世界は借金の海に溢れています。人々、企業、さらには国が借り入れと消費のサイクルに巻き込まれ、借金の負担が増えています。消費者にとって、破産への道のりは、両親がお金で苦労していることを目の当たりにして成長する若い時から始まることがよくあります。広告の無限の流れは、誰もが負債を持っているという考えを強め、信用度で買い物するのは正常で受け入れられる活動です。低いクレジット？クレジットなし？問題ない？借金整理？はい！

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高等教育、高額債務

若者のために、滑りやすい坂道は高等教育に融資を受け続けています。現金での大学の授業料や技術教育は多くの人にとって実現不可能であるため、融資は唯一の選択です。すぐにローンを取ると、バランスシートが悪い位置に置かれます。債務残高を減らすために、一回の支払いでも十分な収入が得られていないときに、あなたは一度に債務を累積しています。

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すぐに生活費をカバーするために、クレジットカードが使用されます。あなたのローンは利息を得ており、あなたの借金を深めていますが、クレジットカードはあなたがすでに学校ローンに借りていたものよりもはるかに高い金利で請求されます。

学校を終えて車両を必要とするため、就職や通勤のために借金支出がさらに強化されます。この結果、自動車販売店が訪れ、セールスマンに相談してください。「あなたはどんなサイズの月額お支払いをお探しですか？」あなたが販売店を出る頃には、もう一つの負債があなたの負担に加わりました。あなたの学校ローン、クレジットカード、オートローンは、あなたの新しい仕事から収入を取り除くために全力を尽くしています。

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次に住宅ローンが来る。その後、毎月の支払いを行うために捧げられた所得の割合は圧倒的になります。負担を軽減するために、あなたは借金整理の形で別のローンを取ります。高利貸しの借り入れと低い金利での借り換えは、賢明な考えのように聞こえるが、現実にはほとんどの人が数年以内に債務がさらに深まる。毎月の支払いが減少するとすぐに、彼らの支出率が増加します。

後に数回にわたる借金整理が行われ、多くの人々が、収入の多くが借金を支払うことになり、他の経費で現在も支出できなくなっていることが分かりました。最終的には、信用格付けが損なわれ、低金利で借りることができなくなります。金利の高いローンやクレジットカードによる支払いは、さらにキャッシュフローを制限し、倒産につながる可能性があります。倒産は財政再建手段を提供するかもしれないが、しばしば債務整理と同様の方法で行動し、別の債務スパイラルの始まりを告げる。

サイクルを中断する

債務スパイラルを脱出する過程の第一歩は、借り入れをやめることです。クレジットカードは、多くの場合、消費者債務の創出の主な原因です。そのため、クレジットカードをあきらめることは、良い第一歩です。プラスチックをはがしてください。現金で支払い、小切手を書くか、無料のデビットカードを使用して購入します。この方法では、あなたはあなたがどれくらい費やしているかを知ることができます。そして、お金が足りなくなると、あなたはもっと費やすことができなくなります。

次に、収入と経費を詳しく見てください。無制限の収入がなければ、多くの人が予算で生活するという考えに戸惑っていますが、現実は誰もが何らかの形で予算に暮らしています。あなたが費やしたすべてのペニーを追跡するという考えを処理できないのであれば、あなたの収入を定期的に見直してあなたの経費と比較するのは良い考えです。最低でも、あなたが稼ぐ以上にあなたが過ごしているかどうかを知ることができます。

回復の道

あなたの財政問題を解決し、あなたの収入と流出を評価する時間を取ったなら、あなたのライフスタイルを見てみましょう。あなたのライフスタイルを調整することは、あなた自身を堅固な財務基盤に置く計画を実行する機会を与えるでしょう。

あなたの財務的評価から、あなたが実際にあなたが稼ぐよりも多くを費やしていることが判明した場合、その方程式を変更する方法を理解する必要があります。現金の流入と流出を平衡にすることは絶対必要ですが、あなたの問題を解決するには不十分です。

あなたは、余剰を生み出している時点まで経費を削減する必要があります。あるいは、あなたは収入を増やすことができます。一般的に、ほとんどの人は収入を増やすよりも意欲的で費用を削減することができるので、その道に焦点を当てます。仕事を変えることや二番目の仕事をすることは、あなたの目標に達するためのタイムテーブルを速めるのに役立つ実行可能な選択肢かもしれないことに留意してください。

費用を有意義な額に減らすことは、いくつかの重大なライフスタイルの変更を必要とすることがあります。住宅と交通は、ほとんどの人にとって最大の2つのコストです。安価な家やアパートに移動することは、しばしば意味のある実質的な長期的な経費削減を行う方法です。変更を行うには数ドルの費用がかかりますが、長期的なメリットはしばしば短期的な費用を上回ります。

同様に、より安い車のためにあなたの車の中で取引すると、自動車の支払い、保険の支払い、毎月のガソリン代がすべて減ったときに、月に数百ドルの節約になる可能性があります。

裁量的支出を削減することが、このプロセスの次のステップです。このステップは、自分のお金が毎日どこに行くのかを把握したくない人にとっては、しばしば最も挑戦的です。たとえあなたの支出習慣を綿密に評価して特定の経費を削減するという意識的な決定をしたくないとしても、クレジットではなく現金で支払う簡単な行為は、あなたがどれくらい費やしているか、あなたのポケットの中に残してください。

次のステップ

経費を削減する方法、または毎月余剰があるポイントまで収入を増やす方法を見つけたら、その余剰を働かせる時期です。そのお金の一部を自分自身に与えることから始めます。その余剰現金を使う代わりに、その一部を「雨の日」に隠しておいてください。それはあなた自身が最初に支払うコンセプトです。そのお金を使ってより多くのものを購入するのではなく、そのお金を別に置くことで、急いでお金が必要なときに利用できる緊急資金が作られます。雨の日が到来してお金を使う必要がある場合は、できるだけ早く交換してください。理想的には、少なくとも数ヶ月分の経費をカバーするために十分な金を隠しておきたいです。それが大きな数字のように見える場合は、落胆しないでください。余分な$ 50を用意することは始めるのに最適な場所です。

あなた自身のためにお金を別に置くことに加えて、あなたはまた、あなたの負債の払い戻しを始めたいと思うでしょう。ここでは、あなたが考えることができる2つのパスがあります。最初の、そして数学的に最も論理的なのは、まずあなたの最も高い利子負債を返済することです。これは、最も経済的な節約につながりますが、あなたのアカウントに大きな残高がある場合は、あなたが何らかの進歩を遂げたと感じるまでには時間がかかるかもしれません。

そのアプローチが単にあなたにとって心配していない場合は、まず最も低い残高の貸付を払うことを検討してください。財政的にはそれほど効果的ではありませんが、この計画はより感情的に報酬を与えることができます。一度債務を返済すれば、次の債務とそれ以降の債務を返済する可能性が高くなります。このアプローチは最も論理的ではありませんが、新しい習慣を奨励できる迅速な進歩をもたらします。

結論

借金を壊すために、忍耐は美徳です。あなたが行動を取ってあなたの計画に固執するよう動機づけるものは、価値があります。借金スパイラルに陥るまでには数年（おそらく数十年）かかりました。回復は同様に遅いプロセスになります。