あなた自身の投資をしている場合は、プロフェッショナルなアドバイザーに物事を変えるべきかどうか疑問に思ったことはありますか？この記事では、このトピックについていくつか明快に説明し、考えておくべきことを提供して、最良の決定を下すことを試みます。
時が来るとき
プロフェッショナル・アドバイザーは、投資家にアドバイスを求める魅力的な資産番号はないと言います。むしろ、それは人を驚かせ、顧問のドアを突き抜けて彼を送るイベントである可能性が高いです。イベントは個人が資産を自分で管理することを必要とするものである可能性があります。
Bayshore、N. Y.の認定金融プランナーであるCharles Hughesによると、このイベントは、通常、個人が以前に持たなかった大金の受領またはアクセスのいずれかを伴います。
ニューヨーク州リトルネックの財務プランナーであるRaymond Mignone氏によれば、「投資を間違えてしまうことを常に心配しているところに達すると、専門的なアドバイスが必要です。
<！ - 2 - >しばしば数千ドル以上を費やしたり管理したりしていない人は、6桁のアカウントやグループを管理することを検討しています。
退職しようとしている人にこのようなことが起こった場合、退職者はこの金を最後にしたいと考えているため、決定がより重要になります。そのように、人々はしばしば、退職する直前に専門的な助言を求める。なぜなら、彼らは長期的な決定を下すために専門的な助言が必要だと感じているからである。
<！ - 3 - >ポートフォリオ管理に関しては、あなたの攻撃計画を決定することが重要です。たとえば401（k）プランを考えてみましょう。あなたが計画に貢献しているとき、それはあなたのお金ではないように感じるかもしれません。あなたはペナルティを受けるので、あなたが望むものと一緒にすることはできません。しかし、退職が来て、あなたはそのお金にアクセスすることができます、あなたはそれで何をしようとしているのかという疑問がしばしば発生します。多くの人にとって、これは自らの業務を管理できるのか、専門的なアドバイスを求めるべきなのかを決定するときです。
自分を判断する
財務プランナーを採用するかどうかを判断するには、重要な自己評価の必要性が不可欠です。顧問は、この決定は投資家に依存していると言います。
顧問が必要かどうかを判断するには、以下の質問が役立ちます。
- 投資の公正な知識はありますか？
- あなたは投資についての読書や研究を楽しんでいますか？
- 投資の専門知識はありますか？監視し、評価し、ポートフォリオを定期的に変更する時間がありますか？
上記の質問に「はい」と答えた場合は、顧問または財務プランナーは必要ありません。
あまりにも早くはない
しかし、財務計画運動の創設者の一人であるローレン・ダントンは、財務プランナーを必要としないと信じている多くの人々が、
「大部分の人はプランナーが必要ですが、必要のない人は通常はスマートです」とDuntonは「財務計画はあなたを豊かにする」（1987年）と書いています。
だから誰かが、上記の理由のいずれかのために、彼または彼女はアドバイザーが必要と判断すると仮定しましょう。もう一つの難しい課題があります。正しいアドバイザーを探すことです。
適切な財務専門家を探す
適切なアドバイザーを探すにはどうすればよいですか？まず自分の財務をうまく管理していると思われる同僚、友人、または家族の紹介を依頼します。もう1つの方法はプロの推奨事項です。公認会計士または弁護士が紹介をする可能性があります。プロフェッショナルな協会が助けを提供することもありますこれには、財務計画協会（FPA）と個人財務アドバイザー（NAPFA）の全国協会が含まれます。
顧問はどのように顧問給与を支払うかを決定する必要があります。一部のアドバイザーは、取引が記録されるたびに直接手数料を請求します。他の人は、管理された金額に基づいて料金を請求します。いくつかの手数料アドバイザーが時間割を評価します。そのため、手数料アドバイザーは非常に高価で、多くの中産階級の顧客の手の届かないところに置くことができます。
手数料アドバイザーは、利益相反がないため、アドバイスが優れていると主張しています。言い換えれば、取引が記録されるたびにアドバイザーまたはブローカーが受け取った手数料である手数料によって支払われたアドバイザーを使用すると、アドバイザーの完全性が損なわれる可能性があります。したがって、手数料アドバイザーを主張する者は、手数料アドバイザーが多すぎる取引を記録するインセンティブを有する可能性があることを示唆している。しかし、手数料アドバイザーは、100ドル/時以上の高い手数料を支払うよりも、サービスが確かに安価であると主張しています。
間違った顧問
あなたの顧問が随時取引を記録しているに過ぎず、決して座っておらず長期的な目標について話し合っていない場合は、新しいアドバイザーを探すことができます。同様に、顧問があなたの目標を設定し、到達しているかどうかを評価するための投資計画を書いたことがないならば、あなたは他のところでより良いサービスを提供することができます。
各クライアントのための書面による計画が重要です。さらに、良い顧問は、顧客と半年ごとの会議を持ち、定期的に顧客と話をする。さらに、顧客と仕事を始めたばかりの顧問は、彼の状況や目標について多くのことを学ぶまで、製品を推薦するべきではありません。
最後に、個人は、財務プロフェッショナルが適切な資格を持っていることを確認する必要があります。ブローカーではなく、財務プランナーやアドバイザーと呼ばれるアドバイザーを避けてください。
多くの企画者またはアドバイザーは金融商品のみを販売しています。実際、「財務プランナー」という用語は、非常に虐待された用語でした。個人は、財務プランナーとして自分自身にラベルを付けることができますが、必要な資格を満たさない限り、認定された財務プランナーではありません。したがって、実際にどのような資格と資格があるかを理解するまでは、顧問の名刺にタイトルに感銘を与えないでください。
結論
アドバイスを求めるかどうかの決定は非常に重要です。あなたが助言を求めることを選択する場合は、慎重に仕事のための適切な専門家を選択し、あなたはより良い財務計画に行くべきである。あなたが一人で行くことに決めた場合は、最初にあなたが成功しなかったかどうかを覚えておいてください。あなたはもう一度やり直すことができます。