財務アドバイザリー事業は、ビジネスが順調に進んでいる場合であっても、多くの人にとって信じられないほどの挑戦です。最近の市場動向は、一部の企業にとってはさらに困難なものになる可能性があります。低金利の環境は、不安定な市場と、多くの人にとって完璧な嵐のように見えるものを作り出すための顧客の期待を高めています。これらは皆に影響を及ぼす一般的な要因にすぎません。いくつかのアドバイザーは、自分の慣行や生活の中でさらに個人的な課題に直面し、成功することをさらに困難にしています。 （詳細は、 魅力的な財務アドバイザー を参照）

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Robo-Advisors来る

多くのアドバイザーや企業が直面している最大の課題の1つは、過去5年間に登場したロボ・アドバイザーの流入をどのように処理するかである。これらの自動化された投資プログラムは、ポートフォリオのリバランス、ドルのコストの平均化、税務上の損失の収穫など、以前は人によって行われていた多くのルーチンマネー管理業務を行うことができます。そして、これらのデジタルプログラムは、ますます複雑化し、ますます高度化する投資戦略を追うことができるようになります。彼らは、平均的な人事顧問が現在請求している額の何分の1かのもので、これをすべて行うことができます。ほとんどのマネーマネジャーは、サービスのために1％強の料金を請求するが、35ベーシスポイントまたはそれ以下のものについては、多くの同じことをするだろう。

<！アドバイザーは今日、基本的にロボには2つの選択肢があります.1つは、コンピュータによって複製することができないアドバイザリーサービスに人間の要素を提供することによって、独自のサービスの1つとして自動取引を提供します。 （詳細については、

どのロボ・アドバイザーがファイナンシャル・アドバイザーに最適か ） 多くのアドバイザーは、顧客に適切なアドバイスとサービスを提供し続けるために、 。しかし彼らは、そのアプローチにかかわらず、これらのコンピュータ化された取引システムと競争するために手数料を引き下げることを余儀なくされるかもしれない。メリルリンチやエドワード・D・ジョーンズのような大企業で働く人は、自分の好みにかかわらず、この要因に対する雇用主のアプローチを遵守する必要があります。ビジネスに携わる人は、単独でも、チームでも、大企業でも、基本的なデジタル技術を習得する必要があります。 Skype、IM、スマートフォンアプリなどの重要なツールは、業界に標準化されていない場合、標準の料金となります。 （詳細は、

ロボ・アドバイザーがFAの最悪の悪夢ですか？ ） <！多くの顧問が直面している別の課題は、自らの退職である。現在の幹部顧問の3分の1が今後10年間で引退し、慣行を確立した人はまだ事業承継計画を作成していなければ、それを作成する必要があります。若いパートナーや子供たちと一緒に仕事をする人にとって、これは比較的簡単な作業かもしれません。一人で働く人は、離婚後に顧客を世話することを知っているバイヤーを見つける必要があります。特別な取引戦略を採用した顧問は、引退へのスムーズな移行を確実にするために、代替取引の訓練に余分な時間を要することがあります。 （

あなたのアドバイザーのセールスの仕方

を参照してください。）

市場のジレンマ 過去10年間に多くのアドバイザーを抱えるもう一つの大きなハードルは市場そのものでした。確定利付証券の発行者はエキサイティングな利回りをもたらす提供物を生産することができ、金利はすぐに上昇し始めるだろうが、企業や政府が債券を提供したり、購入者を引き付けるのに十分高い金利を支払う優先課題。市場は2008年に打撃を受けた低水準からやがて回復したが、投資家が春に持ち帰った利益の多くを消去して、ここ数か月前に再び戻った。 （999）規制上のハードル 多くの顧問にとっての潜在的な心配のもう一つの原因は、労働省の最近のすべての顧問をどこからでも昇進させる提案から得られたものである（

金利が株式市場に与える影響

を参照）。信託基準に従うこの提案では、顧客に収益を開示するために商品を販売するコミッションを手にした人が必要になることがありますが、当然のことながら収益に大きな影響を与える可能性があります。 IRAのロールオーバーに関する新しい制限は、顧問弁護士の計画、特に退職しており、資格のある計画残高で何かをする必要のあるクライアントと協力している人たちにも圧迫をかける可能性があります。 （ あなたのファイナンシャル・アドバイザーから期待される倫理基準 を参照してください。）

結論

穏やかな市場や規制上の問題など、顧問が直面するいくつかの課題は常にビジネス。ロボ・アドバイザーからの競争や顧客を守りながらビジネスから脱退するなど、他の要因は、ほとんどのアドバイザーがこれまで遭遇していなかった新たな障害をもたらします。しかし、変化する市場に適応し、新しい変化に遅れずに取り組むことができる人は、長年にわたり成功したキャリアを楽しむ立場に立つことができます。 （詳細は、 金融アドバイザーのためのトップデジタル時代のヒント を参照してください）。