Millennials：財務、投資、財務、財務、会計、財務、会計、 &Millennialは、1982年から2004年に生まれた世代に与えられた名前です。Generation Y（Gen Y）として知られています。Millennial世代は世代Xに続いて数えられ、Baby Boomersはアメリカの歴史の中で最大の世代。

「千年代：財政、投資、引退」

千年紀は、21世紀の幕開け、すなわち新しい千年紀の近辺に生まれたか、時代を経て生まれたことから、その名前が付けられています。デジタル世界に生まれた最初の人物として、このグループのメンバーは「デジタル・ネイティブ」とみなされています。技術は常に日々の生活の一部であり、毎日43回も携帯電話をチェックしていると推測されており、その提供はシリコンバレーやその他の技術ハブの成長に大きく貢献しています。

<！研究は、Millennial世代は、米国内で最も民族的、人種的に多様性があることを示しています。ジェネラル・ジェイは、政治的見解と投票習慣が進歩的で、宗教的にはそれほど慎重ではないジェネラル・ジェネラル・ジェネシス（Gen X）よりも慎重ではありません。

ミレニアムの経済写真

ミレニアムは、大恐慌。

<！ （20代前半の失業者のうち15％を失業させた）大貧困と、富裕層と中層の間の収入と純資産の間には、30年の停滞賃金が続いたクラスは過去90年で最高レベルにあります。 Millennialsは2016年に雇用市場が改善したが、労働市場の移動性を低下させる20年の傾向に直面している。最も古いミレニアム人が雇用市場に参入したのと同じように、労働市場の移動性は2000年に停滞し始めた。雇用者は、仕事から仕事へ、地域から地域へと移動しないとき、雇用者は賃金の交渉の際により多くの力を持っています。これはモノソニーと呼ばれる現象です。

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残念なことに、この傾向に合わせたキャリアを持つ若い人にとっては、遅い年月から失われた収入を補うことは困難です。その後の収入がより少なく、人々が将来収入を得る方法で貯蓄して投資することができなくなると、当初は低い収入の影響が複合化されます。

この財政現実に、この世代が運んでいる負債の記録的な量（主に大学の授業料から）を加え、あなたは厳しい経済的ジレンマを抱えています。多くのミレニアム人は、夢の仕事を探したり、家を買ったり、退職したりするなど、生活目標を達成できないと感じていることは正当な理由ではありません。以前の世代よりもはるかに後になっています。

Millennialsの個人金融問題（および戦略）

収入の面では、Gen-Yersは既に同程度の年齢でベビーブーマーに遅れをとっている。

財務上の主な懸念事項は次のとおりです。

1。生活費のために十分である

富裕層の増加は、ミレニアム世帯が家計所得の減少から始まることを意味しています。だから、最も人気のある個人的な財政の優先順位：日常生活費のために十分なお金を持っている。低迷している雇用市場に直面して、何人かのミレニアム人は、高等教育または追加の学位を取得することに賛成して作業を延期することを決めた。他の人たちはパートタイムのポジションや "ギグ"を作っています。初心者の仕事が賃金表の底にあるということは、フルタイムの雇用を得ている人は驚きではありません。当然ながら、彼らは将来よりも現在を懸念しており、他の財務目標を支援する予算を確立しようとしています。例えば、…

2。財政的に独立したことになる

親からの財政的支援を受けないことは、大人と子供の間の明確な特徴の1つです。多くのミレニアル人がそうしているように、生涯の給与と給与はこれを簡単にしません。しかし、自立を得ることは、倹約よりむしろ所得主導でなければならない。軽く支出することは決してお勧めできませんが、あなたのスターバックスの摂取量を減らすことはあなたの財産を作ることにはなりません。富を蓄積するには、より長期的かつ長期的な思考が必要です。

<！例えば、もしあなたが1年に30,000ドルを稼いでいるのであれば、もしあなたが余分なペニーをすべて払っていたとしても、大金を貯めることはほとんど不可能です。あなたの価値を高め、収入の幅を広げるのに役立ちます。 3。借金から抜け出す

学生ローン債務の払い戻しは、失業と低賃金の仕事に苦しんでいる多くの人にとってますます困難になっています。できるだけ早く借金を払うことを優先するのは当然ですが、それは最良のコースではないかもしれません。あなたはお金もあなたのために働く必要があります。

<！ 1つのアプローチは、あなたが持っている資金を活用することです：あなたの毎月の支払いを下げるためにあなたの大学ローンの返済期間を延長し、退職の巣の卵を構築するために余分な現金を使用しています。 20代では、化合物の関心が最も高くなる時期にあります。なぜなら、少額の資金でさえ何十年も成長するためです（

Investing 101：Compoundingの概念

参照）。投資が停滞すると、ポートフォリオは損失から回復する時間があるので、リスクを取るのも良い時期です。

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また、債務にあることはすべて悪いことではありません。実際、学生や自動車ローンのようなある種の割賦債務が有用である可能性があります。適時に定期的に支払う限り、彼らはあなたが良い信用履歴を確立するのを手伝います。住宅リースから銀行ローン（そしてそれに対して可能な最も有利な金利）までのすべてを得るには、良い履歴と信用度が必要です。

正しい種類の借金を保有することができるだけでなく、多くの財務的意味を持つことができます。車のような基本的な設備投資をしてください。あなたは、車を完全に購入するために苦労して得た貯蓄の15,000ドルを支払うことができます。または、低金利の自動車ローンを取得し、小規模で定期的に分割払いすることができます。この方法では、自分の車を運転するのを楽しむことができますが、より多くの現金を他のものに向けることができます。

多くの千年生は、成人期に確立しようとすると、さらにクレジットカードの負債を負っています。あなたの毎月のクレジットカードの請求書をあなたの信用格付けの構築に不可欠な時間に支払うこと。毎月の終わりにあなたの請求書を全額払って、すぐに雪が降る可能性のある利子を払わないようにしてください。また、いくつかのカードを持っている（しかし、あなたのクレジット限度に近いものはないので、各カードの上限の35％以下のチャージ）、あなたのクレジット利用率を助けます。この割合は、自動車ローンや住宅ローンの評価を受ける際のもう一つの重要な要素です。 4。大量購入のための節約 自宅のような高額商品を節約することも別の目標です。残念なことに、貸し手は、主要な種類の融資、特に抵当貸付の厳格なガイドラインを課しています。したがって、Millennialsは家を購入したい場合、大幅な前払いをする必要があります。 古き良き時代に、苦労して得たお金を銀行に入れても、時間の経過とともに大丈夫な金利が返ってきました。今日、銀行は現金を保管するのに安全な場所かもしれませんが、必ずしもそれを置くのが最もスマートな場所ではありません。

節約勘定は、低金利がインフレに追いついていないため、時間の経過とともに損失を被ります。彼らはまた、あなたの残高を払うことができないメンテナンス手数料の対象となります。小規模の緊急資金を銀行に保管することはひどいことではありません。結局のところ、それは依然としてFDIC保険ですが、貯蓄の大半は他の場所にあるべきです。 5。未来のための計画

退職計画は、両親や祖父母が景気後退に苦しんで、お金と不動産ブームやバストを救うことを見てきたこの若いグループのためのものではないと思います。社会保障制度と企業年金制度は信頼できる退職所得の選択肢ではなく、特に民間セクターの雇用主は401（k）制度のような確定拠出型制度を好まず、多くの全員ではないにしても、従業員にかかる負担を軽減します。

しかし、彼らは遅れている。公平になるために、退職貯蓄制度の構造は現在、若い人たちがお金を払うのを難しくしています。あなたの雇用主に拠出された献金は自主的であり、雇用主が提供するプランにアクセスできるほど幸いなら、あなたの雇用主が何かを寄付するならば、さらに幸運なことです。 （今日では、従業員の401（k）の貢献の10％の会社合致は大きな問題とみなされます - 1990年代のマッチを特徴付ける100％とはまったく違います。）これに加えて、過去40年にわたる経済社会的安全網の撲滅により、退職貯蓄は緊急撤退に脆弱になっています。

Millennialsは退職することができますか？

問題の一部は、2015年の調査によると、宝くじ購入が恩恵を受けるか、退職貯蓄に使うためにお金を引き継ぐことを望んでいると答えている。被保険者退職者協会とジェネレーション・キネティックスセンターにより実施された。そのような非現実的な期待で、彼らの良い四半期は、退職年の間に財政的に苦労する可能性があります。

懸念のもう一つの原因：調査対象者の70％が、退職者として年間36,000ドルで生き残ることができると信じています。この認識の問題は、労働統計局によると、2013年に65歳から74歳までの年平均経費は年間46,000ドル以上であったということです。さらに、世代Yが退職するまでには、36,000ドルはこれまでのものを買わないだろう。このような膨張した価格での商品、食料、住宅のコストで、Millennialsは、退職時に36,000ドルの歳を尽くすことはできません。 3％のインフレ率に基づいて、今日の36,000ドルの価値は、$ 14、831.30年に52に削減されるだろう」とCarlos Dias JR氏は言う。 、富裕層、Excel Tax&Wealth Group、レイク・メアリー、フロリダ州退職年金基金の必要性の不一致は、退職時代のMillennialsの財政難につながる可能性があります。

Millennialsを退職準備に大いに不足させる第3の要因は、株式市場の回避である。バンクレイトの調査によると、資金不足のために、30歳以下の人のわずか26％しか見つかりませんでした。ミレニアルが大災害や市場の損失を経験していることを知り、株式。実際、Bankrateの別の調査によれば、Millennialsは長期投資のために株式の3倍を好んでいます。彼らの信念は理解できるが、それはまた有害である。株式市場は、長引くと、11％のレンジにあるリターン・レートを生み出している。 （ Millennial Generation

の投資戦略を参照）

Millennials Invest（Millennials Invests）

Millennialsは時には投資について警戒することがありますが、ソーシャルメディアこの年齢層の方々にはもっと簡単で快適なツールが提供されています。実際、資産管理者BlackRockの調査によると、Millennialsの45％は今の株式市場にわずか5年前よりも投資することに興味があります。以前の世代と同じ問題を経験していないことを確実にするため、Millennialsは両親や祖父母とはまったく異なる方法で投資しています。ベビーブーマーは、平均投資額を11％削減する一方で、Millennialsは18％も節約できます。

テクノロジーに関連する何かを愛していることを考えると、ミレニアム社はさまざまなハイテクやソーシャルメディアツールを利用して、自分の富を自分たちの選択した投資手段に移すことができるのは驚きではありません。ソーシャルネットワーキングプラットフォーム、ウェブサイト、モバイルアプリを活用して、株価選別のヒントから財務プランナーを見つけるまでのあらゆることを実現しています。

ストックチップがゴルフコースを通過することはなくなりました。 Millennialsが株式を購入したいとき、彼らは電話がブローカーを鳴らすのには手をつけません（彼らは、とにかく金融専門家にいくらか不信な傾向があります）。今日では、Millennialsが目論見書を見直し、アドバイスを受けたり、資金を調達したりするアプリを数回クリックするだけで、そうした企業に報いることができます。ウォールストリートジャーナルによると、調査対象のMillennialsの30％以上が最近、技術に関して最新のブランドにもっと忠実であると述べています。社会的責任や環境責任などの要因も、ミレニアルが資金を投入する場所で重要な役割を果たします。

35歳未満の人々は、投資監視のためにオンラインツールを利用する可能性が高いとE-Tradeが報告している。 BlackRockのレポートによると、ベビーブーマーは、平均2時間しかかかりませんでしたが、投資家は自分のポートフォリオを見直すことができませんでした。毎月の投資、Millennialsは月に最大7時間を捧げる。 （フォーブスの報告によると、過去数年間で10億ドル以上が技術関連の個人金融企業、特にモバイル対応のユーザーフレンドリーなソフトウェアやプラットフォームを持つ若い投資家を対象としたスタートアップに集まっていることが分かりました） 投資ツールの新種

Millennialsが現在活用している最も人気のあるソーシャルメディアツールには、Tip'd Offがあります。このベイエリアベースのソーシャル・インベストメント・プラットフォームは、同業他社が株式市場にお互いに投資するのを可能にします。ここでは、初心者も経験豊かな投資家も情報とヒントを共有できます。プラットフォームは、新しい投資家が実績のある投資家の行動を真似することを可能にします。

Millennialsにアピールする他のアプリには以下のものがあります。

Wealthfront：ウェルス・マネジメント・システム、Wealthfrontは、低い手数料で資産配分機能を強調します。 FutureAdvisor：このオンライン投資顧問会社は、低料金で投資を自動的に管理する機能を提供します。 SigFig：この無料個人金融サービスは、ユーザーに自動化された投資アドバイスを提供します。

LearnVest：パーソナライズされた財務プランを作成する際に支援が必要な新しい投資家は、このプラットフォームを利用して、自分のパーソナルプランナーとマッチングすることができます。

ミント：ミントは、ユーザーの金融口座をすべて単一のWebベースのプラットフォームにコンパイルして分析し、監視することができます。ユーザーは、スマートフォン、コンピュータ、またはタブレットから別々の勘定残高ですべての資金を見ることができます。また、投資、銀行口座、デビットカード、クレジットカードを同期させ、現金の移動と経費を費やす場所を分類することができます。

ドングリ：この投資アプリは、特別な投資をする余裕のない千年生をターゲットにしています。 Acornsは、デビットカードとクレジットカードの購入を追跡し、最も近いドルにそれらの購入を切り上げ、差額をとり、それを投資のために脇に置きます。総額$ 5に達した後、Acornsはユーザーが選択した投資ポートフォリオに資金を投資します。

Millennial Life View

ミレニアリズムは、しばしば両親や祖父母が見たやり方とは違って、自分のキャリア軌道と退職を見ています。 「インスタント満足感の世代」と頻繁に呼ばれている彼らは、大企業のための最初の仕事をしたいとは思っておらず、後で自分のことをやって人生を楽しんでみたい。彼らは、大学発足直後の夢の仕事のために、他の誰かの有望なスタートアップのために働くこと、場所に依存しないビジネスを創ることなど、野心を追求したいと考えています。彼らは若いうちに素晴らしい仕事/生活のバランスをとることができる仕事をしたいので、旅行を待つ必要がなく、自分の非営利団体を作り、趣味を追求する必要はありません。彼らは自分たちの仕事が大好きなので、何も引退しないことを計画しているかもしれません。

実生活のミレニアル・ストーリー

ミレニアム生誕の現実の例を紹介します。

生命のための起業家

• 多くのミレニアム人は永遠に働いていますが、悪い経済や貧しい財政計画によってその状況にさらされることを期待しているわけではありません。彼らは、彼らが何をするかに対する彼らの情熱のために、生涯にわたるキャリアを期待しています。
• ニューハンプシャー州のベッドフォードとナシュアにオフィスを構える、ニューハンプシャー州に拠点を置く手数料のみの財務計画会社、ソラリ・ファイナンシャル・プランニング（Solari Financial Planning）の公認財務プランナーであり、プリンシパル・ファイナンシャル・プランナーであるマイケル・ソラリ氏は、 。 「最初は大学をやめると大きな会社で働くのが普通でしたが、2009年に解雇された後、私は自分のキャリアを自分のものにすることに決めました。 「財務計画が大好きなので、私は自分の会社を作ることに取り掛かりました。 "
• 昨年、ソラリは若い専門家に対応する会社を設立しました。 「私の決定にはとても満足しています。私は物理的にできなくなるまで仕事をするつもりです。彼は自分のスケジュールを作成して仕事と生活のバランスをとることを楽しんでいます。仕事のバランスは、両親が会社に縛られているのを観察したために最も重要です。 「退職は、自分のキャリアに不満を持っている人のためのものです。
• あなたがソラリのようにあなたの人生の中で働くことを計画しているとしても、あなたはまだ退職のために救う必要があります。病気や障害のために永遠に働くことができない場合や、仕事から追い出されて別の病院を見つけることができない場合に備えて、安全ネットが必要です。そして、いつかあなたの心を変えたら、優先順位として、退職金の節約がもたらす柔軟性があることを感謝します。あなたの人生計画が何であっても、お金をあなたのために働かせることは良いアイデアです。あなたが若い場合、それはあまりかかりません：次の30年間株式市場に毎月100ドルを投資すると、7％の収益を前提として117,000ドルが得られます。次の40年間はその投資を行い、248,000ドル以上で終わるでしょう。
• 若い健全な期間中、長期的な障害保険を購入することも賢明です。
• 極端な早期退職

おそらく、人生の早い段階で退職するという最も有名な提唱者は、Early Retirement Extremeのウェブサイトの作成者で、同名の本の著者であるJacob Lund Fiskerです。 31歳で永住権を取得したデンマーク在住のFiskerは、現在の純資産額は年間費用の64年間であり、受動所得は必要な額の2倍であると書いています。彼は印象的ではない収入にもかかわらず、財政の安全性と充実したライフスタイルを達成し、高価なサンフランシスコベイエリアにいるにもかかわらず、現在年間約7,000ドルで生活しています。

極度の早期退職はすべての人にとってのものではありません。車を所有していないか、ケーブルテレビを持っていない、高級結婚式や高価な新婚旅行を避けて、家庭の食料予算を1人あたり1か月あたり50〜75ドルに制限するなど、卒業生を卒業しないと "奇妙な"完全な奨学金を受け取り、高価な住宅を避ける。消費者主導型の生活習慣を犠牲にすることで、Fiskerのように30歳であっても、早期に退職することができ、投資収入を生かすことができるように、あなたの人生の早い段階でかなりの巣の卵を造るためのいくつかの方法：非常に難しい仕事の10年、素晴らしい起業家の成功またはスタートアップからの株式売却収入言うまでもなく、それは誰もが使うことのできない式です。

しかし、ほとんどのアメリカ人が通常と見なすような行為をすることができれば、早めに退職するということは、予算の作成と追随、インデックス・ファンドやETFへの投資ということです。あなたは健康保険に加入する必要がありますが、他の地域では自己保険に加入することもできます。あなたは緊急資金が必要です（誰もが）。収入を維持するために十分な元本を維持しながら、貯蓄する必要のある金額、あなたのライフスタイルの目標を達成するために安全にそれを引き出すことができる速さと速さを計算する必要があります。しかし、Fiskerによると、お金よりも時間が重要であるとすれば、推奨される100万ドルの退職貯蓄よりもはるかに少ない必要があることが分かり、必要な貯蓄をすばやく累積することができます。

現在の部分退職

Mich、SodusのJohn Crabtree（28歳）は、部分的に退職したと自称しています。燃料補給停止時の原子力プラントのメンテナンス契約者としての仕事は、主に春と秋に行われ、夏と冬を休みにします。「われわれは比較的倹約的に生活し、収入の30％を節約する。 20％は税制優遇された退職勘定に入り、10％は早く家を払うことに向かっています。私たちは、子供たちが大学に入学し、45歳までに退職できるほどの豊かな富を築く前に、家を払うことを計画しています。 "彼は本当に仕事を楽しんでおり、早期退職のために年に8〜12週間働くことを選ぶかもしれません。

部分的に退職した生活様式は最も緩やかなアプローチですが、仕事でいつものキャンプに1フィート、早期退職キャンプに1フィートあるため、財政的に計画するのが最も難しいかもしれません。潜在的な雇用のプールは、40時間の労働時間があなたのためではないので縮小します。あなたは基本的にパートタイムの給与を上回るパートタイムの仕事が必要なので、今はあまり働かないだけでなく、将来のために節約することができます。この目標は、自分のスケジュールでフリーランスを実行するか、仕事と旅行、仕事と料理の学校、仕事とボランティア、仕事などを組み合わせることができる場所に依存しないビジネスのために走ったり、仕事をしたりすることによって達成できます。

早期退職と同様に、予算編成とコストの最小化が重要です。これにより、より少ない労働時間で収入を得ることができ、あなたの非業務活動に関連する経費を節約できます。あなたの長期的な貯蓄と投資戦略は、現在部分的な退職を望んでいるか、永久に働いているか、部分的に退職しているか、従来の退職を選択しているか（あるいはあなたが本当に異常な場合、今や部分退職と早期退職）

ボトムライン

23歳の起業家で、プロビデンスに本拠を置くMBAの学生であるDavid J. Bradleyは、何千人ものミレニアム人が引退を感じていることを延長しています。

「退職経験は人生を通して生きるべきだ」と彼は言う。 「これは将来のために余分な仕事や受動的な収入源を作り出すかもしれない」しかし、彼は利益を享受するために40年も待たずにいる。 「私が若いうちに旅行したい、他の人が私に言いたいことよりも多くのことをしたい、私の理想的な生活を送るためにスケジュールを合わせる」と彼は言います。彼の価値観は彼が自分のお金をどのように費やしているかに留意する必要がありますが、毎年少なくとも1つの休暇を取ること、そして可能な限り多くの活動や経験を追求することに裁量的収入を集中させます。

「それは、私たちの人生の黄金時代である退職は結局何のことなのでしょうか？ "ブラッドリーは言います。私たちができるなら、なぜ今は始まらないのですか？ "