あなたがHELOCを慎重に管理している場合、これらのステートメントはすべて真です。

しかし、（あなたのホーム・エクイティ信用枠を使わない理由

を見ないと）、HELOCは非常に高価になり、財政難に陥ります。方法は次のとおりです。 チュートリアル： 知るべき経済指標

<！ - 1 - > 上昇する金利が月間支払額および総借入費用を増加させることができる。

HELOCは一般に変動金利を有する。金利は、FRBの金利などのベンチマーク金利に加えて、貸し手によって設定されたマージンに基づいています。金利が上がると、毎月の支払い額が上がります。

増加がいつ起こるか、どれくらいになるかを予測する方法はありません。あなたの新しい月額支払いは手数料がかかりません。支払いが遅れると、あなたのクレジットスコアが低下し、あなたが負う金額が増えます。あなたのHELOCの小冊子には最高金利が記載されていなければなりませんが、現在の金利が6％で最大値が20％の場合、その情報は非常に慰めにならないでしょう。

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金利は、あなたの毎月の支払いだけでなく、あなたの長期借入費用にも影響します。あなたがそれを支払う前にあなたのHELOCの金利が上がると、あなたがその金を借りたものの総コストが上がります。利息の支払いが多いほど、請求書の支払いや退職のための節約など、他のもののためのお金が少なくなります。 （請求書と退職に関する予算の詳細については、

予算の美しさ

をご覧ください。） <！金利上昇のリスクと戦う一つの方法は、HELOCの代わりに固定金利の住宅ローンを取ることです。 "金利上昇の環境では、固定金利で固定するために住宅ローンを保有するほうがよい」とメリーランド州ゲーサーズバーグのBlue Ocean Global Wealth最高責任者、CFP®CEO、Marguerita Cheng氏は述べています。もう1つの選択肢は、 HELOCs。 しかし、固定金利の確実性と引き換えに、変動金利のHELOCよりも少し高い金利を支払うことになります。この動学は、変動金利抵当貸付と固定金利抵当貸付の金利の間に存在するものと類似しています。

月々の決済が変動すると金融不安が発生する可能性がある

HELOCを持つことは、金利が変動したときに毎月の支払額が大きく変動する可能性があるという点で、毎月の支払い額や借り入れ総額を予測できない場合、予算を立てたり、将来の財政計画を立てることは困難です。

一部の借り手は、特に低金利の環境や、より高い支払いを受けることができると知っている場合に、このレベルのリスクを負うことは快適です。あなたが夜間に慎重に眠るためのリスクがより低くなる必要がある場合は、HELOCの住宅ローンまたは固定金利オプションが再び良い選択肢になるかもしれません。

ホーム・エクイティ・ローン：コスト

を参照してください。

「変動金利ローンは、テキサス州ヒューストンの投資顧問代理人ジョナサン・スワンバーグ氏は、「金利が上昇すれば、迅速に融資を払い戻す（または大幅に高い利息費用を支払う）可能性がある」と述べている。彼らの変動金利ローンの節約額は、自動車、衣服、旅行などに多くを費やして生活習慣を増やすために使用されるため、金利が上がると利息を支払うことができなくなり、財政難に陥ってしまいます。」 あなたが借りた時の最初の数年間は、あなたが借りたお金を利払いのみで支払うことができるオプションがあります。利息のみの支払いは、短期間では素晴らしいと思われるところでたくさんのお金を借りることができるので、短期間で素晴らしいようです。 長期的に見ると、絵はバラ色ではありません。利子のみの支払いを選択した借り手は、後に月額支払いを大幅に上げ、おそらくローン期間の終わりにバルーンを支払うことになります。これらの増加のために予算を執行しない場合、または財務状況が同じままであるか悪化した場合は、より高い支払いを受けることができない可能性があります。

融資の利子のみを支払うと、元本が残ります。利払いを取り除くことはできません。また、元金を返済するまでは、あなたのローンを返済することはできません。元金を返済するのを待つ時間が長くなればなるほど、債務の支払いは長くなるでしょう。 （利息のみのタイプのローンを持っていることの詳細に興味がある場合は、

利払い住宅ローン：ホームフリーまたはホームレス？

をご覧ください）

債務整理は、 低金利のHELOCは、クレジットカード請求書などの高利貸しの債務を統合するうえで最適な方法です。それは、自動車ローンのようなHELOC金利よりも高い金利で借り換えをする素晴らしい方法のように見えるかもしれません。

返済期間を数年から30年に延長すると、金利が大幅に下がっても債務の総費用が増加する可能性があります。あなたは、この動きを検討する前に、あなたが先に出るかどうかを判断するために、オンラインの債務整理計算機を使用したいと思うでしょう。 もう一つの問題は、やはりHELOC金利が変わるということです。あなたは今より低いレートで借り換えているかもしれませんが、そのレートを増やすだけです。率が上がると、もはや先に出てこないかもしれません。 HELOCによる債務整理は、財政的規律のない人々にも問題を引き起こす可能性があります。これらの人々は、HELOCのお金を使ってクレジットカード残高をもう一度使い切る傾向があります。そして、これらの消費者は、彼らが始めたよりも多くの借金を負うことになり、彼らが解決しようとしている問題は大きな問題に発展します。 （債務整理の詳細については、

債務整理を容易にする

を参照してください）。

簡単なお金は、あなたの手段を超えて支出を促進できます。

HELOCは、利用可能な資金は通常100ドル以下です。さらに、利払いは住宅ローンのように税額控除が可能で、小切手を書くかデビットカードを使うなどの簡単な方法でアクセスできます。

数万ドルの手数料を手に入れて、それを他の購入と同じように感じることができますが、税制上のメリットがあれば、HELOCに頼って毎月の収入がカバーできない購入を支払うのは簡単です。 あなたの手段を超えて生きる習慣を得ることは危険です。あなたの財政状況が悪化すれば（例えば、あなたの仕事を失うため）、それはあなたの貯蓄を食い止め、あなたの財政状況が変わるなら、それを得ることをさらに困難にします。 結論

長期的には財務状況を改善するための購入のみに資金を借りなければなりません」HELOCSは住宅費のみで使用すると非常に価値があります。フォスター、CFP®、プリンシパル、ハーバー・ファイナンシャル・グループ・インコーポレーテッド、コロラド州ボルダーそれ以外では、あなたは借金にならずに緊急事態をカバーできるように、あなたの手段の下に住んでいなければなりません。

あなたがHELOCを取ることに決めた場合、あなたを困らせないでください。 （ジャンプをしてHELOCsを申請することに決めた場合は、

HELOCの詐欺から身を守る

をご覧ください。）