しかし、あなたが最初に退職した年にあなたのドルを購入する金額は、最後の金額の近くにはありません。 1990年に1カ月に1万ドルを得るために十分に奪い取った退職者は、消費者物価指数データを用いて労働統計局によれば現在550ドルの相当額を得ている。
米国の平均インフレ率は前世紀に約3.2％であった。国際基準ではかなり低いです。しかし、その人物は多くの差異を隠している。インフレ率が2桁に達した1970年代を思い出すかもしれない。過去20年間で年間3〜5％のルールが制定されているため、その範囲の上端で何かを仮定することはおそらく賢明です。
<！ - 1 - >これは、何らかの収入が生み出されたものに加えて、少なくとも年間4-6％の投資収益率を意味します。つまり、毎年、退職貯蓄から取り出されたドルの絶対数がその分だけ上がると仮定する必要があります。だから初年度は10ドル、000ドル、翌年は10ドル、500ドルなどが出るかもしれない。したがって、ここでは投資家と財務アドバイザーが採用したい戦略があります。
<！あなたの家を所有している場合、賃貸価格は地元のインフレを反映しているため、一部を借りることは素晴らしいインフレーションヘッジになる可能性があります。場所が良い場合は、時間の経過とともに賃料を上げても、テナントの取得には影響しません。多くの高齢者が必要に応じてスペースを借りています。ハーバード共同住宅研究センターは、2010年に65歳から69歳の住宅所有者の30％以上が依然として住宅ローン債務を有していたことを示す報告書を発表した。あなたが引退している場合、インフレと関心の二重のwhammyは、その寝室をより魅力的なオプションを借りることができます。 （詳細は、
あなたの住宅ローンを借りる方法
を参照してください。） <！ - 3 - > あなたの家を退職するために使うことはできますか？おそらくそうではありません。あなたが所有する不動産を収益化することと、退職のために投資することとの間には大きな違いがあります。不動産の収益を上げるためには、インフレよりもその価値が急速に高まり、ローンの金利は少なくとも3〜5％増える必要があります。したがって、不動産は最低でも毎年6％に近づき、2桁の確率で価値を得る必要があります。不動産バブルの外では、それはそうではありません。ホームビルディング・エクイティは1つですが、退職するための投資はおそらくその1つではありません。 TIPS
財務省のインフレ保護証券（TIPS）は、1997年に導入された一種の政府支援債券である。従来の財務省証券と異なり、TIPSは消費者物価指数にリンクした調整可能な元本と固定クーポン・レートを持っています。つまり、インフレが上昇（または下落）すると、保有者に行く金額はそれに伴って変化します。プラスの面では、従来の債券とは異なり、インフレ率が上昇して金銭的敗者になる危険性はない。インフレ率が4％に達すると、5％のクーポン・レートはうまくいかない。リスクはインフレがマイナスか極端に低い時です。デフレは頻繁に起こることはない - 米国における最後の主要なデフレ期は大恐慌であった。大後退でさえ否定的な金利を管理していませんでした。最も近いのは、インフレが0.1％に達した2008年でした。しかし、インフレ率が非常に低いと、投資家はパニックに陥り、T紙幣の相対的安全保障に突入するため、国庫利回りをマイナスに押し上げる可能性がある。 （詳細は、ポートフォリオをインフレから守る を参照してください。） 年金
年金は、種類によってインフレ保護を提供することができます。年金は基本的に「退職保険」です。保険料を支払うと、ある期間の終わりに固定月払いが得られます。 （詳細は、
年金概要
を参照してください。） 固定年金は一般的にここで勝ちます。低い手数料と基本的な資産の価値を心配する必要がないセキュリティの組み合わせは、ほとんどの人にとってより良いものになります。 可変年金は、市場がうまくいくと高い収益をもたらす年金です。退職後も継続して拠出することができ、時にはより低い税率で課税されることもあります。彼らはより高い料金を持っていますが、複雑な投資です。 （詳細は、
インフレ保護年金：純粋な財務計画の一部
を参照してください。） ミューチュアルファンド、株式およびETF もちろん、伝統的な投資ファンド、株式、または為替トレーディングファンドに投資し、リターンを生かせなくてはなりません。 S&P500を追跡したファンドで、1994年に株式市場にわずか1万ドルを投資した場合、純資産は3,240ドルとなり、224％のリターンとなります。その期間にインフレを維持するには、約160％の収益しか必要としません。
ファンド、株式、ETFはすべて流動性があり、キャピタルゲインを考慮しても、ハイエンドでは通常の所得よりも約20％の税率が相当低い。配当金は通常の税率で課税されますが、1年以上保有されている長期キャピタルゲインはそうではありません。しかし、退職時には、資産を増やすのではなく、通常、利益の流れを提供することが懸念されています。と言っているように、 "タイミングはすべてです。" 2003年にS&P 500ファンドに資金を投入した人は、ドットコムバブルや9/11の攻撃を受けて市場が低迷した場合、2008年までに失われてしまいます。2007年後半には、彼らの投資は倍増した。違いはわずか数ヶ月です。彼らの富の多くは株式に縛られていたので、多くのすぐに退職者は金融危機の後に働き続けなければならなかった。（もっと詳しくは、
あなたの退職を遅らせる必要がありますか？ ） 社会保障
それから、老後の恩恵は確定給付制度と社会保障制度です。社会保障は「固定所得」ですが、生活費の調整があります。そして、退職を遅らせることもまた長い道を行くことができます：退職しようとしている6500ドル（中央値所得）の労働者にとって、利益は1ヶ月に302ドルです。しかし、彼らが67歳になるまで待つと、小切手は$ 1、556に上がります（詳しくは、
社会保障の遅延は
を参照してください）。
社会保障そのものは、もちろん、貯蓄と401（k）プランとの組み合わせで、それは多くを助けることができます。 確定給付制度（あなたが幸運であれば1つの給料を支払うことができれば）は、ここ数年間の給与に基づいて給付を構成することがよくあります。退職を延期することで月額を増やすことができ、小切手が固定数であってもインフレに対するさらなるヘッジを提供します。 結論
あなたのまたはクライアントの退職貯蓄のインフレを管理するためのいくつかの戦略があります。おそらく、上記の戦略の組み合わせは、購買力が保護され、貯蓄削減があまりにも速く行われないようにするために採用されます。