傘保険は、個人賠償責任保険の一種です。 「超過負債保険」とも呼ばれ、あなたの住宅所有者よりも大きな請求について責任を負い、自動車保険負債がカバーする場合は不可欠です。ボートを所有している場合は、ボートの責任保険がどこに残っているかを傘保険が引き受けます。

傘保険は、たとえ名誉毀損、中傷、偽の懲役刑など、そのような方針がないかもしれない特定の責任主張についてもカバーしています。また、賃貸不動産を所有している場合、傘の保険は、住宅所有者の保険がカバーする範囲を超えた責任範囲を提供します。

<！あなたがそのような状況で自分を見つけたならば、あなたの既存の保険契約が支払うものよりも多くの人が訴訟を起こしてしまう可能性は非常に低いですが、あなたはすべてのお金を失う可能性がありますあなたはとても救って救いました。アンブレラ保険は、あなたが決して悪夢に暮らすことがないように設計されています。傘の保険が何をカバーしているか、誰がそれを必要としているか、どのように働いているか、どのくらいの費用がかかり、何がカバーされないかを詳しく見ていきましょう。

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アンブレラ保険がカバーするもの

あなたの住宅所有者または自動車保険が十分でない場合に、傘政策がカバーする可能性のある事件の例を次に示します。

- あなたの犬は家から出て行きます歩き回って自分のビジネスを心掛けていた隣人を悪意を持って攻撃します。あなたの隣人は、医療法案、賃金の喪失、苦痛と苦しみをカバーするようにあなたに訴えます。

- あなたの娘は学校で戦いに来て、別の女の子を殴って鼻を痛めます。女の子の両親があなたを訴える。

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- あなたは10車の事故を引き起こし、あなたの自動車保険の損害賠償責任範囲は、10人の事故犠牲者の交換車すべてに対して支払うほど高くはありません。あなたの個人的責任範囲は医療法案の支払いに充分なほど高くはありません。

あなたの息子の学校にサンドウィッチを送り、フィールドトリップのランチをします。いくつかの学生は食中毒で病気になり、両親はあなたを訴える。

- あなたが街を離れている間、あなたのティーンエイジャーはあなたの家でパーティーを開きます。誰かがパーティーにアルコールを持ち込み、パーティーのゲストの1人が家に帰る途中で運転のために逮捕されます。あなたは訴えられます。

傘のポリシーは、悪意のある訴追、不正な侵入、プライバシーの侵害およびその他の害もカバーします。

あなたがこれらの例から手に入れたように、傘の保険は保険契約者だけでなく、家族や家庭の他のメンバーもカバーしています。あなたのティーンエイジャーが最良のドライバーでない場合、あなたの子供が重大な事故に対して責任を負う場合、あなたの傘のポリシーが被害者の医療法案をカバーすることを知って、あなたは夜よりよく眠ることができます。あなたのポリシーがどのように家計のメンバーを定義し、実際に必要なカバレッジを持っているかを理解していることを確認してください。

あなたは、傘の保険があなたの住宅所有者や自動車保険の範囲を超えた保険範囲として機能しているにもかかわらず、その事件はあなたの傘の保険がそれをカバーするためにあなたの財産または車両を巻き込む必要はないことに気づいたかもしれません。他の国の法律で所有している家や車を除いて、世界中でもカバーされています。

傘保険は必要ですか？

確かに、傘の保険を購入するという決定には恐怖要因が関係しています。多くの保険会社は、訴訟（私たちが住んでいる幸せな世界、誰でもあなたを何とか訴えることができ、あなたを財政的に破滅させることができるため）が必要だと言います。あなたは、陪審が個人が支払わなければならなかった犠牲者に数百万ドルの判決を下したニュースで、多くの個人的責任の恐怖の話を見つけることができます。しかし、あなたはそのような状況であなた自身を見つける可能性はどれくらいありますか？あなたは本当に傘の保険が必要ですか？

通常の小切手や貯蓄勘定、退職金、大学貯蓄と投資勘定、その他の投資勘定、家計簿などの資産の合計価値が、あなたの自動車または住宅所有者の責任の限界。このアドバイスの背後にあるアイデアは、訴訟でそれらを失うことができないようにあなたの資産を完全にカバーするために十分な責任保険を持ってほしいということです。

この勧告は、陪審賞が保険政策の限界を容易に超え得るため、意味をなさない。あなた自身に尋ねるべき本当の疑問は、私は訴えられる危険にさらされていますか？誰もが、ある意味では、傘の保険はすべての人にとって理にかなっています。それは余分な安心のために支払う小さな値段です。

しかし、一部の人々は他の人よりも傘の政策を必要としがちです。あなたが過度の責任を負う大きなリスクにさらされる活動に従事している場合、あなたは傘の政策のための非常に良い候補者です。個人負債のリスク要因には、不動産の所有、借り入れ、家庭の職員の採用、トランポリンやホットタブの持ち込み、大規模なパーティーの開催、有名人の公表などが含まれます。 10代のドライバーを持つことで、犬の所有やスイミングプールのある家を所有する場合と同様に、リスクが高くなります。基本的には、訴訟を起こす可能性が高いほど、傘の保険の購入を検討することを強くお勧めしますが、リスク回避をしている人は誰もが傘の政策によって保護されていることを知って夜間よく眠ります。

傘保険の仕組みの例

あなたの住宅保険に個人的責任限度額$ 300,000があるとしましょう。大規模な休日パーティーを行い、お客様の一人が氷の前のステップに転落します。彼女は脳震盪といくつかの天文医学法案に終わり、あなたを訴えることにします。裁判所では、陪審員はあなたの党のゲストと一緒になり、彼女に100万ドルの裁定を与えます。この判決は、あなたの住宅保険者の責任限度額よりも$ 700,000高いです。

個人賠償責任の傘がなければ、その金額を700,000ドルで支払う必要があります。あなたの状況では、貯蓄の主な源泉である退職口座からお金が出なければなりません。損失は​​壊滅的であり、あなたは10年を働かせなければならないことを意味します。より高い賃金の仕事を見つけたり、あなたの貯蓄を補充して引退できるようにするために経費を削減しなければなりません。しかし、あなたが傘の保険で100万ドルを持っている場合、あなたの傘の政策は、あなたの住宅保険がないと判断した部分をカバーし、あなたの退職金の節約はそのままです。傘の方針は、あなたの住宅所有者の方針によってカバーされなかった訴訟に関連する弁護士費用およびその他の経費もカバーします。その報道は、100万ドルに加えている。

あなたの住宅保険に5,000ドルの控除があれば、その額をポケットから払います。その後、あなたの住宅所有者の方針は次の$ 295、000を支払うことになり、$ 300、000のポリシーの制限に達します。住宅所有者の方針が損失の一部をカバーしていたため、傘の保険にはこの場合別の控除がありません。あなたの傘の方針は残りの$ 700,000に判決+訴訟費用を払っているので、100万ドルの判決のためにあなたはポケット$ 5,000しか使いません。

あなたの住宅所有者または自動車保険が適用されなかった場合に責任があると判明した場合はどうなりますか？次に、傘の政策が蹴られる前に、 "自己保険保持"と呼ばれる傘の保険控除を支払うことになります。

傘保険の費用はいくらですか？

傘下責任保険の費用は、あなたがどのくらいの保険範囲を購入するか、あなたが住んでいる州（保険料は州によって異なります）とあなたが保険会社に保険をかけられるリスクによって決まります。あなたが所有する家や車が増えれば、あなたの政策がカバーする世帯員数が増えるほど、費用も増えます。

しかし、傘の保険は、他の種類の保険に比べてかなり安いです。 Liberty Mutualは、年間約365ドルの傘の保険で1百万ドルを提供しています。軍人とその家族にサービスを提供する保険会社であるUSAAの1百万ドルの政策は、1年にわずか228ドルです。 Insurance Information Instituteは、ほとんどの100万ドルの保険料が年間150ドルから300ドルの保険料を支払っているとしています。保険料は200万ドルで年間75ドル、それ以上の保険料は1ドルごとに50ドルです。ほとんどの保険会社の傘下責任保険は100万ドルで開始され、より高い限度額が利用可能です。たとえば、旅行者は最大1,000万ドルの報酬を提供します。一部の企業では最大1億ドルまでのポリシーを書いています。

なぜ傘の保険は安いのですか？保険会社があなたに傘のポリシーを発行する前に、多くの住宅所有者と自動車責任保険を携えなければならないからです。傘のポリシーを購入する前に、あなたの住宅所有者と自動ポリシーの下で利用可能な最大責任範囲を運ぶ必要があります。

ほとんどの人は、すでに少なくとも100,000ドルの住宅所有者責任を負っています。自動車保険の最低責任保険範囲は州の法律に左右されますが、通常、1人25,000ドル、事故当り50,000ドルです。あなたが通常購入できる最大額は、あなたの住宅所有者の方針の下で個人保険金として300,000ドルまたは500,000ドル、自動車保険契約の下で1人につき250,000ドル、事故につき500,000ドルです。これほど多くの保険料をお持ちでない場合は、自宅所有者と自動車保険料が上がり、一見するよりも傘の方が高価になります。

保険料を増やし、傘の保険の購入が高すぎる場合は、代わりに、あなたの自動車保険や住宅保険に保証額を購入することができます。あなたはおそらく傘が提供できるほどの報道を受けることはできませんが、あなたは以前よりもあなたをよりよく保護します。

傘の保険を取得するための別の可能性のある要件は、傘のポリシーを発行する同じ会社の自動車保険および/または住宅保険を持っていることです。例えば、Liberty Mutualでは、Libertyと一緒に自動車保険の保険契約を締結し、一定の自動車保険範囲の要件を満たしていなければ、傘下の保険契約を発行することはできません。リバティーでは、リバティーで自宅やボートの保険を受ける必要はありませんが、負債の最低額もそのポリシーに適用されます。同様に、GEICOは、傘の方針を発行する前に、損害賠償責任保険金を100,000ドル、1人につき300,000ドル、自動車保険の事故につき300,000ドル、住宅所有者責任保険金を300,000ドル必要とします。他の保険会社にも同様の要件があります。

あなたが選んだ傘の保険会社が、あなたが傘の保険を得るための条件としてその会社とあなたの住宅所有者と自動車保険のポリシーを持っている必要がない場合でも、保険会社のバンドルの割引を得るためにこのようにするほうが安いかもしれません。保険会社を切り替えることは保険料が高いことを意味するので、相場を比較したいと思うでしょう。もう一つの考慮すべき点は、傘のポリシーを使用する必要がある場合、管理上の理由から同じ会社にすべてのポリシーを持たせる方が簡単かもしれないということです。

キャッチとは何ですか？

傘政策の大きな点の1つは、幅広い範囲をカバーすることです。特別に指定されたインシデントのみをカバーする一部の保険契約とは異なり、ポリシーが特に除外していない事態をカバーします。しかし、保険契約はすべてをカバーしていません。あなたの傘の方針には含まれないものがあります：

- あなたまたはあなたの家庭の被災者が意図的に被害を被る。あなたが党のゲストを階段の下に押し込んだ場合、傘の保険は訴訟や判決の費用をカバーしませんでした。

- ビジネス活動または職業的活動において負う責任。これらのインシデントをカバーするためには、ビジネス責任保険が必要です。 「

あなたの会社を責任保険でカバーする 」を参照してください。 - あなたが署名した契約のもとで引き受けることに同意した責任。

- 航空機、小型滑走艇（例：ジェットスキー）またはレクリエーション用車両に関連する責任。また、あなたがこれらのいずれかを所有または運営している場合は、別途保険契約が必要になります。しかし、あなたの傘のポリシーはスノーモービルとゴルフカートをカバーするかもしれません。

- 労働者の補償の対象となるもの。職場で負傷した場合は、雇用主の保険が負担します。

- 戦争に関連する責任。戦争に関連する損害をカバーするあらゆる種類の保険を見つけることを幸運にします。戦争に伴う財政的損失は、保険会社がカバーするには高すぎます。

- あなたの財産への損害。賠償責任ポリシーであることを覚えておいてください。他人の財産への損害賠償責任を負う場合にのみ、補償対象となります。あなた自身の財産への損害をカバーするのに十分な住宅保険を持っていることを確認してください。

ベストホームオーナーズ保険 をご覧ください。 結論

最善の意思を持つ最も慎重な人でさえ、責任訴訟。あなたはこのような状況で自分自身を見つけることはほとんどありませんが、それは壊滅的な財政的損失から身を守ることはまだ賢明です。傘の保険はあなたがそれをするのを助けることができます。