多くの401k参加者は、成長する退職勘定が準備金の魅力的なプールであると考えています。フィデリティの四半期退職スナップショットでは、平均年末2014 401（k）のプランバランスが$ 91,300でリストアップされていますが、10年以上401kで立ち往生しているロングタイマーの平均残高は$ 248,000です。

消費者は、401（k）資産が他のすべての金融口座の金額を上回る可能性があります。 （関連資料は、 401（k）計画の問題 を参照）

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誘惑都市

401（k）ローンの金利は岩底で、時には素数の1〜2％上にあり、利子はあなたの口座に返済されます。借り手は、これらの融資は課税引き出しではないので好きです。低金利は、参加者が401（k）からクレジットカードや銀行ローンなどのより高い金利で他のオプションよりも借り入れるように誘惑します。

401（k）から借りるもう一つの利点は、返済の抜け道です。一定の条件の下では、兵役をしたり、1年未満の休暇をとったりする場合と同様に、返済は一時停止されることがあります。しかし、これらの条件はあなたの返済責任を軽減するものではありません。彼らは返済からの一時的な休止に過ぎません。

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あなたはどれくらい借りることができますか？

IRSによる。 gov、401（k）ローンの特定のパラメータがあります。あなたの会社が401（k）プランからのローンを許可する場合、ローンの金額には制限があります。 （ハウスを買うために私の401（k）を取ることができますか？ ） IRSは、最大貸付額が「10,000ドルまたは50％あなたの権利残高の50,000ドル - どちらか小さい方」したがって、401（k）口座残高が30,000ドルの場合、最大ローン額は$ 15,000です。

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ローンは、5年以内に返済されなければならない。また、プライマリ・ホームを購入するためにローンを使用すれば、ローンを長期間に渡って返済することができます。

401（k）ローンの上限

予期せぬ費用が発生した場合、すぐに返済する予定がある場合は、401（k）口座からの借入を検討することができます。ほとんどの場合、融資プロセスは迅速です。あなたは簡単なフォームに記入し、数日以内に資金にアクセスすることができます。他のローンとは異なり、自分のお金を借りているので、クレジットアプリケーションは必要ありません。つまり、ローンはあなたの信用履歴やスコアに影響を与えません。

あなたの利払いは貸し手ではなくあなたの口座に返されます。ローンの返済は、給与控除を通じて行うことができ、前述したように、料金は低い。 （詳細については、

私の401（k）を担保として貸し借りすることはできますか？ ） 不利なリスク

401（k）あなたがすべきことを意味する。この貯蓄口座は徐々に成長し、あなたの将来の退職のために化合されることを覚えておいてください。アカウントに含まれていない金額 - i。 e。他の目的のために使用されています - あなたが安全な退職を提供するために雪が降っていません。

401（k）から家の改造車や新車などの裁量的な費用を借りている場合、アカウントからお金を取って諦めていることを長く考えてください。あなたが3年間あなたの退職勘定から$ 50,000を奪ったとします。その年のそれぞれの間に株式市場が9％上昇すれば、潜在的な投資収益率で$ 14,751を失いました。 （$ 50,000は3年で$ 64,751になり、年間返品額は9％となります。）

あなたはローンを返済しないとどうなりますか？

59歳5歳までに401（k）プランからお金を取り、それを返済しないと、2倍のペナルティを科せられます。あなたは、撤退プラス所得税の10％を負うことになります。これは、快適な退職に向かうことができる、お金のための相当なペナルティです。

結論

401（k）ローンは借り入れの準備ができており、それはあなたのものです。しかし、今日の退職金を使うことは、あなたが実際にあなたの将来の自己を罰することを意味します。あなたは、そのアカウントが他に獲得したキャピタルゲイン、配当金、および利息を失います。あなたがローンをまったく返済しないことを選択した場合、あなたは重い税金とペナルティを請求します。要するに、401（k）口座を退職まで手当たり気なく扱う方が良いし、予期しない費用を支払うために緊急資金を積み重ねることが難しい。 （詳細は、

401（k）早期退会の罰金の計算方法 ）