あなたが退職する時は、それを買う余裕がありますか？この件に関して行われた調査のほとんどは、ここ数年の間に、ほとんどの人が退職年齢のための財政的準備を示すことができないことを示しています。これは、慎重な計画とフォロースルーを必要とする厳しいプロセスであることを強調しています。ここでは、快適な退職に役立つヒントをいくつか紹介します。

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1。できるだけ早く始める

早い年齢で貯蓄を開始する方が良いことは明らかですが、退職年に近づいていても開始するのは遅すぎることはありません。あなたの経費をカバーしてください。

毎月$ 200を5年間の金利で40年間保存すると、10年間同じ割合で貯蓄する人よりも大幅に多くの人を貯蓄することができます。しかし、短期間で節約された金額は、退職時の経費をカバーするのに役立ちます。また、退職に近づくにつれて、資産配分などの財務計画の他の領域がますます重要になることに留意してください。これは、損失を回復できる年数が減るにつれ、リスク許容度が一般に低下するためです。

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2。あなたの貯蓄を経費として扱う

定期的に貯蓄することは、特に私たちが使い捨ての現金を使うよう誘惑する魅力的な消費財について言えば、私たち全員が直面する多くの定期的な経費を考慮するとき、挑戦になる可能性があります。あなたは、賃貸料、住宅ローン、自動車ローンの支払いと同様に、あなたの退職貯蓄を経常費用として扱うことによって、この誘惑からあなたの巣の卵に加えたい金額を保護することができます。あなたの雇用主があなたの給料から借金を徴収した場合、これはさらに簡単です。 （注：税額控除前の給与から差し引かれた場合は、給与 ）

<！あなたは、あなたの給与を当座預金口座または普通預金口座に直接預けておき、自動借方に予定されている貯蓄額を、あなたが支払った退職貯蓄口座に振り込ませることができます。同じ日に給与が加算されます。 3。税金繰延勘定でできるだけ多くを保存します。

払戻しされた退職勘定に退職する金額を控除すると、税額控除および罰金に直面する可能性があるため、これらの金額を衝動的に払うことができなくなります。たとえば、退職勘定から配賦された金額には、配当が発生した年の所得税が課税される可能性があります。配当が発生する59-1 / 2歳未満の場合は、早期に10％ - 配賦罰（消費税）。

十分な収入がある場合は、税金繰延勘定で貯蓄する金額を増やすことができるかどうかを検討します。たとえば、雇用主が後援する退職制度に加えて、個人退職勘定（IRA）に貢献する余裕があるかどうか、またIRAがRoth IRAか従来のIRAかどうかについて考えてください。 4。あなたのポートフォリオを多様化する

私たちにすべての卵を1つのバスケットに入れてはならないという古い格言は、退職資産にも当てはまります。すべての貯蓄を投資の一形態にすることは、すべての投資を失うリスクを増大させ、投資収益率（ROI）を制限する可能性があります。そのため、資産配分は、退職資産の管理の重要な部分です。適切な資産配分には、以下の要因が考慮されます。

あなたの年齢 - これは通常あなたのポートフォリオの積極性に反映され、若年時にはリスクが高くなります。

あなたのリスク許容度 - これは、損失が発生した場合でも、損失が回復した時点で発生することを保証するのに役立ちます。

あなたの財産を増やす必要があるか、収入を生む必要があるか。 5。あなたの財政計画の潜在的なすべての費用を考慮する

• 退職を計画するとき、私たちの一部は、医療費、歯科費用、長期ケア、所得税の費用を考慮しないという間違いを犯します。どのくらい退職する必要があるかを決めるときは、退職時に発生するすべての経費のリストを作成してください。これにより、現実的な予測や計画を立てるのに役立ちます。 6。予算
• たくさんのお金を節約するのは素晴らしいですが、生活費を支払うために高金利ローンを使用しなければならないというメリットが損なわれたり、無効化さえさえあります。したがって、予算内での準備と作業は不可欠です。あなたの可処分所得が確実に正確に計算されるようにするために、あなたの退職貯蓄は、予算上の経常費用の中で数えるべきです。 7。定期的にポートフォリオを再評価する
• 退職に近づき、財務ニーズ、経費、リスク許容度が変化すると、必要な調整を行うためにポートフォリオに戦略的資産配分を実行する必要があります。これは、退職計画が確実に目標に達するのを確実にするのに役立ちます。 8。あなたの経費を再評価し、可能な限り変更を加える

あなたのライフスタイル、所得および/または財政上の責任が変更された場合、追加する金額を変更するために、財務プロフィールを再評価し、あなたの退職巣の卵。たとえば、住宅ローンや車のローンの払い戻しを完了している場合や、財政的に責任がある個人の人数が変更された可能性があります。所得、経費、財政義務の再評価は、定期的に貯蓄する金額を増減させる必要があるかどうかを判断するのに役立ちます。 9。あなたの配偶者を考慮する

あなたが結婚している場合、あなたの配偶者も貯蓄しているか、退職年の間に特定の経費を分担できるかどうかを検討してください。あなたの配偶者が貯蓄していない場合は、あなたの退職貯蓄があなたの費用だけでなく、あなたの配偶者の費用もカバーできるかどうかを判断する必要があります。 10。経験豊富なファイナンシャルプランナーとの共同作業

財務計画およびポートフォリオ管理の分野で経験がない限り、経験豊富で有能なファイナンシャルプランナーのサービスに従事する必要があります。あなたのために正しい人を選ぶことが、最も重要な決定の1つになります。

結論

ここで取り上げたのは、退職プランの成功に影響を与え、財政的に安定した退職を楽しむかどうかを決定する要因のほんの一部です。財務プランナーは、他の要因を考慮する必要があるかどうかを判断するのに役立ちます。前にも述べたように、早めに開始することで確実にタスクをより早く進めることができますが、すでに退職していても、これらのプラクティスの一部を採用するのは遅すぎることはありません。