目次:
- 私は投資のためにどれくらい離れておくべきですか？
- 自動車金融などの一部の債務には特定の返済スケジュールがあります。クレジットカードのようなローリング負債商品は、一般に自分の支払能力に応じて払い戻すことができます。ここでの支配的な格言は、あなたが既存のクレジットカードの残高を持っている場合、課税可能な投資口座に資金を配分しないことです。ほとんどのクレジットカードでは、毎年5％から30％の利息が課されます。これは、平均的な投資家が株式、債券またはファンドから得ることが期待できるものを上回ることがあります。クレジットカードを最初に払い、課税可能な投資口座のために予算を作り始める方がずっと良いです。そうすることで、利息の増加を抑えることができます。
- あなたの住宅ローンはしばしばあなたが持っている最も安価な負債源です（それは従来の住宅ローンでサブプライムではないと仮定しています）。まず第一に、このオプションを検討する前に、決済可能な高利貸し借入金のすべてを最初に実行する必要があります。また、過払いを決定する前に、2〜3ヶ月の純利益の緊急資金を用意することも良いことです。基本的には、過払いとみなされるお金は、それ以外の場合は貯蓄または投資勘定に入る金額でなければなりません。つまり、他のすべての予算カテゴリは当面は完全に資金提供されます。
- 最初の数か月は、口座情報を定期的に見直して、あなたが使っている金額と内容を正確に把握することが不可欠です。これらの数字は、予算内で設定された金額と比較されるべきであり、あなたの人生の現実を反映するように調整する必要があります。これはあなたの財政的な生活の中であなたの予算が関連性を保つための最も簡単で簡単な方法です。
- 一部の人々が予算を使うのを止める理由の1つは、予算に場所がないと思われる費用が多いためです。これは部分的に予想されるものであり、修正が容易です。良い予算は、ある月または年に発生するすべての異種費用に対して「雑多な」カテゴリーを持つことになります。雑費の目標予算は、数ヶ月にわたる購入を見直して単純な平均を計算することによって行うことができます。固定したり、買ったり、借りたりしなければならなかったのは何ですか？これらの驚きをあなたの他のカテゴリにも含めることができますか？そうでない場合は、これらの雑費を予算に加えて残りの年をカバーしてください。
- 良い予算策定は、謙虚にやっているように思えるかもしれませんが、未来のために将来の目標を掲げて自由にアプローチすれば、実際には非常に自由になります。結局のところ、予算の目標は、堅実な財政的未来を計画しながら、私たちが必要とするものに安全に費やせるものを最大限にすることでなければなりません。良い予算に従えば、負債を減らし、投資勘定の資金を増やし、毎月どのくらいの金額が必要かを知らないことによる全体的なストレスを軽減することができます。
予算は、単にキャッシュフローを整理するためのツールと考えることができます。本質的に、あなたの会社の（または家族の）キャッシュフローを毎月監視するための措置を取る小規模のCEOです。この記事では、予算に関する最も一般的な5つの質問について説明し、お金を節約し、借金を払い、人生を楽しむことが本当にどのように可能かを示します。
<！ - 1 - >私は投資のためにどれくらい離れておくべきですか？
あなたが貯蓄や投資をどれくらい抑えるべきかを決めるときは、あなたの年齢、可処分所得、流動性ニーズなど、考慮すべき多くの要素があります。
- あなたの年齢は、資産配分（若年投資家は古い資産よりも配分を高くすべきである）だけでなく、自宅や退職など将来の目標にどれくらいの金額を割り当てるべきかを決定するのに役立ちます。若い人ほど賃金が低いので、20歳代や30歳代の投資家は、50歳代の投資家よりも少額の退職資産を除きます。
- 可処分所得は、生き残るために払う必要があるすべての費用とは無関係です。あなたはおもちゃに費やすことができますか、貯蓄でそれを隠すことができます。あなたが持っている可処分所得の量は、あなたが今どれくらい楽しむことができ、後で人生を楽しむことができるかを決定します。
- 流動性とは、資産を現金化することがどれほど速いかを意味します。あなたの流動性のレベルは、あなたが受け取る金利の種類やあなたのお金にアクセスすることができる速さを決定します。あなたがお金を引き出すためにあなたに課税する口座にあなたのお金を入れるか、または何年も後に引き出しをさせるだけなら、あなたは非常に非流動的な財政的立場になります。どのくらい個人の流動性を維持するかはあなた次第であり、投資する前に決定する必要があります。
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雇用主が後援するプランが最大化されると、投資に余裕のある余分な資金は、今年の個人退職勘定（IRA）に完全に資金を提供する必要があります。あなたや配偶者の退職勘定は、これらの資金に見られる長期的な成長の重要な要素である投資資産の非課税恩恵を提供します。貯蓄または投資すべき金額を定義する魔法の金額はありませんが、あなたの純所得の10％が望ましい目標です（しかし、5％からの開始はなおも立派です）。投資のために用意されたお金は、毎月または毎年の費用を免れる必要があります。貯蓄口座や財務省の請求書など、すぐにアクセスできる「クッション口座」や緊急資金がある場合にのみ、これも考慮する必要があります。
クレジットカードや自動車ローンのように債務にどれくらい割り当てるべきですか？
自動車金融などの一部の債務には特定の返済スケジュールがあります。クレジットカードのようなローリング負債商品は、一般に自分の支払能力に応じて払い戻すことができます。ここでの支配的な格言は、あなたが既存のクレジットカードの残高を持っている場合、課税可能な投資口座に資金を配分しないことです。ほとんどのクレジットカードでは、毎年5％から30％の利息が課されます。これは、平均的な投資家が株式、債券またはファンドから得ることが期待できるものを上回ることがあります。クレジットカードを最初に払い、課税可能な投資口座のために予算を作り始める方がずっと良いです。そうすることで、利息の増加を抑えることができます。
固定期間ローンの中には過払いが認められるものもあれば、そうでないものもあります。早期に固定債務を支払うことが正しい方法であるかどうかを判断するために支払っている金利を評価する必要があります。あなたが既存のクレジットカードの借金を持っている場合、チャンスは、これが例えば自動車ローンよりもあなたの関心を高めている可能性があります。この場合、クレジットカードの負債を最初に払い戻すことを目標にする必要があります。
あなたが単に連絡を取った場合、いくつかの債権者はあなたに異なる支払いオプションを与えます。毎月のお支払いを増額したり、予算に合わせて調整したりすることができます。まず、特定の債務を早期に償還する前払い罰金がないことを確認します。これにより、利息の節約につながる可能性があるためです。あまりにも多くのカードを持っている場合、または最初に払い戻すべきものがわからない場合は、すべてのカードと債務を払い戻し、毎月1つの管理可能な支払いを行うために連結ローンを取得することを検討してください。あなたがこのルートに行くなら、覚えておいてください - あなたはこの統合ローンを払い戻すまであなたのクレジットカードの使用をやめ、新しいローンの獲得を止めなければなりません。
私は自分の住宅ローンを上回るべきですか？
あなたの住宅ローンはしばしばあなたが持っている最も安価な負債源です（それは従来の住宅ローンでサブプライムではないと仮定しています）。まず第一に、このオプションを検討する前に、決済可能な高利貸し借入金のすべてを最初に実行する必要があります。また、過払いを決定する前に、2〜3ヶ月の純利益の緊急資金を用意することも良いことです。基本的には、過払いとみなされるお金は、それ以外の場合は貯蓄または投資勘定に入る金額でなければなりません。つまり、他のすべての予算カテゴリは当面は完全に資金提供されます。
住宅ローンの利息よりも多くの投資を得ることは可能ですが、市場の変動リスクが増大する可能性があります。多くの人々は、（通常）最大の負債源に対して月に数百ドルを支払うことになります。あなたの金利があなたの住宅ローンに有利なほど、投資する余分なお金を保つという意味で、より多くの銘柄が役立ちます。一方、住宅ローンの支払いは一般的に税額控除可能です。あなたの全体的な税金の画像に応じて、余分な控除は毎年より多くのお金を節約することができるので、それを上回る価値があります。税務写真に毎年多くの可動部分がある場合は、会計士またはCertified FinancialPlanner®に相談してください。
私はどのように私の予算を維持し更新するべきですか？
最初の数か月は、口座情報を定期的に見直して、あなたが使っている金額と内容を正確に把握することが不可欠です。これらの数字は、予算内で設定された金額と比較されるべきであり、あなたの人生の現実を反映するように調整する必要があります。これはあなたの財政的な生活の中であなたの予算が関連性を保つための最も簡単で簡単な方法です。
必然的に、あなたは一ヶ月ではなく一年の期間にわたって積算したいかもしれない「一回限りの」経費を遭遇するでしょう。たとえば、冷蔵庫がフリッツに乗っていて、修理に400ドル要したとしましょう。これは正当な家計の維持費ですが、家計の費用や維持費の予算の一部に400ドルを追加することは正確ではありません。これらの散発的な費用を加算して、年間予算の「家の整備」またはそれに類するものを予算に追加する方がよいでしょう。
しかし、あなたはあまりにも過酷な予算を犯したことがあり、楽しみの余地があまりないと分かっても、この予算に固執しません。あなたが法案をカバーしていること、借金を減らしていること、緊急資金と普通預金を賄っているが、最新の映画や友人との恋人を見逃すことができない場合は、新しい目標を反映するために予算を再評価する必要があります。あなたのニーズ、希望、将来の目標に予算を有効に活用しないと、現在の喜びのために予算を放棄するだけです。ロケット科学ではなく、あなたは両方を持つことができます。
私はいつも私の予算に合わない経費がありますか？
一部の人々が予算を使うのを止める理由の1つは、予算に場所がないと思われる費用が多いためです。これは部分的に予想されるものであり、修正が容易です。良い予算は、ある月または年に発生するすべての異種費用に対して「雑多な」カテゴリーを持つことになります。雑費の目標予算は、数ヶ月にわたる購入を見直して単純な平均を計算することによって行うことができます。固定したり、買ったり、借りたりしなければならなかったのは何ですか？これらの驚きをあなたの他のカテゴリにも含めることができますか？そうでない場合は、これらの雑費を予算に加えて残りの年をカバーしてください。
ポイントは、固定費（交渉可能でなく、毎月支払わなければならない）と変数（月や気分によって変動する）を決定することです。例えば、家賃は固定されています。あなたのジムメンバーシップは、レートを固定していますが、あなたが終了することを選択した場合でも切断することができ、したがって可変です。コストが固定されているか可変であるかを把握したら、予算編成の半分で勝ちました。
答えが簡単なのは、予算をどれくらい支払うべきかを過小評価した可能性があるカテゴリや場所が見つからない場合、元の予算を再評価することです。贈り物と旅行はあなたの予算の中で彼らの場所を持っている必要があり、エンターテイメントの費用は食べ物や雑誌や軽食のような小さな衝動購入を含める必要があります。さもなければ、あなたは予算内に家を持たない経費で自分自身を見つけるでしょう。そうすれば、あなたはそのプロセスに固執することができなくなります。時間が経つと、お金がどこに行くのかについてあなたが正直である限り、予算はあなたの支出パターンをより正確に反映することがわかります。
結論
良い予算策定は、謙虚にやっているように思えるかもしれませんが、未来のために将来の目標を掲げて自由にアプローチすれば、実際には非常に自由になります。結局のところ、予算の目標は、堅実な財政的未来を計画しながら、私たちが必要とするものに安全に費やせるものを最大限にすることでなければなりません。良い予算に従えば、負債を減らし、投資勘定の資金を増やし、毎月どのくらいの金額が必要かを知らないことによる全体的なストレスを軽減することができます。