多くの個人は、財政的に準備が整っていないため、退職目標日を延期したり、退職を取りやめなければならないことを発見しています。あなたがこのような苦境に遭った場合、注意深く見れば、このジレンマに対する解決策を見つけることができます。もしそうでなければ、あなたは少なくともあなたにとって貴重な教訓を学んだことがあります。現在の世代の退職者や退職者が教えなければならない、時に厳しい授業のいくつかを見てみましょう。難しい時期に引退するためのヒントについては、 解雇？ 退職することができます を参照してください）。 - >
レッスン1：退職卵の資金を犠牲にして子供の高等教育の財政を守らない 父親はしばしば、彼らの子供の高等教育、しかし、コストは、退職貯蓄を蝕むことができ、および/または彼らの退職の巣の卵に追加する親の能力に悪影響を与える可能性があります。例えば、子供の大学経費を支払うために$ 120、000（4年間の年間30,000ドル）のPLUSローンまたは私的ローンを選択する親は、平均186,000ドルを返済することになります。 > <！ - 2 - > 親として、財政的自立への旅を始めるときに、子供たちが返済する学生ローンに抱かれないことを知っていると感じるかもしれません。しかし、あなたがその気持ちにあまりにも慣れないうちに、あなたの子供には教育資金のためのいくつかの選択肢があると考えていますが、退職貯蓄口座、定期貯蓄、社会保障寄付による退職金の拠出のみに責任があります。 （大学ローンについては、
大学ローン：プライベート対連邦参照） <！ - レッスン2： あなたの債務を過度に伸ばしたり、信用を失ったりしない
管理不能な債務を持つことは、あなたの退職卵に卵を加える能力に悪影響を与える可能性があります。その債務義務を果たすことさえできないかもしれません。債務返済は、あなたの可処分所得を減らし、あなたの退職卵に追加できる金額を減らします。負債が多すぎると信用格付けが悪くなる可能性もあります。クレジットスコアが低いと、ローン金利が低くなる可能性があり、金利が高いほどローン返済額が高くなります。例えば、個人が$ 250、000の30年住宅ローンを取得しているとします。 7％の金利では、348ドル、680ドルの合計金利を支払い、毎月の返済額は1,663ドルになります。信用履歴が良好であるため、その個人がローンを5・5％で得ることができた場合、返済される金利は260ドル、840ドル、毎月の返済額は1,419ドルとなります。利息返還額である87ドル、840ドルの差額は、個人の退職卵に追加することができます。返済額は$ 244の違いではなく、預金口座に追加された場合は、 は実際には、それは4％の保守的な金利でおよそ$ 169 000の累積コスト削減につながる可能性があります。でも2％で、それは退職時の費用をカバーするには長い道のりを行くことができます$ 120 000の節約をもたらすでしょう。 貯蓄の遅れは、
節約の遅れを優先する
レッスン3： 退職時の貯蓄優先
固定費として予算に追加され、可処分所得が増加するにつれて増加します。しかし、退職は、しばしば財政的なバックバーナーに置くことができる遠くのイベントと見なされます。これらの個人が退職貯蓄制度を実施する準備が整う時には、それは負担になります。退職時に退職卵の卵に100万ドルを必要とする個人は、毎年、退職が遅れていることを年ごとに保存する必要があると考えてください。この点を示すためにいくつかの数字を見てみましょう。 計画支払（パー年）資金を供給するために、 年
| 総支払い5. 5％@ | 総利益 | 累積値 | 1、 | $ 947 867 30 |
| $ 947 867 30 | $ 52 132 70 | $ 1 500万 | 、 | $ 169 835 48 |
| $ 849 177 42 | $ 150 822 58 | $ 1百万 | 10 | $ 73 618 74 |
| $ 736 187 38 | $ 263 812 62 | $ 1百万 | 15 | $ 42 299 14 |
| $ 634 、487 17 | $ 365 512 83 | $ 1万人以上が | 20 | $ 27 184 20 |
| $ 543 683 98 | $ 456 316 02 | $ 1万人以上が25 | 、 | $ 18 530 19 |
| $ 463 254 81 | $ 536 745 19 | $ 1万人以上が | 30 | $ 13 085. 68 |
| $ 392 570 32 429 68 | $ 1万人以上が | 35 | $ 607と、 | $ 9 454 91 |
| $ 330 921 74 | $ 669 078. 26 | $ 1万人以上が< > 40 999 | $ 6 938 71 | $ 277、548 56 |
| $ 722 451 44 | $ 1万人以上が | 出典：WWW。 72. net / CostOfWaiting | 5％の収益率を仮定すると100万ドルを節約したい場合は、目標を達成する40年前に貯蓄を開始する場合は、年に938ドル、999ドルを節約する必要がありますまた、 10年後まで待つなら、年間13ドル、085ドルを節約する必要があります。あなたが救うのを怠る毎年、その量は増えます。貯蓄期間が短くなるほど貯蓄額が高くなるため、貯蓄目標を達成するのがさらに難しくなる可能性があります。 | レッスン4号： |
| 退職貯蓄の損失の大部分が不適切と不適資産配分モデルに起因することができますカスタマイズされた投資ポートフォリオ |
を設計するために失敗しないでください。例えば、とのポートフォリオには、あまりにも多くの株式市場が下がると大きな損失を体験することができ株式（または一般にちょうど銘柄）のいずれかのタイプに割り当てられます。投資の多様化は、リスクを軽減し、他の分野の損失を相殺するために一部の地域で利益を生み出すのに役立ちます。それはあなたの退職貯蓄を投資に来るとき、 誰万能の解決策はありません。代わりに、資産配分モデルは、リスク許容度、退職の地平線、年齢などの要因によって影響を受けます。あなたのポートフォリオは、異なるクラスの資産と、各クラス内の異なるカテゴリを含むように設計することができます。たとえば、ポートフォリオの20％を株式に割り当てることを選択することができます。さらに、そのパーセンテージをヘルスケア、エネルギー、その他の種類の株式に分割して、投資を分散し、リスクをバランスさせることができます。 再バランスを失敗しないでください。ポートフォリオがさまざまな分野で損失と利益を経験するにつれて、ポートフォリオが財務プロファイルに適したものであることを確実にするために、配分を再調整する必要があります。
あなたのポートフォリオのバランスをとってトラックを維持する を読んでください。 レッスン5：
代替の退職オプションを見る
退職8ボールの後ろにいることは意味しませんあなたが引退することはできません。代わりに、非伝統的な退職ルートを取るなどの代替案を検討することを意味するかもしれない。たとえば、次のようなことができます： もっと長く働く： 65歳で引退する予定だったら、さらに5年間働くことで大きな違いが生まれます。あなたは社会保障の支払いが増え、仕事からの収入は借金を返済し、あなたの退職卵に追加することができます。 （また、
あなたは社会保障の対象となる金額を把握するために を読んでください。） 節約して節約する：
- 支出を必需品に限定し、あなたの退職勘定の残高に大きな違いをもたらします。たとえば、経費を月額250ドルで5年間削減した場合、収益率4％で約16,000ドルを節約できます。 段階的退職 ：退職はワンショットプロセスである必要はありません。代わりに、徐々に発生する可能性があります。例えば、60歳で引退する代わりに、アルバイトを続けることができ、完全に引退する余裕があるまで、何年もあなたの時間を徐々に減らすことができます。 あなたの間違いから学ぶように子供たちに教える
- あなたの知識を伝える最も良い方法の一つは、子供たちは真の人生経験を分かち合っています。あなたの子供たちと一緒に本の戦略や他の理論的なメディアを共有することができますが、覚えている可能性が最も高いレッスンは、間違いを中心にしたレッスンです。あなたの退職のために貯蓄の背後にある場合は、あなたがそこにいかにあるかを理解し、あなたがより肯定的な結果につながっていた異なることができたかもしれないことを理解するのを助けるように助けてください。 （退職の感情的計画の側面について学ぶために、退職の6つの段階を通した 旅を読む
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