目次:
- 障害定義の影響
- あなた自身または雇用者を通じて障害の補償を受けることができます。グループ障害の方針は、個々の方針よりも安価であり、（もしあれば）簡単な引き受けをする傾向がある。これらの政策の多くは、障害の二重定義を持ち、他のものは制限的な規定を持っています。仕事を通じて提供されるほとんどのグループポリシーは、通常、あなたが雇用主を辞めた後に終了するか、特定の期間だけ給付を支払うか、または受け取ることができる月額給付額の上限を設定することができます（たとえば、月額最大5,000ドル） 。雇用主がプレミアムを支払う場合、その給付は従業員の課税所得です。保険料を支払うと、給付は免税となります。
- 障害保険給付には、2つの形式があります。
- 損害保険は、収入の損失または仕事の可能性が高い業界でクライアントが働いている場合、不可欠です。雇用主が支援する障害保険を含む多くのオプションが提供されているため、少しの予防は1ポンドの治療の価値がある。
金融専門家として、投資がなぜ重要であるかはすでに分かっています。しかし、成功する投資の最も基本的な概念やツールさえも理解していないクライアントに会うことがあります。あなたは何を言っていますか？以下は、なぜあなたが障害保険に投資するべきかを顧客に説得するのに役立つ簡単な説明です。
障害定義の影響
障害は、ほとんどの人が持ち歩くべき考慮すべき非常に重要な種類の保険です。あなたの個人的な財政になると、あなたが準備されていない場合、長期的な障害は壊滅的な影響を与える可能性があります。これについて考えてみましょう。あなたの労働時間中に少なくとも一時的に無効になる確率は、あなたの労働時間中に死亡する確率よりも統計的にはるかに高いです。障害は、ほとんどの人々が持つべきと考えるべき非常に重要なタイプの保険です。
<！ - 1 - >障害保険は、あなたが障害になる前に行っていた給与の一部を置き換えることができ、重傷または病気の後に働くことができませんでした。しかし、保険に加入する前に、保険会社が使用するさまざまなタイプの障害定義を理解する必要があります。異なるポリシーは、以下を含む障害の多くの特徴と定義を提供する。
- 任意職業 ：これは、職業に関連する任務を遂行できない場合に限り、被保険者が障害とみなされる最も厳しい定義である。
- 変更された職業 ：あなたが訓練を受けた、教育を受けたまたは就労経験のある職業に関する職務を遂行できない場合にのみ、障害が適用されます。
- 自分の職業 ：これは、最も柔軟な責任の定義です。自分の職業の主要な任務に従事できない場合、あなたは無効とみなされます。ほとんどの保険会社はこの定義を廃止しています。
- 分割定義 ：この定義は、特定期間または最大給付期間が経過した後の任意の職業のために自らの職業内にあることができます。
- 所得の喪失 ：この定義は、部分的または全体的な障害を特定する必要がないという問題を回避する。この定義のポリシーは、病気やけがのために収入がなくなった場合に保険金を支払うものです。
利益を受ける資格があるとき
- 政策がどれくらいの費用を負担するか - 定義が厳しくなればなるほど、
- 給付の有効期間
- 補償範囲の取得
あなた自身または雇用者を通じて障害の補償を受けることができます。グループ障害の方針は、個々の方針よりも安価であり、（もしあれば）簡単な引き受けをする傾向がある。これらの政策の多くは、障害の二重定義を持ち、他のものは制限的な規定を持っています。仕事を通じて提供されるほとんどのグループポリシーは、通常、あなたが雇用主を辞めた後に終了するか、特定の期間だけ給付を支払うか、または受け取ることができる月額給付額の上限を設定することができます（たとえば、月額最大5,000ドル） 。雇用主がプレミアムを支払う場合、その給付は従業員の課税所得です。保険料を支払うと、給付は免税となります。
<！ - 3 - >
障害のある保険会社は、あなたの仕事とその仕事のリスクレベルに基づいて保険料を評価します。適用範囲を取得する際に考慮するその他の要素は次のとおりです。削除期間
これは、障害が始まった後に給付が支払われるまでに待つ時間です - 排除期間が長いほど、保険料は低くなります。最も一般的な除去期間は30日間〜90日間であるが、より長くてもよい。この待機期間は、被保険者に損失の一部を負わせることを余儀なくさせる控除として機能します。覚えておくことも重要です。支払いは、通常、削除期間が終了してから30日後に開始されます。
保護期間
保護されていない既存の条件など、特定の危険のために保険契約を締結する前に、ポリシーが有効でなければならない期間です。これにより、保険会社は病気や病気などから回復している人にポリシーを販売することができなくなります。
障害保険ライダー
どのような種類の保険と同様に、保険料を追加するために保険金を追加することができます。
保証された保険料 - このライダーは、あなたが健康であることを示すことなく、特定の日付または発生日に追加の障害保険を購入する権利を保証します。ただし、あなたの収入は引受要件を満たすのに十分です。
- 生活調整費（COLA） - このライダーは、契約に規定されている最大額（すなわち、消費者の5％）を条件に、通常は消費者物価指数の上昇率に等しいインフレ率に合わせて、 ）。生計調整費は、通常、障害が始まった後に発生し、障害が1年間続いた後に一般的に始まります。毎年、政策金利の価値を保護するために、ポリシー所有者がCOLAライダーを購入することを強くお勧めします。
- 給付期間
障害保険給付には、2つの形式があります。
短期：
- この種類の保険は、2年までの障害をカバーしますが、 。 長期：
このタイプのカバレッジは、より長い期間（平均6ヶ月以上）、しばしば65歳までまたは人生を保護します。 結論
損害保険は、収入の損失または仕事の可能性が高い業界でクライアントが働いている場合、不可欠です。雇用主が支援する障害保険を含む多くのオプションが提供されているため、少しの予防は1ポンドの治療の価値がある。