適切な税務計画は、あなたが生きている間だけでなく、あなたが死んだ後でも税金を減らすという2つのことをすべきです。恒久的な生命保険は、これらの2つの拠点を一度にカバーする可能性をもたらします。資産の所得税と不動産税を受益者に無償で移転することができます。

この重要な税務計画ツールを活用する方法については、こちらをご覧ください。

<！ - 1 - >

あなたの受益者
人々が生命保険について考えるとき、彼らは一般的に、彼らが後に残す人々を助ける方法を想像します。だから、最初にあなたの家族のために生命保険が何をしているか話しましょう。子供の将来の大学教育にお金を払い、配偶者のための退職基金を提供したり、生存者があなたが望むライフスタイルを生きるためのお金を持っているかどうかを確認することができます。
生命保険は、受給者に税金を払っていない保険の死亡給付を移転する能力を与えます。死亡恩恵がどれほど大きくても（50,000ドル、5,000万ドル）、受益者は彼らが得るお金に所得税の1セントを支払うことはありません。それ以外の投資は何ですか？

<！例えば、受益者は、IRA、課税繰延年金、適格退職年金を継承したときに、IRSによって奪取される可能性があります。彼らはあなたが連邦所得税に任せた1ドルのうち35セントを失うことになります。

これは生命保険のケースではありません。また、生命保険は、相続人がそのお金を得ることを保証します。 （詳しくは、

生命保険の購入：期間と恒久的。 をご覧ください） <！ - 3 - >

あなたのために何が入っていますか？連邦赤字、長期的な医療危機、社会保障とメディケアの不確実な未来は政府のセーフティーネットを深刻なものにしている。それはおそらくあなたの生涯の間に良くなることはないでしょう。

しかし、あなたは、生命保険契約の中の現金の税繰延成長が社会保障とメディケアを経営する人々の気まぐれに脆弱ではないことを知ることを慰めることができます。これは、政府が何をしているかにかかわらず、あなたの退職所得を補填したり、医療費を支払ったり、あなたが望むものを使うのに使うことができるお金です。
それはすべてではありません。あなたが社会保障所得を集めている場合、その給付額の85％まで所得税を支払わなければならないかもしれません。また、ほとんどの課税所得、さらには非課税の地方債利子は、社会保障のうちどれだけをIRSに払うことができるかを決定する際にカウントされます。これは生命保険の場合ではありません。生命保険契約の中で成長する収入は、あなたの社会保障所得に課税されない数少ない項目の一つです。

取消不能生命保険信託を使用する戦略

あなたとあなたの配偶者の純資産額が4百万ドルを超える場合は、取消不能生命保険信託（ILIT）を見てください。

貴殿はILITに永久生存者生命保険を購入する現金贈呈を行います。 ILITは、政策の所有者であり受益者である。生存者が死亡すると、相続人は死亡給付に不動産税と所得税を支払う必要はありません。

• あなたがもっと控えめな手段で、あなたがまだ生きている間に相続人のために働くお金を見たいなら、あなたが死ぬときに受け取る金額を増やすだけでなく、あなたは今日彼らに現金を与えることを検討したいかもしれません。
  最大の利益のために、あなたの相続人は、あなたの人生に生命保険を購入するためにギフトの一部を使うことができます。一方、あなたはあなたの愛する人がお金の残りを楽しむのを見ることができます - 今すぐ。
  

  さらに、あなたの贈り物の額によって課税所得を減らします。あなたの愛する人は政策の所有者であり、受益者であるため、あなたが死ぬと死亡給付に関する不動産税や所得税について心配する必要はありません。彼らはまた、あなたが生きている間、政策の現金価値の成長について所得税を払うことについて心配する必要もありません。 （この戦略の詳細については、
  

• 保険所有権の移転
  を参照してください。）
  

  生命保険はその他の税務問題を解決します。
  

  資産配分 永久生命保険にはいくつかのバージョンがあります。ユニバーサルライフ（UL）などの一部は、ポリシー内の現金に固定金利を支払う。しかし、可変普遍的な生活（VUL）などの他のものは、何十もの投資オプションを提供しています。これらには、大型株式ファンド、国際株式ファンド、債券ファンド、さらには不動産ファンドが含まれます。リストはほとんど無限です。 VULにおける現金価値の成長は、あなたの基礎となるポートフォリオのパフォーマンスによって決定されます。これはあなたの総投資ポートフォリオの一部になります。ポリシー内の再割り当てには課税対象外です。あなたの投資を再調整する時が来たら、あなたはVULを変更するときにあなたが取る利益に所得税を支払うことについて心配する必要はありません。
  

退職年数の上限を設定する 今年あなたの401（k）とIRAに最大額を拠出した場合、永久生命保険に加入できる額に制限はないことを知っておくことが重要です。さらに、少なくとも減税成長の利点を得ることができ、あなたの財産の価値を生かすことができます。しかし、後でそのポリシーの現金を取った場合は、通常の税率で税金を支払わなければならないことを覚えておいてください。だから、現金緊急資金の代わりにこれを見ないでください。つまり、この政策は、あなたの現金価値から借りて、税金を払うことを可能にする融資条項を持っているかもしれません。
高税率シェルター

所得税と不動産税が急上昇すると考えるならば、恒久的生命保険は、財産をより高い税金から保護する避難所に富を移すのを助けることができます。

ドルでのペニー
夜間に収入と財産税があなたの目を覚ます場合、生命保険が答えになるかもしれません。恒久的な生命保険は、最も強力な税務計画ツールの1つです。あなたの不動産税と所得税の負債に対処するためのいくつかのユニークな方法を提供していますが、ドルでペニーの税金問題を解決しています。

この戦略を使用すると、次の4月15日は、もう1つの楽しい春の日のように見えるかもしれません。

この件について続けて読むには、
恒久的な生活方針：全体との対比を参照してください。ユニバーサル