"信用調査なし"貸出の誘惑そのような融資を引き出す誘惑は、貧しい信用と非常にタイトな財政状況で、すぐにお金を必要とする個人にとっては圧倒的になる可能性があります。これらの融資は、限られた財源と信用力が低いため、短期的な非借入金を伝統的な貸し手から得ることができない個人を対象としています。

しかし、これらの融資には大きな財務上の脅威があり、この融資サービスを利用する人は、融資を受けて財務面でさらに悪化することがよくあります。したがって、消費者は、一時的なキャッシュ・フロー・クランチに対する代替的解決策を検討することが推奨される。

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クレジット・チェック・ローンの動作の仕方

利用可能なクレジット・チェック・ファイナンスの最も一般的な形式は、給料日または現金前貸し、ローンと呼ばれるものです。これらのローンの構造は十分単純です。ペイデイ・ローンを提供している貸し手は、通常、個々の借り手に、自分の次の給与に対する純額の家賃を100％まで貸し出しています。ローンは、借り手が次の給与を受け取った日に払い戻されるように設定され、支払予定金利は同じ時間枠で計算されます。

<！たとえば、借り手が月の第5日にペイデー・ローンを申請し、次のペイチェックを15日に受け取る場合、ローン期間は10日であり、10 15日には、借りた元本金額とともに、「日」の利息が支払われます。ローンは、通常、貸し手に全額返済するのに必要なプリンシパルプラス金利の合計金額の日付を記入した小切手を借り手が返済します。他の手配が行われていない限り、貸し手は返済予定日に借り手の期限前の小切手を単に預けるだけです。

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潜在的な問題

ペイデイ・ローンに関連する主要な危険は、課税される超過金利に起因します。過去の不正行為は給料日貸し手に厳格に規制されてきましたが、基本的な事実は、利子費用は一般にローン額の25〜30％の範囲内にあるということです。言い換えれば、1週間の400ドルのローンは、借り手に貸し手に520ドルを返済させる必要があります。年率（APR）は1000％を超える場合がありますが、これらのローンは短期間であるため、一般的には借りた元本金額との関連で利子が請求されます。規制は州によって異なりますが、給料日貸し手は通常、許可される最大金利を請求します。

$ 400のローンは、借り手が短期的に手形を支払う必要性や他の費用を処理するのに役立つかもしれないが、ローンに支払わなければならない利息は、ちょうど1週間後にすぐに別の即時キャッシュフロー問題を引き起こすことがある。借り手が貸付金に利息を加えて返済することができない場合、ほとんどの給料日貸し手は、利息のみを支払う借り手の代償として別​​の給与支払期間に貸付金を転貸することができます。これはもちろん、借り手が融資のためにさらに多くの利息を支払う結果となります。何人かの人々は、週から週までにわたって継続的にローンをロールバックするために必要な金利支払いが、財政をさらに圧迫する別の定期的な請求書になるという状況に閉じ込められます。

クレジット・チェック・ローンのない分野全体は、詐欺にも蔓延しています。特に、オンラインまたは電話でビジネスを行っている多くの貸し手は、店舗の事務所を持っていません。一般的な詐欺には、借り手が承認された貸出金を保証する前払い手数料を支払うよう求められている借り手が含まれます。かかる手数料を請求するのは法律違反です。借り手は、信用調査が必要ではなく、依然として借り手の社会保障番号や銀行情報などの個人的な財務情報を求めていることを借主に注意する必要があります。これは、個人情報の盗難や、借り手の小切手やクレジットカードのアカウントへのハッキングの試みである可能性があります。

クレジット・チェック・ローンなしの代替手段の改善

可能であれば、ペイデイ・ローンなどの高金利ローンは避けるべきです。長期的には、彼らは解決できるものよりも大きなキャッシュフローの問題を引き起こす傾向があります。キャッシュ・フロー・クランチに対する代替可能な解決策には、雇用主に有料前払いを依頼すること、ガレージセールを保有すること、または質屋からジュエリーなどのアイテムのローンを取得することが含まれます。ポーンショップも高い金利を請求しますが、給料日の貸し手ほど近くには存在せず、ローン条件も長くなります。クレジットカード現金前払いは別の可能性のある選択肢です。ここでも、クレジットカードの金利は、特に現金の前払いで高くなる傾向にありますが、給料日ローンに支払われた金利に比べれば、まだ小さいです。