a： 。 2005年第1四半期のアメリカの銀行の純利息マージンは3.5％でした。 2010年第1四半期の最近のピークは3.84％に達しました。これは、21世紀のアメリカの銀行の典型的な純利息マージンが3〜4％の範囲にあることを示唆しています。

<！さらに、純利息マージンは中小規模の銀行間では比較的一定であるが、大手銀行との間では大幅に縮小する傾向にあると思われる。 2015年の第1四半期には、総銀行資産が5,000万ドルから990億ドルの銀行は、純利息マージンが3.5から4.1％の間であった。資産1,000億ドル以上の銀行は、2.5％から2.8％の正味利幅を有していた。

純利息マージンの説明

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ファイナンスでは、正味利息マージンは、支払利息と受取利息の差額を利息発生資産の金額との関連で調整したものである。

説明するために、銀行が1年に1億ドル相当の貸付を行った単純なケースを取る。これらのローンから、$ 5が発生しました。 5百万ドルの利息収入。それはまた$ 2を払った。 5百万人の預金者の関心を集めている。

この銀行の正味利息マージンは、純利鞘=（5,500万ドル-200万ドル）/ 1億ドル= 0.03ドル、または3％の式で計算します。

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正味利息マージンは純利息収入と同じではなく、完全に相関しない。正味利息収入は正味利鞘の式の分子であるが、分母（総資産）は分子に反映されない割合で変化する可能性がある。

正味利息マージンを収益性と混同してはいけません。ほとんどの銀行は手数料やサービス料から著しい収入を得ていますが、いずれも利ざやの影響を受けません。

典型的かつ相対的な純金利マージン

いくつかの要因が、銀行の典型的な正味利息マージンを変える可能性がある。例えば、貸出可能なファンドの需要と供給は、市場金利の確立に役立ちます。連邦準備制度の通貨政策と銀行規制は、預金の需要と融資の需要を変える可能性がある。

融資の需要に対して貯蓄の需要が増加した場合、正味利幅が減少する可能性が高い。ローンの需要が貯蓄に比べて高い場合は、逆のことが言えます。

個々の企業レベルでは、正味利息マージンは劇的に変動する可能性がある。 2015年には、第6位の金融機関であるニューヨーク・メロン・コーポレーションの純利息マージンはわずか0でした。92％。 7番目に大きいキャピタル・ワン・ファイナンシャルは、純利息マージンが6％でした。

これは必ずしも、キャンパスワンがニューヨークメロン銀​​行の6倍以上の効率を持つことを意味するものではありません。しかし、キャピタルワンは変化率の高い環境でより柔軟性があることを示唆しています。