あなたは緊急事態に備えて貯蓄するのに十分なお金がなく、退職しないと感じていますか？あなたの銀行口座にそのお金を残しておけば、突然あなたの車を修理したり、新しいエアコンを購入したり、失業に対処するために現金が必要になったときに簡単にアクセスできます。しかし、それをあなたの退職勘定に入れれば、退職年齢に達するまでそれに触れることはできません。

良いニュース：Roth IRAのよく見落とされていた機能が、あなたの問題を解決する可能性があります。所得制限により、緊急資金からRoth IRAに$ 5,500を移すことができます。あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者はそれぞれ$ 5,500に合計$ 11,000を拠出することができます.Roth IRAの資格があるかどうかを確認するには、このIRA計算機をチェックしてください。いつでも投稿を取り消すことができます。あなたが59％になるまであなたの口座に残っておかなければならないのは、Rothの投資収益だけです.10％のペナルティを支払うことを避けたい場合は5です。 Roth IRAは、税金をまだ支払っていない伝統的なIRAの寄付とは異なり、あなたの寄付に既に税金を支払っているので、この柔軟性を提供します。

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今年の貢献を忘れることはありません。これは決して戻らないチャンスです。ロスIRAを緊急資金として使用するための7つのヒントを紹介します。 1。あなたがそれをやっている理由を理解する。

ロスIRAに緊急の貯蓄を入れる利点は、あなたがその年の退職金を支払う機会が限られていないことです。 Roth IRAには毎年数千ドルしか寄付することができません。あなたが寄付をしなくても1年に一度回れば、その寄付を永遠に作ることができなくなります。

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しかし、あなたが退職のために控えていれば早ければ早いほど良いでしょう。ほとんどの人は後で戻ってそのロスからその金を引き出す必要はないでしょう。つまり彼らは退職のためにもっと救われるでしょう。そして、お金を取らなければならない最悪の場合のシナリオでは、ペナルティなしでそうすることができます。

シンガポールのハイドパーク・ウェルス・マネージメントのマネジング・ディレクター、ジェフ・S・ヴォルマー（Jeff S. Vollmer）は次のように述べています。

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しかし、これらの資金へのアクセスは、あなたの最後の手段であるべきです。

マット・ベッカーは、有償の認定金融プランナーであり、momanddadmoneyの著者です。 comは、車の修理や小規模な医療費などの軽微な緊急事態に対してロスIRAの寄付を撤回したくないと指摘しています。これらのイベントのために十分な節約をする必要があります。あなたのロスIRA緊急資金は、失業や重病などのより大きな緊急事態に対応する必要があります。

クレジットカードの負債に関心を抱くよりも、ロスの拠出を控える方が良い選択肢ですが、唯一の緊急資金源ではありません。2。寄付金のみ引き落とし

ロスIRAを緊急資金として使用するための鍵は、投資収益の撤廃を避けることです。罰金を払うことなくいつでも寄付を撤回することができますが、59.5歳前に収入を撤回すると、10％のペナルティを支払うことになります。このルールは簡単です：あなたが入れている以上に引っ込めないでください。

あなたが寄付を撤回しなければならない場合は、あなたが速く行動するならば、あなたは自分自身を返済し、その年のあなたのロス寄付を保持することができます。

「緊急事態が短期間のキャッシュフロー問題であることが判明した場合、迅速に解決され、60日以内にロスIRAに送金して返金することができます」と認定金融プランナーScott Wテキサス州オースティンにあるWorthPointeウェルスマネジメントのウェルスマネジメントディレクター、オブライエン（O'Brien） 3。緊急資金を投資しないでください。

テキサス州オースティンの著名な財務計画の創設者であるGarrett M. Prom氏は、「緊急資金専用のロスの一部を投資しないことが重要です。その雇用喪失が経済の低迷の一部である場合、投資を売却する必要があります。通常、損失を被ります」。

あなたの緊急資金として使用したいあなたのRoth IRA寄付の一部は、通常の退職拠出金のような株式、債券、ミューチュアルファンドに属していますが、これは依然として少し興味がありますが、元本を失うことなく瞬時に撤回することができます。現在、0. 87％の利子を支払っている貯蓄口座。

定期貯蓄口座の場合と同様に、貯蓄口座への利益は毎年収入に税金を払わずにロスで増えます。あなたがそれらを引き出したときに、これらの収入に対して税金を払わなければなりません。退職年齢に達した後の適格な配布。

Roth内の貯蓄口座は、普通貯蓄口座と同じくらい多くの金利を得ることができます。 Roth IRAを既に持っていても、あなたのブローカーに依然として金利を払ってお金を貯めておくリスクの低い場所がない場合は、その施設で2番目のRoth IRAを開きます。すべての口座への総貢献額が年間限度を超えていない限り、複数のRoth IRA口座を持つことは大丈夫です。

十分な巨額の緊急資金があれば、その拠出金を高額投資に移す。あなたはロスの献金のすべてを現金で永久に払うことを望んでいません。このプロセスでは、追加の節約額をいかにすばやく貯めることができるかによって、数か月から数年かかる場合があります。 4。 Unseasoned Rollover Fundsを撤回しないでください。

あなたのRoth IRAに、元の雇用主からの401（k）など、別の退職勘定から転記または転記した寄付が含まれている場合は、撤退に関する特別な規則があるため、撤回には注意する必要がありますロールオーバー寄付。 Rothに少なくとも5年間滞在していない限り、撤回すると10％のペナルティが発生し、それぞれのコンバージョンまたはロールオーバーには5年間の別の待機期間があります。

ロールオーバー寄付を撤回すると、ペナルティフリーが難しくなる可能性があるので、この状況で自分を見つけた場合は税務専門家に相談することをお勧めします。 IRSは定期的な拠出とロールオーバー寄付の両方を持っている場合、ロールオーバー寄付の引き出しとして分類する前に、定期的な寄付の引き出しとして引き出しを分類します。 5。あなたの貢献を取り戻すためにどれくらいの時間がかかりますか。

緊急資金は、必要なときにアクセスできないとすれば、何が良いですか？資金は、あなたのロスを保有している機関やお金の種類によって異なります。あなたはすぐにお金が必要なときに、小切手や銀行を得るのに数日かかることはありません。あなたのRoth IRAに貢献する前に、それを取り戻すためにどれくらいの時間がかかるかを調べてください。

カリフォルニア州ランチョクカモンガにあるロゴスライフタイム大学の財務プランナー、ポールマタ氏は、「お金をどのように投資したかによって、3日以内に大半の貯蓄を得ることができます。マネーマーケットやミューチュアルファンドで、あなたは4 p。 m。 ESTの場合は、翌営業日までにお支払いいただきます。それが株式に投資されている場合は、3営業日を待つ必要があります。それを直ちに取得できるようにするには、Roth IRAを持っている会社と同じ会社に当座預金口座を持っている必要があります。 "

電信送金は、通常は25ドルから30ドルの電信送金手数料を支払わなければならないが、ファンドへの迅速なアクセス方法でもあります。

「ほとんどの証券会社は、現金を生み出すために株式や債券を売却する必要がないと仮定した場合、1営業日以内にロスIRAから小切手または貯蓄口座に直接資金を送金することができます」とマサチューセッツ工業大学のAccredited Asset Management Specialistテキサス州ビューモント。

Roth IRA資金の利用可能性の遅れは、非常に緊急なニーズに対して、あなたの小切手または普通預金口座にRoth IRA以外の緊急現金を残すもう一つの理由です。 6。あなたの貢献を最大限にする。

Roth IRAに貢献したことで特定の年の期限が過ぎると、あなたはその年のために永遠に貢献する機会を失ってしまいました。ロスの年間拠出限度額は比較的低いので、あなたがそれを手助けすることができれば、年間貢献度を最大限に引き出すことを忘れることはありません。

2016年課税年度の年間の拠出額の上限は、年間5,500ドル、または課税対象となる控除額のほうが少なくなります。あなたが50歳以上であれば、その年の$ 6,500、または課税上の報酬のうち、より少ない額を拠出することができます。

IRSは、あなたの出願ステータスが結婚しているか、または未成年者であることを条件に、あなたの変更されたAGIが$ 184、000〜$ 194,000である場合、Roth IRAの寄付限度を引き下げます。変更されたAGIが$ 194、000またはそれ以上の場合、あなたはRothに貢献することはできません。単一のファイラーと世帯主は、117,000ドルで貢献度の閾値を下回り、変更されたAGIが132,000ドル以上になると失格となります。これらの限度額は2016年課税年度に適用され、今後変更される可能性があります。

バージニア州クリスチャンステッドにある投資顧問代理人、投資顧問代理人であるエイミー・ローズ・ハリック氏は、「低賃金または非就労配偶者の口座に資金を預けることを忘れないでください」と述べています。あなた自身の退職勘定を持つために資金を稼ぐこと。本当じゃない。あなたは、働く配偶者の収入に基づいて、配偶者IRS IRAと呼ばれるものを持つことができます。 "

7。納税時に正しい書類を記入してください。

緊急時に使用するRoth IRAからの寄付を撤回する必要がある場合は、書類作成が必要です。罰金なしに拠出金を引き出すことは許されていますが、フォーム8606のパートIIIに記載されている引き落としをIRSに報告する必要があります。

納税準備ソフトウェアを使用すると、年内に退職慰労金を払い、書類作成の手引きをします。あなたがプロフェッショナルな税務申告書を使用している場合は、IRSフォーム8606を記入できるように、あなたに撤回について伝えるようにしてください。

あなただけがロス​​にお金を入れて何も取っていないなら、あなたは税金を払う時に余計なことはありません。あなたは既にその所得に税金を払っており、拠出額があなたの課税所得を減らしていないので、あなたの税務申告書にRoth IRA寄付を報告する必要はありません。

また、年間の所得税申告締切日前にRothの寄付を行い、提出期限前にその金額を引き出す必要がある場合、IRSはこれらの寄付をあなたが決して作ったことのないものとして扱います。あなたは税金をかけて報告する必要はありません。

結論

「ロスIRAは、退職時に非課税の成長機会と免税所得を利用しながら、資金を貯めるのに最適な場所です」とディッカーソン言った。

IRSは、この条項に記載されているルールの破棄のような「無条件」の引き出しのタイプについては、「あなたの定期的な寄付の返却」とみなし、税金やペナルティを課すことはありません。 「適格」配分は、単にあなたのロスに少なくとも5年間滞在していて、59歳後に引退するものです。5.

あなたはロスに緊急資金を預けるために、15ヵ月ごとに課税年度があります。たとえば、2014年課税年度の場合は、2014年1月1日から2015年4月15日まで随時拠出できます。詳しくは、IRS Publication 590を参照してください。