パートナーがいない親は、予算に合った最高の許容可能な育児を見つけたり、外部介護の必要性を最小限に抑える柔軟な職場環境を整えなければなりません。
カップルは、配偶者の賃金が高く、仕事の柔軟性が高い場合や、以前よりも新しい、より厳しい予算に対応するために簡単に戻すことができます。育児や仕事に関連するその他の費用は、しばしば2番目の所得を払拭するため、ほとんどの夫婦が1つの収入で暮らす余裕があると主張しています。この1950年代の家族のビジョンは魅力的ですが、購入する前に、あなたの選択の完全な財務と生活の意義を綿密に調べ、関連するすべての要素を考慮してください。 （家族財政計画の詳細については、 子供または現金：現代の結婚のジレンマ および 母親とお父さんの銀行を閉じる を参照してください）。子供のための計画では、多くのカップルは、外食、旅行や娯楽、レクリエーション、贈り物などのための支出にかなりの貯蓄可能性を見いだすことができます。 - 1 - >
お互いのために、そしてパーソナルケアは面倒です。さらに、1人の配偶者が家に留まると、多くの仕事関連支出が蒸発し、他の貯蓄や収入の機会が実現します。あなたがお金を節約するためのちょっとした機会です：<！託児所 十分な託児サービスまたは家庭内育児のために月600ドルから600ドルまでの育児は、2番目の給与から大きなチャンクを取ります。
ワードローブ- 「ビジネス/カジュアルドレス」オフィスでも、作業服とドライクリーニングが必要です。 通勤
- 家庭の1人の配偶者は、公共交通機関を利用したり、ライドシェアリングを利用したりすることができます。しかし、2台の車であっても、1通の通勤分を除くと、大量のガスやメンテナンスが節約され、スポーティな車を家族用の車に交換すれば、保険料を節約できます。 食べ物
- ほとんどのカップルは外食を減らすことができ、計画を立てれば持ち帰り用の食費も削減できます。さらに、注意深くクーポンを積んだ食料品買い物は、莫大な節約をもたらすかもしれない。 1人の配偶者が仕事中の昼食のために外食をしなくなるか、途中でプレミアムコーヒーを食べることをもう忘れないでください。その変化だけで、1日に5ドルから25ドル節約することができます。 税
- 第2の所得は通常、共同収入の一部をより高い税金控除に押し込む。一部の夫婦にとって、これは、可処分所得の実際の減額が実質的に2番目の収入よりも大幅に少ないことを意味する可能性があります。 ホームベースの収入
- 多くの在宅配偶者は、配偶者の援助、パートタイムの保育または保育園、および公立学校の始まりを通じ、通勤や事務所のライフスタイルの費用はありません。在宅勤務で現在の仕事を続けることができる人もいます。 シンプルライフの節約
- あなたのライフスタイル全体を見直す機会としてあなたの家族のトランジションを使用する場合は、簡単な生活、ドルの引き伸ばしなど、セカンドハンドの買い物や支出を重視する哲学を通して、個人的な要望が少なく、大きさ、アメニティ、高価な住宅地など、機能的でエネルギー効率の高い住宅を選択することができます。 （この話題を読み続けるには、 あなたの家をダウンサイズ化して経費を節約する
- 、 人生を今楽しんで、後で保存する 、 3つの簡単なステップで富を育てる ） <！ （もっと）遅く 最も熱心な新しい親のカップルは、実際には1つの収入で毎月の予算状況を改善することができますが、それは例外です。さらに、多くの関係における活力は、第2の収入からの純粋な経済的利益がなくても、両方の配偶者のキャリア関与に依存する可能性がある。 最も重要なのは、現在の貯蓄の将来の経済的悪影響を考慮していないオンラインの1つの所得計算機を使用する場合、節約を過大評価するのは簡単です。
予算に縛られない予算 既に倹約している場合、収入を落とすときの主な貯蓄項目は育児と税金に限られます。
育児税の恩恵
多くの雇用主によって提供される柔軟な支出（従属ケア）勘定は、従業員が育児のために毎年税金を支払う前に5,000ドルの収入を控えることができます。高所得層のカップルは、連邦/地方所得税で毎月最高$ 150を節約することができ、FICAの控除と税引後の資金で払うことができます。このような勘定がなくても、連邦育児クレジットは、高収入の家族（月額50ドル、低所得の家族は年に1,050ドルまで）を（子供1名、最大2名まで）節約することができます。
- 注 ：毎年、これらの2つの方法のうち1つだけを選択できます。
- 節約税のヒント と 子供の税額控除はどうすればよいですか？ ） 住宅ローン資格 通常は間違いですが両方の収入が完全に資格を必要とする住宅ローンのために伸ばすためには、第2の収入は、そうでなければボーダーラインローンの資格を取ることをより容易にすることができる。 退職所得 401（k）およびその他の雇用主適格退職年金制度の税金繰延雇用者拠出金の年金化およびそれらの成長、および35歳の収入年度の計算に失敗した場合は、個別に（または組み合わせて）退職貯蓄と社会保障給付を大幅に削減します。
- 労働力と市場価値 労働力を離れるということは、良いキャリア軌道に伴う給与 - 成長曲線から脱落することを意味します。 10年後に仕事に戻ることを決めた在宅の両親は、滞在した場合に責任と報酬の両面に就いているだけでなく、仕事の種類にもならない彼らは出発する前に持っていた。
- 健康保険 保険料は毎年平均10％以上上昇するため、給付は減少しますが、開かれた入学は秋になるとどちらのプランも再評価されます（配偶者A 1つの計画では、配偶者Bと他の子どもに加えて）。このオプションは、最も低いプランの価格タグを追跡し、毎年計画を変更する小規模の雇用者のために働く場合に最も重要です。
- 注 ：変更を検討する際に既存の条件のカバレッジをチェックする。
- 就労損失ヘッジ 理想的には、カップルは2番目の所得を可能な限り節約しようと努めるべきです。したがって、仕事を失うと、長時間の雇用の調査中に貯蓄に深く掘り下げることを余儀なくされることはありません。 離婚 今日の離婚率50％は、両方の配偶者がキャリア開発からかなりの時間を取らないようにすることをほぼ必須としています。家族が2つの世帯に分かれたときに、1つの収入だけでなく2つの収入で生計を立てる議論も崩壊する。各家庭は、平均して共有宿泊施設より30％多く費用がかかります。援助者、受給者、または子供たちは、すべて財政的に不足する可能性があります。第二に、それは長期的な結婚でなければ、サポートは比較的短期的なので、キャリアトラックから落ちて、仕事に戻ることを余儀なくされた配偶者は、彼らの金銭的な不足を補うために難しいでしょう。
- 2つ（または3つ）の財務プランと1つのプラン 残念なことに、ほとんどのカップルは年老いていません。したがって、2つの所得を決定するにあたり、長期的な財政共同体への影響だけでなく、各パートナーに対する潜在的な長期的影響についても考慮する必要があります。在宅の親になることを決めた男性はより一般的になっていますが、母親の収入はまだ犠牲にされているので、女性は直面する特定の財政的課題に気づくべきです。