リテールバンキングは、ここ数年でハイテク化しました。典型的には技術的変化に反応するのが遅いため、小売銀行は最終的に消費者にもたらす利益とそれが企業に与えるコスト削減を認識しています。銀行業界の初期の技術進出の1つは、現金自動預け払い機（ATM）を人の銀行窓口に代わるものとして導入することでした。現在、ATMは、預金の受け入れ、残高の転送、請求書の支払いなど、現金引き出しに加えて、あらゆる種類の共通銀行取引を処理することができます。モバイル機器の登場とアプリ経済の普及により、これらの金融機関は現在、モバイルバンキングに移行しています。 （ も参照してください： トップモバイルバンキングの危険性とその回避方法 ）

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2015年以降のリテールバンキングの現状

リテール銀行は国内預金の着実な伸びを見せているが、近年では新規支店の出店が盛んである。連邦預金保険公社（FDIC）によると、米国銀行の総預金は$ 3から上昇した。 2000年の4兆ドルから8ドルへ。 2013年は9兆、複合平均成長率は7.61％となっています。同時に、物理的な銀行支店の数は、2008年以来約82,000〜83,000でかなり安定したままである。

<！リテールバンキングサービスの需要は明らかに上昇しており、ブリック・アンド・モルタル銀行の地位は維持されており、顧客はより高い頻度でオンラインおよびモバイルバンキングサービスを利用していることが示されています。物理的な銀行の顧客は、フィードバックと貧しい顧客サービスを待って、長い行に立っていることに不満を抱いています。家庭や外出先で銀行を選択する人が増えれば、小売店舗は閉鎖され、物理的な場所の数は着実に減少し始めるでしょう。

JP Morgan Chase （JPM Highstock 4. 2. 6 で創設）は最近、モバイルバンキングを好む顧客が増えています。 <！ - 3 - > 現在、ほとんどの銀行にはオンラインバンキングのウェブサイトとモバイルアプリがあります。これらの一般的に無料のアプリは、ほとんどのモバイルデバイスにダウンロードすることができ、TellerまたはATMが実行する基本的なトランザクションのほとんどを処理します。顧客は口座残高を確認したり、口座間で資金をやりとりしたり、近くの支店やATMを見つけたり、電子的に送金することができます。銀行口座アプリは、勘定残高が低すぎる場合に請求書通知を提供したり、アラートを送信することもできます。ほとんどのアプリでは、自動的に小切手預金が行われ、預金者は小切手の前と後ろを電話やタブレットで撮影し、処理のためにアプリにアップロードします。一部の銀行は、モバイルデポジット金額を1日500ドルまたは2ドル、500ドル、1ヶ月に1000ドルまたは10,000ドルに制限しています。しかし、この機能が受け入れられるにつれて、それらの限界値は確実に上昇することになります。 （ Bank of Americaの （BAC

BACBank of America Corp.27.75-0.25）によると、

携帯電話で資金を譲渡する 2014年の消費者モビリティレポートの動向：米国の81％が、モバイルバンキングアプリを使用して残高を確認し、49％が資金を移管し、48％が請求書を支払い、38チェックデポジットを行うためのパーセント、アラートを受け取るための33パーセント、地元の支店やATMを見つけるために17パーセント。より多くの千年が銀行顧客になると、これらの統計は全面的に増加する可能性が高い。 モバイルバンキングの将来

しかし、物理的な場所がなければ、デジタル時代の多くの消費者は、非伝統企業への銀行サービスをより快適に信頼しています。たとえば、コンサルティング会社アクセンチュアの2014年のレポートでは、25％の回答者が以下の企業のモバイル・サービスを利用すると答えています。 Amazon （AMZN AMZNAmazon.com Inc1,120. 66+ハイストック（Highstock）4（登録商標）で製造された0.92％（99.9999％）、グッチ999 （ハイストック（Highstock）4. 2. 6 999で作成されたAAPL（登録商標）A17L.Appl.Co.15.01999）、 （EBAY EBAYeBay Inc37.37-0.35％

Highstock 4. 2. 6

で作成）およびスクエア。業界調査グループのCEBタワーによると、モバイルバンキングスペースへの投資は、年間平均14.5％増え、推定2ドルとなる見込みです。 ApplePayとGoogle Walletは、銀行サービスを提供するために自社の技術を活用して、非銀行の新しい領域をテストするために、すでに消費者に向けて展開されています。これらのサービスは、従来の銀行に対する脅威であるだけでなく、 Visa （V VVisa Inc111.92 + 0.50％ Highstock 4.9で作成されたものを含む。 （登録商標）6,999）および999マスターカード（MC MCMoelis&Company 42.65 + 1. 19％999 Highstock 4. 2. 6 999で作成）例えば、Venmo、Square、PayPalでは、個人が互いに直接クレジットカードを受け取り、支払いを行うことができます。今日のモバイルバンキング顧客にとって、セキュリティは大きな懸念事項であり、テクノロジー企業が従来の銀行よりもデジタルデータを信頼していると信じています。 （ 詳細については、アップルペイとGoogleウォレット：仕組み をご覧ください）。 分散型デジタル通貨 - Bitcoinは世界の財務シーンの新興企業です。モバイルアプリでは、これらの暗号化通貨の所有者が現実の商人と取引を行い、個人間で支払いをやりとりすることができます。これらのシステムは、現在一般にはあまり理解されていないかもしれませんが、モバイルバンキングの真の未来となるかもしれません。 Bitcoin取引は信じられないほど安価で、従来のクレジットカードやPayPalの手数料のほんの一部しか負担しません。ビットコインネットワーク自体は事実上解読不能であり、ハッカーや盗難は不法行為や商人側のサイバーセキュリティの不備のために発生しています。これらは、銀行サイトがハッキングされた場合や、IDが盗まれた場合や、 Target （TGT TGTTarget Corp.59.29-0.12％ Highstock 4.9 （HD 999 HDThe Home Depot Inc164.22-0.10％999 Highstock 4. 2. 6 999で作成された）は破られている。 （ Bitcoinについての6つの誤解 を参照） 結論 リテールバンキングの将来は、テクノロジーとモバイルコンピューティングによって支配されます。銀行業務の需要が着実に増加しているにもかかわらず、物理的な銀行支店はすでに閉鎖している。銀行は、小切手預金や資金移動など、ほとんどの銀行業務を行うオンラインバンキングとモバイルアプリを提供しています。テクノロジー企業もこの分野に参入し、革新とデータセキュリティのハイテク機能を活用して、従来の金融会社と競争しています。 Bitcoinのようなデジタル通貨と決済ネットワークは、基盤技術が牽引と大衆の受け入れを獲得するにつれて、モバイルバンキングの真の未来となるかもしれません。