目次:
- 初めての住宅購入者は誰ですか？
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- あなたが真剣に家を買い物したら、エージェントを持たずに（または少なくともあなたが働いていると思われる人の名前を投げ捨てる準備ができている）オープンハウスに入ってはいけません。自分自身に連絡する前に売り手の代理店を扱うことがあなたの最善の利益のためにはうまくいかない場合があります。
- あなたが売った瞬間を除いて、あなたの家は何時でも価値があります。雇用移転や財政難によって売却されるのではなく、自宅を売るときに選択することができれば、あなたの投資から確実な利益が得られるかどうかを決定する最も大きな要因になります。
プロセスを解明して購入を最大限に活用するために、購入前に検討する必要があるもの、購入プロセス自体から期待できるもの、そしてあなたの後で簡単に生活をするためのヒントあなたの最初の家を購入してください。
<！ - 1 - >初めての住宅購入者は誰ですか？
U。 S住宅都市開発省（HUD）は、以下のいずれかの条件を満たす初の住宅購入者です。
- 3年の間、主居住者を所有していない個人。また、上記の基準を満たしていれば、配偶者は初回住宅購入者とみなされます。あなたが家を所有していてもあなたの配偶者が持っていない場合は、最初の住宅購入者として一緒に場所を購入することができます。
- 結婚している間に旧配偶者と家を所有していた独身の親。
- 配偶者とだけ所有していた移住した家庭教師。
- 恒久的な財団に恒久的に貼付されていない主たる住居を所有している個人。
- 州、地方またはモデルの建築基準に準拠していない財産を所有しており、恒久的な構造を構築するコストよりも遵守することができない個人。
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あなたのニーズに最も適した家のタイプは何ですか？
居住用不動産を購入する際には、従来の戸建て住宅、デュプレックス、タウンハウス、コンドミニアム、共同組合（住宅協同組合）、2〜4戸の集合住宅など、いくつかの選択肢があります。それぞれのオプションはあなたの住宅所有の目標に応じて長所と短所を持っているので、あなたはそれらの目標に達するのに役立つ財産の種類を決定する必要があります。あなたは、あなたの夢の家の中にフィクサー・アッパーを変えるために必要な時間、汗の平等、お金の量は、あなたが期待しているものよりはるかに多いかもしれませんが、フィーダー・アッパーを選択することによって、- あなたの理想的な家にはどんな特殊な機能がありますか？
このリストにはいくらかの柔軟性を持たせるのは良いことですが、おそらくあなたの人生を最大限に購入していることになります。あなたのリストには、近所や大きさのような基本的な欲求や、バスルームのレイアウトや信頼できる家電製品に付属しているキッチンのような細かなものまですべて含まれていなければなりません。
- あなたはどのくらいの住宅ローンを受け取りますか？
買い物を始める前に、貸し手があなたの最初の家を購入するために実際にどれくらいの喜んで貸し出すかを知ることが重要です。あなたは$ 300、000の家を買う余裕があると思うかもしれませんが、貸し手はあなたが他の借金の量、あなたの毎月の収入、あなたの現在の仕事の所要時間などの要因に応じて、 。さらに、多くの不動産業者は、どれくらいの費用を費やすことができないのかを明確にしていない顧客と時間を費やすことはありません。
- あなたの個人的な財政が順調であることを確認するために行動します。一般的に、住宅ローンの資格を得るには、適切なクレジット、時間内に請求書を納付した経歴、最大の負債所得比率が43％必要です。貸し手は、一般的に、住宅費（元本、利息、税金、住宅保険）を借り手の毎月の総収入の約30％に制限したいと考えています。
家に募金をする前に、事前に貸付の承認を受けるようにしてください。多くの場合、売り手はモーゲージの事前承認を伴わない申し出を受け付けないことさえあります。基本的には、抵当権を申請し、必要な書類を完成させることで行います。貸し手のために買い物をしたり、住宅ローン計算機やGoogleなどのツールを使って金利と手数料を比較することは有益です。
貸し手に入金して申請すると、貸し手は提供されたすべての財務情報を確認します（信用度の確認、雇用情報の確認、負債と所得の比率の計算など）。貸し手は一定額の借り手を事前承認することができます。あなたが住宅ローンの事前承認を受けていても、金融購入のようにクレジットスコアを変えるために何かをすれば、あなたのローンは最後まで落ちる可能性があることに注意してください。 4。どのくらい家に余裕がありますか？
一方、時には銀行があなたに本当に支払ってほしいものよりも多くの家を貸し出すことがあります。銀行が300ドルを貸してくれると言っているからといって、実際にそれほど借りなければならないというわけではありません。多くの初回住宅購入者はこの間違いを犯し、「貧しい家」になってしまいます。つまり、衣料品、ユーティリティー、休暇、娯楽、さらには食べ物など、他の費用のために残った資金はありません。
新しい車を購入するのと同じように、毎月の住宅ローンの支払いだけでなく、家の総費用を見たいと思うでしょう。もちろん、その毎月の支払いも重要です、どのくらいのお支払いがあなたが選ぶことができますか、あなたの選択した近所にどのくらいの財産税があるか、住宅所有者の保険料はどれくらいか、家を維持するか、 、そしてあなたの閉鎖費用はどのくらいになるでしょうか。あなたがコンドミニアムを購入することに興味があるならば、毎月メンテナンス費用を支払わなければならないことに留意してください。建物の各ユニットの所有者から月に数百ドルを集める住宅所有者協会の一部になるからですコンドミニアム料金の形で。協同組合のオーナーは、月々の維持管理費も支払うが、これは部分的に税額控除可能である。 5。あなたは深刻な貯蓄をしていますか？
かなりの抵当権を取得する資格があっても、（家の前払い、通常は総購入価格の20％のような）かなりの初期費用と閉鎖費用があります。だからお金を払う必要があります。短期的な目標である家を購入することを目指して投資する場合、最大の課題の1つは、アクセス可能で比較的安全な車両で貯蓄を維持し、それでもなお収益をもたらすことです。あなたが預金の証明書よりもあなたの目標を実現するために1年から3年を持っている場合、実行可能な選択肢かもしれません。あなたを豊かにするつもりはありませんが、お金を失うことはありません。同じ考え方は、あなたにある程度の成長をもたらす短期債や債券ポートフォリオの購入にも適用されますが、株式市場の騒々しい性質からあなたを守ります。
住宅購入が6ヶ月から1年で起こった場合、お金の液体を保つことになります。利回りの高い貯蓄口座が最善の選択肢になる可能性があります。銀行が倒産した場合でも、$ 250,000までの資金を引き続き利用できるように、FDIC被保険者であることを確認することが重要です。
6。誰があなたの家を見つけて購入を通じてあなたを導くのを手助けしますか？
不動産業者は、あなたのニーズを満たし、あなたの価格帯にある家を見つけるのを手伝ってくれるでしょう。購入する家を選択すると、これらの専門家は、オファーの作成、ローンの取得、書類作成など、購入プロセス全体を交渉するのに役立ちます。優れた不動産業者の専門知識は、プロセス中に遭遇する可能性のある落とし穴からあなたを守ることができます。ほとんどの代理店は、売り手の収入から支払われた手数料を受け取る。
購入プロセス
今すぐプランニングを開始することに決めました。自宅購入プロセス自体から期待できるものを探そう。これは混乱した時間で、オファーやカウンターオファーは激しく飛んでいますが、面倒（そして書類作成）の準備ができていれば、あなたの健全性のプロセスを多かれ少なかれ元に戻すことができます。あなたが期待できる基本的な進歩はここにあります：
1。家を探す。
あなたの不動産業者の利用、オンラインでの検索、販売看板を探している周辺地域での運転など、市場に出ている家を見つけるためのすべてのオプションを利用してください。また、友人、家族、ビジネスの連絡先と一緒にいくつかの感動を出す。あなたは、家庭の良い参考文献や鉛がどこから来るのかを決して知りません。
あなたが真剣に家を買い物したら、エージェントを持たずに（または少なくともあなたが働いていると思われる人の名前を投げ捨てる準備ができている）オープンハウスに入ってはいけません。自分自身に連絡する前に売り手の代理店を扱うことがあなたの最善の利益のためにはうまくいかない場合があります。
予算に就いているなら、まだ完全に潜在能力が実現していない家を探しましょう。あなたが今浴室で恐ろしい壁紙を交換する余裕がない場合でも、余裕がある家に入るのと引き換えに、しばらくの間、醜さで生きる価値があるかもしれません。そうでなければ、場所や大きさなど、変更が困難な大きなものに関して家があなたのニーズを満たしていれば、身体的不完全さがあなたを追い払わないようにしてください。初めての住宅購入者は、財産のはしごを手助けするために資本の衝突を確実にするため、価値を追加できる家を探すべきです。 2。資金調達のオプションと安全な資金調達を検討してください。
初回の住宅購入者には、連邦住宅局（FHA）の住宅ローン、新生児に特化した住宅など、購入者が利用できる家庭に入るためのさまざまな選択肢があります。多くの初回住宅購入者プログラムでは、3％から5％（最低20％）の最低限の前払いを提供しています。
初心者は特に：
HUDのリソースリストを使用する必要があります。 FHAとそのローンプログラムはHUDの一部です。
IRAにお尋ねください。
IRAの分配の目的上、初回住宅購入者は、主要住宅の移動住宅およびハウストレーラー、住宅所有者および共同住宅のテナント株主が保有する株式に現在関心を持たない者です以前の2年間は、各人はIRAから罰金を払うことなく1万ドルの払い戻しを受けることができるため、最初の家を借りて最大20,000ドル（各口座から10,000ドル）を払うことができます。 120日以内にお金を使うようにするか、10％のペナルティが適用されます。
イリノイ州、オハイオ州、ワシントン州では、資格を持つ初めての住宅購入者のために前払い援助を提供しています。
通常、これらのプログラムの適格性は収入に基づいており、購入することができる高価な物件にも限界があります。資格を有する人は、契約金額や契約金額、リハビリや財産改善にかかる経費を援助することができます。
アメリカ先住民の選択肢を知る。
先住民初の住宅購入者は、セクション184のローンを申し込むことができます。このローンには、1.5％のローン・フロント・プレミアム・フィーを必要とし、50,000ドル以上のローンでは2.5％のダウン・ペイメントしか必要ありません（その金額を下回るローンの場合は、24％です）。従来のローンの金利が借り手の信用スコアに基づいているのとは異なり、このローンのレートは一般的な市場レートに基づいています。セクション184の融資は、一戸建て住宅（1〜4戸）および一次住宅にのみ使用できます。 事前承認を求めたり、住宅ローンを検索したりするときは、現在の金融機関に対する忠誠心に縛られないでください。驚くほど様々な料金がかかりますが、住宅ローンの金利も当然のことながら、家賃の総額に大きな影響を与えます。
一部の当局は、バックアップ貸し手を持つことをお勧めします。融資の対象となる資格は、最終的に融資が保証されるわけではありません。引き受けのガイドラインの変更、貸し手のリスク分析の変更、投資家の市場の変更があります。クライアントがローンに署名し、書類をエスクローした後、貸し手がローンプログラムで資金を凍結したことをクローズする24〜48時間前に通知されるケースがあります。既に住宅ローンの資格を持っている2番目の貸し手を持つことで、プロセスをスケジュールに近づけるか、スケジュールに近づけることができます。 3。申し出する。 あなたの不動産業者は、あなたが求めている条件とともに、家にどのくらいのお金を提供したいかを決める手助けをします。あなたの代理店は売り手の代理人にオファーを提示します。売り手はあなたのオファーを受け入れるか、カウンターオファーを発行します。その後、取引を開始するか、取引を終了するかを決定するまで、受け入れるか、または行き来し続けることができます。
オファーを提出する前に、予算をもう一度見てください。この閉鎖費用の推定値（購入価格の2％から5％までの合計）、通勤費用、およびあなたが入居する前に必要となる可能性のある即時修理と必須アプライアンス。あなたの新しい大きな家でより高いまたは予期せぬユーティリティ費用によって襲われます。過去12ヶ月間のエネルギー料金を請求して、平均月額費用を知ることができます。 合意に達すると、誠実な預金を行い、プロセスはエスクローに移行します。エスクローは、売り手が家を買うという契約上の期待を持って売り手が市場から離れてしまう短期間（しばしば約30日間）です。あなたがそれを調べるときに重大な問題を見つけられなければ。 4。家の検査を受ける。
購入する予定の家が完璧であると思われる場合でも、訓練を受けた専門家があなたの潜在的な新しい家の品質、安全性および全体的な状態を検査することを代用するものではありません。あなたは、お金のピットや予期せぬ修理をたくさんする頭痛で立ち往生したくないです。自宅検査で売り手が開示しなかった重大な欠陥が明らかになった場合は、通常、申し込みを取り消して預金を取り戻すことができます。売り手に修理をさせたり、販売価格を割り引くことを交渉することは、他の選択肢です。 5。閉じるまたは移動する。
売り手との取引が成立した場合や、検査で重大な問題が明らかにならなかった場合は、取引を終了する準備が整っている必要があります。閉鎖は、基本的には非常に短時間で大量の書類作成を行い、最後は何も落ちないことを祈っています。
購入の最終段階で対処し、支払うことには、家を鑑定すること（住宅ローン会社は家に興味を保つためにこれを必要とする）、誰にも売り手以外の者は、あなたの契約金額が20％未満であれば、プライベート・モーゲージ保険やピギーバック・ローンを取得し、モーゲージ・ペーパーワークを完了する。その他の閉鎖費用には、貸出元手数料、所有権保険、調査、税金、および与信報告料が含まれます。
新しい住宅所有者にお祝い…今何？
あなたは書類に署名し、移住者に支払いました。新しい場所は家のように感じ始めます。ゲームオーバー、そう？まあまあ。住宅所有コストは、下払いおよび毎月の住宅ローンの支払いを超えています。新しい住宅所有者としての人生をもっと楽しく安全にするためのヒントをいくつか調べてみましょう。
保存してください。
住宅所有者は、屋根の交換や新しい給湯器の入手など、意外な費用が発生します。これらの費用が必然的に発生した場合には、ガードされないように、自宅用の緊急資金を用意してください。
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定期的にメンテナンスを行ってください。
あなたが家に入れようとしている金額が多ければ、そのことを十分に気にかけたいと思うでしょう。通常のメンテナンスでは、小規模で管理しやすい問題を修正できるため、修理コストを削減できます。
住宅市場を無視する。
あなたが売った瞬間を除いて、あなたの家は何時でも価値があります。雇用移転や財政難によって売却されるのではなく、自宅を売るときに選択することができれば、あなたの投資から確実な利益が得られるかどうかを決定する最も大きな要因になります。
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- あなたの家に殺して退職することに頼らないでください。
あなたが家を所有していても、毎年、退職貯蓄口座に最大額を引き続き保存する必要があります。住宅バブルの間に人々が作った運命を見ている人は誰も信じられないかもしれませんが、家を売るときに必ずしも殺人をするわけではありません。退職後の富の源泉としてあなたの家を見たい場合は、住宅ローンを払い戻したら、毎月の支払いに費やしていたお金を、退職後の生活費と医療費の一部を賄うために使うことができます。
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