寄付の生命保険は、しばしば大学の貯蓄計画として身分証明された特別な保険商品です。これらの方針は、長期生命保険と貯蓄制度を結びつけています。保険契約者は、毎月どのくらい貯めたいのか、ポリシーを成熟させたいのかを選択します。あなたの毎月の拠出額に基づいて、保険契約が成熟すると、贈与と呼ばれる一定の支払いが保証されます。あなたは子供の大学の授業料、手数料、書籍、生活費、その他の費用のためにこの基金を使うことができます。ポリシーが成立する前に死亡する必要がある場合、あなたの子供はあなたの死亡給付金として支払いを受け取り、まだ大学のために予想される資金を持っています。
養老生命保険は、月額固定料金を支払っている限り、保証された日にリスクフリーで保証された収益を約束します。さらに、あなたの子供の財政援助の適格性には数えられません。これはあなたが探していた大学の貯蓄計画ですか？これらの方針の明示された利点が約束通りに生きているかどうかを見てみましょう。
1つの価格で2つの商品を手に入れる 寄付の生命保険のマーケティング資料は、商品を束ねてお金を節約しているように思えるかもしれませんが、そうではありません。長期生命保険は、若い健康であれば安価です。あなたが寄付の生活方針への毎月の支払いを壊し、大学の節約のためにその一部を使用し、期間保険のためにその一部を使用した場合、同額の金額でより多くの大学貯蓄と保険を得ることになります。寄付の生命保険は、保険と貯蓄を組み合わせた唯一の生命保険商品ではありません。しかし、あなたの主な目標が貯蓄を貯蓄することである場合、あなたのお金のすべてがあなたの貯金の目標に向かっているわけではないので、これらのタイプのポリシーは通常、最良の選択肢ではありません。その中には保険を購入する人もいる。
<！ - 2 - >リスクフリーです。 養老保険には投資リスクや金利リスクはありません。しかし、あなたが信じられないほど安全な投資を選択するとき、彼らは通常信じられないほど低い利益を提供します。この安全を果たすということは、大学に払うために十分な節約額を累積しないことを意味します。実際、あなたの貯蓄はインフレに追いついていないかもしれません。特に、養老生命保険の給付は課税対象であるためです。しかし、養老生活方針よりも2つの選択肢があり、リスクを最小限に抑えることができます。最初のものは前払いの授業計画です。これにより、将来の教育費のために今日の授業料を固定することができます。この計画は、事前に十分な支払いをすることによって、あなたの子供の教育のためのお金がないというリスクを排除します。また、その教育のコストを大幅に削減するはずです。
<！ - 3 - >第2の選択肢は、大学の貯蓄プランです。投資リスクをどれだけ選択するかを選択できます。理想的には、貯蓄の一部を株式に、一部を債券に投資し、子供が大学時代に近づくにつれて株式から徐々に離れていくのが理想です。この戦略は、退職時にどのように貯蓄するかと似ています。長期的な視野に立つときは、最初はリスクが高く、金銭的アプローチが必要な日には、リスクの低い投資に移行して、あなたはそれを過ごす時が来たらそこにいる必要があります。あなたが本当にリスク回避をしており、より低いリターンを受け入れることを望んでいる場合は、FDIC被保険マネーマーケット口座、普通預金口座、CDで投資リスクを回避することもできます。選択した投資にかかわらず、大学貯蓄制度は、あなたの税金負担を最小限に抑えることによって、あなたのリターンを最大限にするのに役立ちます。
財政援助の適格性を考慮しない eduLaunchpadのスコット・アンダーソン社長。 comは、529の計画と教育貯蓄口座は、学生が大学に通うとき、彼らの価値の5.6％を効果的に失うと言います。 FAFSAはこの金額を考慮に入れ、学生の期待寄附金額を最大5.6％増加させます。あなたの貯蓄や投資の決定があなたの子供の財政援助の資格にどのように影響するかを理解することが重要です。受給資格を得られない援助を期待しないでください。また、養老保険は学生の財政援助資格には当てはまりません他の大学の貯蓄車のやり方。この "優位性"は、養老生命保険契約を選択する正当な理由ではありません。彼らが5.6％のヒットをした後でさえ、529の計画とESAsは賢明に使用されると、あなたが大学生の保険よりもあなたの大学への投資を増やすでしょう。
健康診断は必要ありません。 多くの生命保険とは異なり、栄養生命保険に加入するために健康診断を受ける必要はありません。たとえば、ガーバーライフカレッジファンドの方針を取得するには、51歳以上で、101,000ドル以上を申請しない限り、健康診断は必要ありません。この優位性は、あなたが試験偶発的な方針のために資格を得ることを妨げる病歴があれば、恵まれた生命保険契約が良い選択肢のように見えることを意味します。試験の時間と不快感、そしてあなたの病歴に関する関連する質問をむしろ避けたいのであれば、それはまた良いニュースです。ただし、試験を受けることなく通常の期間ポリシーを取ることもできます。この特徴は、基金生活方針に固有のものではない。しかし、審査対象外の生命保険の場合、ポリシーの額面は比較的小さくて済みますが、少しは助けてもらえますが、あなたが提供しようとしているすべてのニーズを満たすのに十分ではないことに注意してください。
それはあなたが大学のために貯蓄することを強制する 529プランまたはCoverdell ESAとは異なり、養老保険は本当に大学貯蓄プランではない - それだけで市場に流通している。それは本当に生命保険に過ぎず、払い戻しは何のためにもペナルティなしで使うことができます。世界最大の生命保険会社の1つであるマニュライフ・ファイナンシャルは、ウェブサイト上で言葉を語りません。それは、慈善事業保険が「贅沢な人たちのための貯蓄の体系的な方法を提供する」と言います。
贅沢なことがあれば、金融商品はあなたを完全に守ることができません。例えば、あなたの養老生活方針に反してローンを取ることができます。そうした場合、未払いのローン額とそのローンに支払うべき利子によって、あなたの利益は減少します。また、保険料を全額支払っていない場合、保険金全額を受け取ることはできません。保険料の支払いをやめると、保険金は失効します。これらのオプションのために、養老保険は本当にあなたやあなたの子供がするかもしれない悪い支出の選択に対していかなる保護も提供しません。
結論 寄付の生命保険は、大学のための節約のための素晴らしい方法のように聞こえるが、あなたの他の選択肢と比較して薄い。彼らは、ほとんどの人のニーズを満たすのに十分な保険や十分な大学の貯蓄を提供していないし、あなたのための最も打撃を与えることはありません。