あなたの子供の教育に投資することは、あなたの子供のためにできる最も重要なことの一つです。 529プランでは早めに早めに貯蓄を開始できるので、投資するお金であなたとあなたの子供のためにもっとお金を稼ぐことができます。しかし、あなたの子供が学校へ行く準備ができているときにその投資を払うことを望むなら、あなたが避けなければならないいくつかの落とし穴があります。私たちは、あなたを倒すことができるトップ7の間違いを見ます。

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1。あなたの国家計画を最初に考慮しない

あなたが作ることができる最大の間違いは間違った計画を選ぶことです。あなたの研究を始めるにあたって、最初にあなたの国家計画を立てて、それが何を提供しているのか理解してくださいすべての州は少なくとも1つの529計画を提供していますが、すべてが同じように作成されているわけではありません。最大のメリットの1つは、30以上の州での寄付が、年間クレジットを減額する税額控除をもたらす可能性があることです。

<！ペンシルベニア州、アリゾナ州、メイン州、カンザス州、ミズーリ州の5つの州のいずれかに住んでいる場合は、州の計画に投資して、彼らが提供している税制上の恩恵を享受することができます。

あなたの州が税制上の優遇措置を提供している場合でも、投資オプションがあなたがしたい投資の種類と一致することを確認してください。インターネット上で529のオプションを比較するのに適した場所はSavingforCollegeです。 comとトップパフォーマンス資金のランキングです。

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2。州の保証を理解できない場合

州によっては前払いの授業計画がありますが、すべての授業保証が同じではありません。州によっては、あなたの子供が州の学校に行くことを選択した場合、授業料を確保する機会があります。しかし、この保証を行う多くの州があなたの返品を保証するものではないことに注意してください。あなたの返品が不足している場合、保証された授業料でさえ十分なお金がないかもしれません。

授業料保証が重要な場合は、フロリダ州、マサチューセッツ州、ミシシッピ州、ワシントン州のいずれにも当てはまります。そうでなければ、授業料の伸びがあなたの投資の成長を上回る場合、保証はありません。細かいところを必ず読んでください。 3。手数料および経費の無視

投資と同様に、手数料および費用は、投資の成功に悪影響を与える可能性があります。主要なミューチュアルファンドの研究機関であるFinancial Research Corporationが行った調査によると、州から直接購入された場合、529人の平均年会費は0.69％であることがわかりました。しかし、ブローカーを通じて購入した529の平均は1.17％です。

その差額は時間の経過とともに実際に加算される可能性があります。あなたの子供が生まれた日に10,000ドルを投資すれば、あなたは0.1％の内部費用で8％の返品を前提とすると、18,999の

誕生日に$ 39、246の価値があります。これらの手数料が1. 1％の場合、同じ8％の収益は$ 32,746にしか増加しません。「これはあなたの子供の教育に費やす可能性のあるテーブルの上に自由にお金を残しているだけです」と、ジョージ・マクドノウのプレストン&クリーブランド・ウェルス・マネジメントのCFP、マネー・ガイのホストは述べています。 4。スイッチプランに罰金を科す

529で始まって間違ったことが判明した場合は、プランを切り替えることができますが、罰金と税金を避けるためには非常に慎重に行ってください。 12ヶ月の期間内に新しいペナルティなしロールオーバーを新しい529にすることができます。このルールの唯一の例外は、プランの恩恵を受ける家族を変更する場合です。たとえば、出生時に各子供のために529を開始したとします。あなたの子供の1人は完全な奨学金を得て、お金は必要ありません。 12ヶ月に1回のルールを心配することなく、資金を別の子供の名前にロールオーバーすることができます。 ^{罰金や税金のリスクを回避する最も良い方法は、新しい計画管理者と協力して移転を調整することです。注意すべきその他の手数料もあります：州外のロールオーバを行うと、過去の税額控除に関する再税があります。他の人は、ロールオーバーサービスを提供するために料金を請求します。だから、あなたが529計画を変更しようと考えているなら、すべての可能な手数料について尋ねてください。詳細については、} 529計画をどのように切り替えるか

を参照してください。 5。資金の引き落としが間違っている

あなたの子供の教育資金を使い始める準備ができたら、その資金を引き出す方法に注意してください。お金は、資格のある高等教育費（QHEE）にのみ費やすことができます。

あなたが規則に従わなければ、不要な税金や罰金に直面することができます。あなたの子供が大学に入学する前にお金を引き出すと、収入を構成する部分（元の預金ではない）にさらに10％のペナルティを含む、税金が払われます。あなたの子供が登録する前にお金を取り除いてから、子供のQHEEをカバーするために必要なものだけを取り出してください。 - 1年間にどのくらいのお金を出すことができるかを計算するときは、すべての助成金と奨学金を考慮してください。 529の資金を取り出す前に、あなたの子供が他の資金源から受け取った金額を差し引かなければなりません。あなたがあまりにも多くを取る場合、超過は課税所得と見なされ、あなたはお金の所得部分に10％の追加ペナルティを支払わなければなりません。 奨学金と奨学金のおかげでお金が必要ない場合は、税金や罰金なしに他の家族に送金することができます。または大学院などの将来の使用のために資金に保管することもできます。 6。非適格費用のカバー

大学の費用の中には、529のお金のための資格がないものがあります。たとえば、学生ローンを払い戻すことはできません。また、資金を使って交通費を支払うこともできません。あなたの子供がキャンパスを離れて暮らしたいのであれば、大学にキャンパスに住んでいれば、典型的な部屋代と宿泊費が必要です。キャンパス外の住宅には、キャンパス内の費用を超えない金額の529通しか使用できません。7。あなたの貢献を遅らせる

投資と同様に、あなたの貢献を遅らせることは常に大きな間違いです。例えば、あなたの子供が生まれたときに寄付される$ 1,000は、18％の利率で8％の金額で3ドル996ドルに成長します。あなたの子供が10歳になるまで待ってください.1千ドルは成長するのに8年しかかからず、あなたの子供が大学に向かう準備ができたら、ちょうど$ 1,850になります。

結論

あなたの子供が生まれたら直ちに大学の貯金を始めましょう。あなた、そして祖父母のような他の家族は、529に貢献することができます。あなたのオプションを注意深く研究しますが、間違いがあった場合は、後でプランを切り替えることができます。詳細は、

5 529計画

と

529（999）と取るべきリスクについて知りませんでした5つの秘密を参照してください。また、

529プランチュートリアル

も参照してください。