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退職勘定のバランスをとるという決定は、あなたの希望する資産配分に基づいて行われるべきです。これはあなたの年齢と希望するリスクレベルによって異なります。例えば、30歳の投資家は株式の約100％を株式で買いたいと思うかもしれませんが、60歳の投資家は40％の株式と60％の債券のより保守的なポートフォリオにリバランスさせたいかもしれません。

資産配分のバランスをとる

問題の最初の部分は、若年時のリスクのある収益性の高い投資から徐々に安全な選択肢へ徐々に移行する方法です。原則として、突然のマーケット・ディップがあなたの退職貯蓄にあまり影響を与えていないことを確認するために、55歳までにリスクからシフトを開始する必要があります。毎年設定された日付でポートフォリオを5％または10％ずつ調整することは、プロセスからの恐れや欲求による潜在的な気晴らしを取り除くため、移行を行うための簡単な方法です。

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資金のバランスを調整する

リバランスのもう一つの部分は、ポートフォリオ資産クラス内の資金の取り扱いを決定することです。たとえば、退職後のポートフォリオに4つの異なる資金を持つ投資家を考えてみましょう。これは、S&P500インデックスファンド（40％）、グローバル株式ファンド（20％）、債券ファンド（20％）、ハイリスクセクターファンド（20％）である可能性があります。セクターファンドは月のために離陸し、残りは水を踏みにじる。現在、S&P500インデックスファンド（35％）、グローバル株式ファンド（15％）、債券ファンド（15％）、ハイリスクセクターファンド（35％）が残っています。全体的なポートフォリオのリスクが高まりました。解決策は、セクターファンドのファンドシェアを売却し、ポートフォリオの残高を回復するために利益を他のファンドに移すことです。多くのファンド会社は、自動再調整をあらかじめ設定されたしきい値に調整するオプションを提供しています。理想的には、これは、いずれかのファンドが5％超過するとすぐに行われるべきです。

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