財務アドバイザーを変更したいのであれば、確かに一人ではありません。調査会社のSpectrem Groupによる2015年の調査によれば、高および超高純資産の調査回答者の60％が生涯にわたって顧問を切り替え、富裕層の「大量の富裕層」の51％ 100万ドル、100万ドル - 彼らは同じことをしたと言います。できるだけスムーズに転送するために、これらの重要なステップを実行します。

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財務アドバイザーを変更する理由

投資家がアドバイザーと相談する理由は数多くあります。あなたの弱いポートフォリオのパフォーマンスに不満を抱いていても、顧問のコミュニケーションが不足していることに悩まされていても、あなたの2人は油と水だけです。顧問にあなたが他の誰かのために去っていくことを伝えることの厄介さから苦しんでいるだけでなく、あなたはまた、赤いテープのスプールに対処しなければならないかもしれません。 （詳細については、 Financial Advisorを変更する必要がありますか？ を参照してください）

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そしてあなたはどのようにそれをすべきですか？

変化を起こすための賢い方法は何ですか？まず最初に、現在の会社に転送の処理方法を確認してください。たとえば、スイッチを半年にする際にタイミングの問題があるかどうかを尋ねます。会社が年会費を徴収する場合は、年度が始まる前に退去する場合、この料金は比例配分されますか？これらの詳細を把握したら、次の4つのヒントに従ってスムーズに移行してください。

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1。あなたの現在の顧問契約書の小文字を読んでください。

当初の顧問と最初にサインしたとき、あなたは経営契約書に署名した可能性があります。これらの契約には、通常、アドバイザーと投資家の関係を正式に解消する方法に関する条項が含まれています。

ほとんどの場合、契約を解除するには、署名された手紙を顧問に送るだけです。ただし、場合によっては、解約手数料を支払わなければならない場合もあります。あなたの現在の顧問を捨てる前に、その汚れた細部をすべて読むことが重要です。 2。すべての投資記録を収集する

医師から離れる場合は、法律によって医療記録のコピーを提出する必要があります。しかし、投資ブローカーや財務アドバイザーはどうですか？グッドニュース：2011年に施行された判決に基づき、現在の顧問またはブローカーはすべての証券の履歴記録を新しいアドバイザーに譲渡する必要があります。

アドバイザーはこの情報を転送する必要がありますが、転送を依頼する前に取引履歴のコピーを取得することが重要です。この方法で、転送に何か問題が生じた場合は、レコードをファイルに保存します。あなたは単にそれを求めることができます。多くの投資会社はすでに、投資家にウェブサイト上のパスワードで保護されたアカウントを使って取引履歴にアクセスしています。

課税対象の投資口座を移転する際には、特にその証券の原価基準を記録することが重要です。原価ベースは、株式分割、配当および自己資本分配のために調整された当座勘定の元の価値（通常は購入するために支払った金額）です。この費用ベースのデータはアカウントの移行に含まれますが、自分の記録用に情報をコンパイルすることをお勧めします（ウェブサイトがある場合は、サイトにアクセスしたままファイルをコピーしてください）。所得税を申告する時が来たら、この情報が必要になります。 3。あなたの新しいアドバイザーが汚い仕事をしてもらうようにしましょう

新しいアドバイザーとの関係をすでに築いたことがあるならば、現在のアドバイザーに分裂について話す必要さえないかもしれません。多くの場合、あなたの新しい会社は元の会社から資金を要求し、投資口座を移転することができます。新しい顧問は、自動顧客口座振替サービス（ACATS）と呼ばれるシステムを介して電子的にこのプロセスを処理します。国家証券清算会社によって開発されたACATSシステムは、ある銀行口座から別の銀行または証券会社の証券口座への証券の譲渡を認めています。

顧問がACATS経由で口座を振り替えることができる場合は、いくつかの書式を記入するだけです。転送プロセスは通常、1〜3週間かかります。しかし、ヘッジファンドを移転する場合は、1〜2ヵ月待たなければならないかもしれません。顧問は、この移転の一環として投資履歴を取得する必要があります。 4。販売手数料について尋ねる

新しいアドバイザーがあなたのアカウントを移転する前に、切り替えたときに直面する可能性のある販売手数料について質問してください。いくつかのタイプの投資は、指定された期間それらをロックダウンする契約を保持します。それを上回るために、あなたの投資口座の一部はあなたの元顧問会社に限定されているかもしれません。つまり、その口座を新しい会社に自動的に移すことはできません。このような場合は、いくらかの手数料を支払う必要があります。

たとえば、古い会社の財産である年金契約がある場合は、新しいアドバイザーが収益を投資する前に現金を出さなければならない場合があります。この場合、繰延販売手数料として知られている契約額の10％を咳止めする必要があります。

一部のミューチュアルファンドは、5年から10年の保有期間もあります。これらの資金のうちの1つが古い会社にある場合、期限が切れる前に切り替えることを選択した場合、偶発的な繰延販売手数料を支払わなければならない場合があります。この手数料は5％以上になる可能性があります。しかし、その割合は通常、年ごとに減少します。

元顧問の会社と年金契約を結び、投資信託を締め切りにかけたり、切替えにヒットしたりする方が理にかなっているかどうかを計算する。あなたが新しい状況ではるかに多くのお金を稼ぐことを期待するならば、一度の手数料がそれに値するかもしれません。さらに、一部の投資会社または顧問は、あなたのビジネスを彼らに移すのと引き換えに、これらの料金の全部または一部を実際に払い戻します。変更を行う前に尋ねる価値があります。

結論

分裂は決して簡単ではありません。特に、財務顧問と一緒に辞めることは簡単です。あなたの現在の顧問梱包を送る前に、あなたの研究を行い、あなたの契約書にある細かな印刷物をすべて読んでください。潜在的に多額の料金に直面する可能性がある場合は、新しいアドバイザーにお尋ねください。最後に、あなたの新しい顧問を勉強し、膨らんだリターンと過度に楽観的な約束を忘れないようにしてください。約束されたリターンがあまりにも良いと思えば、彼らはおそらくそうである。 （詳細は、

金融アドバイザーに質問する6つの質問

を参照してください。）