可欠であるということは疑いありません。 パーソナル・ファイナンス・ウェブサイトNerdWalletによると、典型的なペイデイ・ローンの消費者は年間574ドルの手数料を払い、年の半分以上は給料日の貸し手に借りている。給料日ローンの顧客はリピート顧客である傾向があり、そのほとんどは次の30日間に別のローンを引き出します。消費者が理解し価値を持つサービスを提供する利益を得ている正当な企業には何も問題はありませんが、LendUpは社会的使命を持つかもしれないが、借り手は慈善団体ではなくビジネスであることを覚えておく必要があります。彼らは、配布資料の提供ではなく、融資の責任を負います。 LendUpローンを取ることは、従来の給料日ローンの良い選択肢かもしれませんが、依然として高価な借り入れオプションです。この問題については、

ペイデイ・ローンと現金給付の違いは何ですか？