時には他人の助けが必要です。これは人生の事実であり、財務上の決定にも当てはまります。だから私たちの中には財務アドバイザーのサービスを求める人もいるのです。私たちは、自分自身で多くの研究をする時間がなくても、専門家の意見が必要だと感じても、財務アドバイザーは便利で役立ちます。
しかし、あなたは急いで人を急いで雇うのは嫌です。財務アドバイザーを選ぶことは、車を買うようなものです。大きな決断です。購入する前に、多くの要素を考慮して基準を把握しなければなりません。ファイナンシャルアドバイザーのための買い物の本質的な考慮事項が、自動車の買い物に関係するものとどのように似ているかを見てみましょう。
<！ - 1 - > デザイン
第一印象は重要であり、どの車にも印象を与える最初のものはそのデザインです。自動車はその形状によって特徴づけられ、それはどのように構築されているかを反映しています。ファイナンシャル・アドバイザーは、その名称によって最初の印象を与えます。プロフェッショナル・ステータスは、教育の種類や名前の後ろに書かれています。もちろん、手紙が多くなればなるほど、プランナーは業界に広範な知識とコミットメントを持っていることが示されます。
評判とパフォーマンス
私たちのほとんどは、車を購入する際にブランドの評判を確かに考慮しています。私たちの中には、両親が買った実証済みのものを買う人もいれば、新しく導入された自動車会社でリスクを負う人もいるでしょう。同様に、より長い実績を持つ財務アドバイザーを探したり、評判の基盤を構築している新しい大学院生とチャンスをとることもできます。通常、良い実績を持って長い間周りにいた財務アドバイザーは、経験の少ない新しい卒業生以上の費用がかかるでしょう。それは、新しい卒業生があなたの利益や貯蓄を助けることができないと言っているわけではありませんが、彼らは不確実性を増しています。
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関係
車を買うことは重要な決定であり、車を売っている人や会社がこれを知りたいと思っています。あなたの質問や懸念を受け入れる意思を含め、良い顧客サービスポリシーは、自動車販売店との関係にとって不可欠です。
財務プランナーとの関係においても、同じ質が重要です。あなたとのコミュニケーションに高い意欲を示す必要があります。ファイナンシャル・アドバイザーの関係を見直す際は、以下の質問にお答えください。
定期的に会う予定ですか？
- 定期的な点検がありますか、何か悪いことが起きたときにのみ連絡する予定ですか？
- あなたのポートフォリオはどのくらいの頻度で再訪されますか？
- あなたは自分がどのような目標を設定したのかを強く意識していますか？そして、目標に到達するための意図されたアプローチを完全に説明しましたか？
- 製品変数はもう少し複雑です。フォードのディーラーに勤めている人があなたにシェビーを売ろうとしないのと同じように、ある金融会社で働く財務プランナーは、おそらく他の会社が提供していることを見てみることを勧めません。しかし、財務プランナーは、主にあなたの利益を考慮する必要があります。そうするためには、ある程度の独立性が必要です。顧問が財務上の利益を得るのを手伝っているのか、大型ミューチュアルファンドや投資会社に利益をもたらす義務に専念しているのかを決定してください。
オプション
あなたが車を決めたら、それが提供するオプションを選択することは、必要なものに直接依存します。貴重なオプションを支払うことは無駄です。あなたがアラスカに住んでいる場合は、空調パッケージはあなたを助けますか、フロリダに住んでいる場合、本当にブロックヒーターが必要ですか？
あなたのニーズと目標を明確に理解していれば、あなたの財務プランナーを選択することができます。財務計画の肉は一般的にどこでも同じですが、利用可能なオプションと追加機能が違いを生み出します。例えば、あなたのプランナーは税務アドバイスを提供していますか、そして彼/彼女が持っている投資戦略のタイプは何ですか？あなたのプランナーはあなたの投資口座のすべてを処理するのか、あなたの退職口座だけを扱うのですか？財務プロフェッショナルから必要なものを正確にリストし、支払う価格に対して適切なサービスを提供しているかどうかを判断します。結論
正しいファイナンシャルプランナーを決定することは、適切な車を選ぶことと同様に、研究や買い物をするだけでなく、必要と期待するものについて考えることが重要なステップです。この記事では、考慮すべきものの基本的なガイドラインのみを提供しているので、時間をかけて、あなたの根拠を覆っていることを確認してください。信頼できない、または不適切な車を買うことの後悔と同じように、財務プランナーの悪い決定は、長期的な負担になりかねません。貧しい顧問は、無駄な費用だけでなく、利益の喪失、節約の機会、さらには眠りの原因ともなるでしょう！