教師は、最も日々、そして多くの夜を過ごし、学生のためのレッスンを企画し、計画しています。しかし、退職に関しては、十分な計画を立てていない先生もいます。ある国や地方自治体は、予算上の理由から年金の代わりに伝統的個人退職勘定（IRA）を奨励し始めており、これまで以上に多くの意思決定を下すことになった。

多様化

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年齢は投資判断に重要な要素です。あなたが若くて退職までに十分な時間があれば、株式の割当率が高いほど歴史的にはより安全な債券でのパフォーマンスが向上します。長年働いており、定年に近づいている場合は、固定所得ポートフォリオがより良い選択です。 Openfolioによると、教師は分散投資ポートフォリオを維持しているため、平均投資家のパフォーマンスを上回っています。取引が頻繁に行われると、仲介手数料が上昇し、買収戦略よりも機会を逃す可能性があります。インデックスやミューチュアルファンドなどの商品を多様化することで、リスクを市場に均等に分散させることができます。多くの地区では、退職計画と解決策に関する無料の情報と教育を提供しています。あなたの雇用主に確認し、利用可能な無料の情報やプログラムを利用してください。また、IRAを開催している証券会社に連絡して、意思決定の手助けとなる無料のセミナー、ウェビナー、資料に関する情報を入手してみてください。

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年齢目標

あなたのキャリアの早い段階で、退職年齢の目標を設定します。あなたの年齢の目標に沿って、目標とされた年間生計費を開発してください。この手当は持続可能で、あなたが望む生活の質を提供する能力があるべきです。伝統的なIRAには2つの重要な年代があります。 55歳で、配偶者は無料でペナルティを受けることができます.70歳になる頃までに必要最小限の配当を開始する必要があります。5.ロスIRAは税制上の優遇措置を提供し、死亡するまで引き出しを必要としません。ロスIRAは税引き後の所得からの寄付を使用しますが、伝統的なIRAでは税引前収入があります。目立った違いは、配布を開始する時期になるときです。 Roth IRAsのすべての収入と配当は免税です。伝統的なIRAで得られた利益は、離脱時にあなたの個人所得税率の対象となります。

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確定給付

あなたが年金を提供する教育システムで働いている場合は、確定給付を知る。いくつかの年金はインフレのために調整し、他の年金は調整しない。医療費は、最大の退職費用の1つになっています。あなたの退職給付がカバーする医療費の額を知ってください。退職時に医療費を考慮する場合、長期ケアを考慮してください。誰もが長期ケアを必要とするわけではありませんが、それを行うのは非常に大きな費用です。大きな疑問は、あなたの年金はあなたの現在のまたは望ましい生活の質を維持するのに十分なお金をあなたに提供するのでしょうか？答えが「いいえ」の場合は、補足的な退職所得の計画を開始する必要があります。保険や年金受給者のような長期ケアプランを導入することで、生活の質を維持し、予期せぬことを計画することができます。

できるだけ早く、あなたのキャリアの中で、考えているだけでなく、退職のために貯蓄を開始することが賢明です。教育者は、正の予算年度の間、毎年のレイズを受けることがよくあります。 IRAに貢献している場合、これはあなたの貢献を増やすのに最適な時期です。あなたの自宅の賃金があなたの賃上げ時に$ 50を支払う場合は、あなたの401（k）でそれを分割し、賃金を$ 25引き上げます。同じことが行政上の立場への昇進にも適用されます。

あなたのキャリアの終わりに向けて、より長く働くことを選択することができます。これにより、退職貯蓄の寿命が延びます。退職貯蓄に浸ることなく長く行くことができれば、年間配当の可能性は高くなります。