いくつかは、メニューが豊富です。他の人にとっては、はるかに小さくなります。いくつの選択肢があっても、すべてのミューチュアルファンドが均等に作られるわけではないことを知っておくことが重要です。

さらに重要なのは、401（k）の資金が最高のパフォーマンス、最低手数料、投資目標に最も近いものを提供していることです。方法を教えてください。

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1。業績の悪さ

ファンドがどのような収益を上げているかを調べる。 S&P500などの適切なベンチマーク指数と比較してどのように実施されたかを見てください。昨年度の収益と長期的に考えると、利用可能な場合は5年と10年です。もちろん、未来を完全に予測するものはありません。しかし、すべて同じ、他のすべての要因が同等であれば、収益率は低くなり、資金は悪化する。 （詳細は、「相互資金：パフォーマンスの評価」を参照してください。）

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2。高い経費率

基本的には、ファンドの費用であり、販売費は含まれません（下記の「負荷」を参照）。経費率はパーセンテージとして表され、低いほど良い。しかし、それは何ですか？ 「多くの人々は、例えば、1％がまともであると信じている。ファンドが年間リターンで3％しか生産しない場合は、そうかもしれません。その場合、あなたは33％を諦めています - まあまあです。一般に、1％を超えるものは、かなり印象的なリターンを伴います。

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3。ショートマネージャテニュア

これは、ファンドマネージャーが自分の立場をどのくらい保持しているかを表します。これは、マネージャが重要な日々の意思決定を行うため、積極的に管理された資金にとって特に重要です。良いルールは、2年以上働いているファンドマネージャーを探すことです。ちょうどそこにいたマネージャーには必ずしも間違っていることは何もありませんが、時間の経過と共にどれくらいうまくいくかを知る方法はありません。 4。モーニングスター星4人未満

投資調査会社モーニングスターによるファンドの格付けを確認します。モーニングスターは、パフォーマンスに基づいて1から5つの星のミューチュアルファンドを評価します。 4つ星または5つ星のファンドは堅実です。それよりも少ないものは、少なくとも精査を受けるべきです。単一の要因と同様に、専門家はモーニングスターの格付けを資金の比較の唯一のポイントとして信頼することに注意しています。 5。フロントエンドまたはバックエンドロード

フロントエンド負荷、バックエンド負荷、無負荷の3種類の負荷があります。怠惰なミューチュアルファンドは、多くの場合、フロントエンドまたはバックエンドの負荷があります。どちらも良いことではない。フロントエンドの負荷は、ファンドを購入するときに販売員に料金を支払う。 5％のフロントエンドの負荷を持つミューチュアルファンドに500ドルを投資すると、セールスマンは25ドル、投資は実際には475ドルになります。バックエンドの負荷は、設定されたパーセンテージ（すなわち、6％）から開始し、時間の経過と共に下降する、よりトリッキーである。あなたが十分に長い間待っていれば、バックエンドの負荷は一切負いません。無償資金は、手数料や販売費なしで販売されます。 （詳細は、「相互資金：費用」を参照してください）。

6。年金制度もあります。

年金で包まれた401（k）プランは一般的ではありませんが、それは起こります。残念ながら、あなたの401（k）プランも年金であれば、プランのすべての資金に悪影響があります。主な問題は料金です。あなたはすでにあなたのミューチュアルファンドに手数料をお持ちです。より多くの手数料は良くありません。通常のミューチュアルファンドの手数料に加えて、典型的な年金費用は1％から2％またはそれ以上の範囲である。そうであれば、年金の側面を左右するオプションがあるかどうかを確認してください。 7。あなたの目的に合ったものではないか

ファンドが保有する株式または債券の種類と、ファンドマネージャーに対する制限を確認します。また、それが目標日のファンドであるかどうかを決定する。そうであれば、ファンドの保有だけでなく、資産がどのように配分され、どのように配分されるのか、これらの選択肢があなたの目標と一致することを理解していることを確認してください。

検索サイトの使用

投資家情報サイトInvestorPlaceは、フィデリティが提供する検索サイトなどを使用して、ほとんどの要素を調査することを提案しています（999ページを参照してください）上記に列挙した。まず、ページ上部の検索バーにファンドの名前を入力します。パフォーマンスは見出しの下に表示されます。経費率は詳細の下にあります。ファンドマネジャーの下にマネージャーのテナントが現れますMorningstarの格付けは、Morningstar Snapshotの一番下にあります。ファンド内の株式および債券のリスト、およびそれが目標日のファンドであるかどうかが示されます。年金の存在はあなたの全体的な401（k）計画の記述の一部となります。

ボトムライン

自主的な401（k）を持っていても、

独自の401（k）を管理する：長所と短所< - 選択肢の世界を見直す必要があります。可能性のあるリストの中で最も弱いファンドを見つけ、あなたの潜在的なポートフォリオからそれらを最初から排除することが重要です。すべての投資と同様に、財務計画と投資戦略は、ミューチュアルファンドについての究極の決定にとって重要です。

どの資金があなたのために最も儲かる可能性があり、どの資金がそうでないかを知ることは、フィールドを狭める方向に大きく進むことができます。これらの7つのポイントの1つ以上であなたが保有している金利が低い場合、あなたの会社の401（k）リストが良い選択肢を提供しているか、自分の資金を管理している場合に自分で見つけることができるかどうかを見てください。 （詳細は、「相互資金の紹介」を参照してください）。