アメリカで破産が認められるように劇的な変化があった。以前の世代では、破産宣言した人々は、しばしば、世界で自分の体重を引っ張ることができなかった失敗というラベルを付けられました。徐々に、この不名誉は、コントロールできない状況のためにファイルを強制された人々の数が倍増するにつれて、衰退し始めました。残念なことに、この傾向はまた、自己嫌悪された借金から迅速に脱出しようとする人々にとって便利な道に変わった。
<！議会は、2005年の破産濫用防止と消費者保護法を導入し、2005年4月20日に法律となった。この行為により、高価な - 倒産を宣告する。この記事では、今日の厳しい倒産ルールと、倒産者と死亡者の両方の影響について検討します。主な条項
現在の破産規則は、特に第7章で倒産する可能性のある人の数を大幅に減らすように設計されています。財政が本当にない人に倒産が選択肢になるには、無責任な人や怠惰な人たちが債務者に支払うことができるかもしれない債務を満たすことを怠ることを防ぐことを試みながら、債権者からの救済を得るための代替案。 （破産の詳細については、
破産について知っておくべきこと と 破産後の生活 を参照してください。） <！ - 2 - >
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債務者がこの義務を果たすために基本的な生活費の後に十分な可処分所得を有することが判明した場合、第7章破産が裁定される前に判事の承認を得なければならない。ただし、異常な状況や異常な状況にある人のみがこの例外を認める。収入が平均以上の債務者は、第13章破産に限定され、資産を売却して借金を免れることはできませんが、通常3年から5年以上の長期支払い計画のみを実行します。債権者は、担保付債務と無担保債務の両方をカバーするために、債務者が第7章救済を申請した後に第13章破産を宣言した非公式とみなされる「第20章」の破産条項を提出することをより困難にしている。これらのシナリオの両方は、提出までの時間を増やすことによって達成することがより困難にされました。第7章破産の場合は6年から8年、第13章の場合は最大2年または3年です。例えば、第7章破産を提出する個人は、第13章で3年間保証債務を処理すると宣言することはできません。
倒産目的での破産の使用をさらに制限するために、非償還可能債務の範囲を以下のように拡大した。
豪華な物品の単一債権者に対して、500日を超えた借入金は、ファイリングおよび罰金を支払うために発生した借金
- 住宅所有者組合手数料
- ファイリングおよび罰金を被った債務
- 401（k）ローンなどの退職制度債務
- 不動産資産のシェルター化
- それは機能していますか？
- 破産申請へのアクセシビリティを維持する主な議論の1つは、解雇されたか、または実質的な医療費または葬儀費用を負った者に、他の形の経済的避難所がないことである。その結果、貧困レベルのすぐ上の所得を有する労働者の債務者は、その手段を超えて費用を負担するだけで十分な収入を得ることができ、倒産の資格を得ることができない。興味深いことに、破産濫用防止法と消費者保護法が一般に公開されたとき、新しい法律が施行される前に倒産申請をしていた債務者の近くに破産申請がありました。行政庁庁の統計によると、2006年に新しい法律が施行されるまでに、2005年には200万件以上の非倒産申請があった（前の3年）。結論
- 最終的に、真に必要とする人々に救済を与えながら、虐待的なファイラーをすべて効果的に排除する確実な方法はありません。新しい倒産法の長期的な影響はしばらく見えなくなるかもしれないが、法律はファイラーの全体的な数を減らしており、これがその主要な目的であった。彼らの個人的な負債の支払いを避けようとする消費者は、破産宣告がはるかに困難かつ高価になっていることを理解しなければならない。多くの場合、民間または独立した債務整理が、彼らが資格を得るための唯一の救済であるかもしれません。
債務整理の詳細については、
債務のない生活への5つのステップ
、
個人債務の掘り出し
および
債務に溺れた人々へのライフライン >。