彼らがどれくらい長く生きようとしているかは誰も知りません。私たち全員が知っていることは、過去50年間に平均余命が一貫して増加しているということです。世界銀行によれば、米国の平均余命は1960年の70歳から2015年の79に増加しました。医療の進歩と健康的なライフスタイルの理想化により、人々はより長く生きています。これはすばらしいニュースですが、人々が退職貯蓄を必要以上に長くする必要があることを意味します。

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ファイナンシャル・アドバイザーは、退職時のクライアントの計画をどのように支援しますか？退職所得がどこから来るのか、退職貯蓄がどのくらい長く続くのかなど、多くの質問があります。クライアントが退職したが、退職を計画していない場合は、開始するのが遅すぎることはありません。ファイナンシャル・アドバイザーが退職のための50の計画を助ける3つの方法があります。 （詳しくは、退職貯蓄の後ろにいる顧客にアドバイスする方法を参照してください。）

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1。退職金の寄付を最大限にする

理想的には、50歳代のクライアントは、生活の中で最も高い収入を得ています。これは、退職計画の大きなチャンスです。給料が高く、借金が少なくて済む（住宅ローンが払い戻されるか、または払い戻されることになるので）、クライアントは退職金を最大限に活用することができます。

クライアントがIRAに未使用の寄付ルームを持っている場合、これが寄付の増額を開始する時期です。雇用主が401（k）プランを提供している場合、クライアントは一致した寄付を利用するために拠出額を増やすべきです。これは、退職につながる年間の退職貯蓄を促進するのに役立ちます。顧客は、雇用主が、貯蓄を増やし、拠出額を最大限にするためのストックオプションプランなど、登録されていないグループ貯蓄プランを提供しているかどうかを照会することもできます。

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2。成長と保存のバランスを見つける<909> 50代のクライアントのための退職計画は興味深い課題です。一方で、この年齢層は、彼らの貢献年の最後の間にできるだけ多くの成長を彼らの投資から奪いたいと考えています。しかし、これは彼らが累積した退職貯蓄に大きなリスクを負わせている可能性があります。たった数年で、これらの投資によってもたらされる収入は、退職時の収入の大部分を占める可能性があるため、これは重要なことです。 （詳細については、60歳代のクライアントのための退職計画の戦略を参照してください。）

クライアントの退職予定日が近づくにつれて、退職後のポートフォリオをリバランスさせることが重要です。リバランスが必要かどうかを判断するために、毎年または四半期ごとに目標と資産配分を見直してください。20人の社員が退職のために投資するとき、潜在的な市場の不況から回復するのに何年もかかる。残念ながら、近い将来に引退しようとしている50歳代の場合はそうではありません。 50年代の退職計画を成功させるためには、クライアントがリスクと時間のレベルに慣れていることを確認するための投資を検討することが重要です。 3。退職時のライフスタイルについて考え始める

50歳の場合、退職は5年から15年のいずれかになります。ファイナンシャル・アドバイザーが50歳代で退職を計画するのを手助けすることができるようにするものは、退職後の生活様式を顧客に尋ねることです。退職計画の成功の鍵は現実的であることです。

クライアントは、どこに住みたいか、旅行したいか、扶養家族、日々の時間をどのように費やすかといった要素を考慮する必要があります。そこから顧問は、現在および将来の貯蓄、将来の収入源および残りの負債および生活費などの毎月の義務に基づいて退職見積りを作成することができます。

あなたの50代の退職を計画する際には、不動産計画や将来の税金控除を考えることも重要な役割を果たします。これらの話題を議論することにより、財務アドバイザーは現実的な退職目標を設定し、適切な退職計画を作成するのに役立ちます。 （詳細については、顧問：顧客がサイズについて退職しようとしているかどうかを参照してください）。