抵当貸付業者は複数の方法で払い戻されることがあります。住宅購入者がこれらの方法で教育するとき、彼らは彼らの住宅ローンに何千ドルも節約することができるかもしれません。

オリジネーション料

貸し手は住宅ローンを延長する際に独自のファンドを使用するため、通常、住宅ローンの支払いによるローン価値の0.5％から1％のオリジネーション料金を請求します。この手数料は、住宅ローンに支払われる全体金利と家の総費用を増加させます。例えば、30年以上にわたり6％の金利を有する200,000ドルのローンは、2％のオリジネーション料金を有する。住宅購入者は、貸し出しを終了するときに、他の適用される手数料とともに、4,000ドルの開始手数料を支払う。毎月の住宅ローンの支払い額は$ 200,000の6％で、$ 588です。しかし、$ 4,000の開始手数料を加算し、30年の貸付期間に分割すると、支払額は$ 11増加する。毎月11ドルで合計月額600ドルを支払う。全体として、住宅所有者は、知覚される6％の金利ではなく、8％の金利を支払う。金利が高くなると、住宅所有者の資金が住宅ローンに向かい、ローン全体のコストが大幅に上昇します。

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利回りプレミアム

抵当貸付業者は、預金者からの資金を使用するか、より低い金利で大銀行からの借入金を貸付する。貸し手が住宅ローンを引き上げるための金利と貸し手が借りた金の代わりに支払う金利の差は、利回りプレミアム（YSP）です。例えば、貸し手は4％の利子で資金を借り入れ、6％の利子で抵当権を延ばし、貸付金利で2％の利益を得る。

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割引ポイント

割引ポイントとして知られるローンの一部は、モーゲージの金利を下げるのを手伝うために閉鎖する予定です。 1つの割引ポイントは、住宅ローン金額の1％に相当し、ローン額を0.125％から0.25％に減らす可能性があります。例えば、$ 200,000の住宅ローンの2つのポイントは、ローン金額の2％、すなわち$ 4,000です。前払いポイントは通常、毎月のローン支払いを低下させ、ローンの寿命にわたって住宅所有者のお金を節約します。金利が引き下げられる程度は、選択された貸し手、モーゲージの種類および市況によって異なります。住宅購入者は、貸し手が、割引ポイントの支払いが住宅ローンの金利にどのように影響するかを説明してもらう必要があります。

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閉鎖費用

貸出元からの手数料に加えて、貸し手から請求される申請手数料、手数料、引受手数料、貸付金手数料およびその他の手数料が、閉鎖時に支払われる。これらの閉鎖費用は貸し手によって異なる可能性があるため、料金はGood Faith Estimateで前払いで説明されています。住宅購入者は、住宅購入者が特定の料金を交渉するか、別の貸し手と取引することによって費用を節約できるかどうかを決定するために、住宅ローンを決定する前に、料金のリストを注意深く読み、貸し手と話をする必要があります。

モーゲージ担保証券

様々な種類の抵当権を締結した後、貸し手は様々な利益水準の貸出金をモーゲージ担保証券（MBS）にグループ化し、利益のために売却する。これにより、貸し手が追加の抵当権を拡大し、より多くの収入を得るための資金が解放されます。年金基金、保険会社およびその他の機関投資家は、長期収入のためにMBSを購入する。

融資サービス

貸し手は、売却したMBSに含まれる貸出金にサービスを提供して収益を得ることができます。 MBS購入者がモーゲージ支払いを処理できず、ローンサービスに関連する管理タスクを処理する場合、貸し手は、住宅ローン額のわずかな割合または所定の料金でこれらのタスクを実行することがあります。

結論

住宅購入者は住宅ローンを確保する際に多額の費用がかかるため、住宅ローンの貸し手がどのようにして収入を得るかを理解することが重要です。住宅購入者がそのプロセスについて教育するとき、彼は住宅ローンに何千ドルも節約し、購入についてより安全と感じる可能性がより高い。