先生として、あなたは退職計画について独特の状況にいます。あなたは年金制度の対象となる可能性があり、その年金がどれだけ価値があるのか​​は、勤続年数、給与の終了および雇用主の定めた割合によって異なります。公立学校と非営利の私立学校のどちらを教えるかによって、通常403（b）や457（b）のような確定拠出型の制度にもアクセスできます。また、社会保障制度に加入している教師もあれば、退職すると社会保障給付の対象となる者もあれば、参加しない者もいます。これらのすべての変数のために、各教師の状況は異なりますが、退職を計画する際に先生が考慮すべきいくつかの一般的な戦略があります。 （詳しくは、 退職計画の基本 を参照してください。）

<！プロフェッショナル・ヘルプを検討する

あなたは化学、歴史、または子供たちに読む方法の熟練者かもしれませんが、退職計画についてたくさん知っているかもしれません。専門家に相談することで、スピードアップを図ることができます。退職を計画している教師の助けに特化した財務計画会社があります。また、教師の退職に特化していないが、貴重な助言を提供するために十分な状況にまだ精通している有能な、手数料の高いファイナンシャル・アドバイザーがたくさんあります。 （詳細については、

報酬のみのファイナンシャル・アドバイザー：あなたが知る必要があるもの を参照してください）。信任状であるアドバイザーを選ぶようにしてください。 （関連する読書については、 信任基準について知りたいこと 参照） <！ - 2 - >

州の退職相談員や州の給付カウンセラー、州の教師協会のウェブサイト、州の教師の退職制度のウェブサイトなど、無料のヘルプを利用することもできます。退職したカリフォルニアの公立学校の先生であるJeaninne Escallier Katoは次のように述べています。「私は先生に、退職予定日の5年前の状態から退職相談員に話をしてもらうように指示します。彼女はCalifornia State Teachers Retirement System（CalSTRS）を36年間払い、現在の元払い金の85％、3年間の未払いの病気休暇のために毎月400ドルを追加し、「長寿賃金」と呼ばれる追加の奨金を徴収しています。彼女は退職相談員と話すことで、彼女のために最適な方法を計画するのに役立つと話しています。 「多くの教師は、在籍期間の最後の数ヶ月まで待ってから、彼らが給料オプションの最善を尽くしていないことを知ります。 「あなたの州の教師の退職制度の仕組みや、年金やその他の退職給付の最大化方法を学ぶことは重要です。

<！あなたが年金を受給して最大限に活用しようとしても、あなたの年金があなたの生活の基準を維持するのに十分ではないかもしれません。再習得する。可能な限りあなたのキャリアの早い段階で、期待される年金と確定拠出型制度と保険のバランスをとるようにしてください。民間セ​​クターの従業員と同じツールや戦略の多くを使用したいと思うでしょう。例えば、IRAや伝統的なIRAを税制優遇の退職貯蓄のために開設したり、収入に頼って誰かを守り、あなたの収入と退職のための貯蓄能力を守るために、長期の障害者所得保険に加入しています。生命保険や障害保険を雇用給付として受け取った場合は、十分な補償があるかどうかを確認し、そうでない場合は、プライベートポリシーを補足してください。

税金優遇された退職勘定を通じた貯蓄と投資

公立学校または非課税の私立学校でフルタイムで働く場合は、403（b）計画に寄付する資格があります。通常の403（b）では、給与から税引前の拠出金を徴収できます。プランによって提供されるオプションの中から選択した投資にその金額を入れることができます。拠出金は繰り延べられ、退職時には計画引き出しに税金を払います。あなたが退職時ではなく現金で税金を支払うことを希望する場合、雇用者がオプションを提供する場合は、代わりにRoth 403（b）に寄付することができます。あなたの雇用主は、あなたの計画にマッチする貢献をすることもできます。

テキサス州ボーネンのエヴィデンス・アドバイザーズ・インベストメント・マネージメントのマネージング・メンバーであるワイアット・モアディック（Wyatt Moerdyk）は、「これらの403（b）口座は、多くの地区が社会保障にもう支払わないため、多くの教師のためのプロセスにとって非常に重要です。教師は、教員年金を補う403（b）貯蓄を追加することを忘れる。 "

公立学校区で働く場合は、退職のために税引き前の金額を457（b）プランで節約できます。非課税組織として分類されている私立学校のために働く場合は、あなたが高度に報酬を受けた従業員でない限り、あなたは457（b）にアクセスすることができません。それらは連邦政府の規則です。あなたの457（b）拠出金はあなたの給料から直接得られ、あなたの投資は繰り延べられます。

2016年にこれらの各プランに貢献できる最大額は$ 18,000で、50歳以上の場合は$ 6,000まで追いつきます。そして、457（b）の場合、計画の定年退職年齢から3年間離れている場合は、追い越し拠出額ではなく、年間限度額の2倍または今年度の合計額のいずれか小さい方を貯蓄することを選ぶことができます前年度の拠出限度額の未使用分を含みます。

457（b）計画の欠点は、雇用者は通常、拠出金を提供していないことです。雇用主はすでに年金を提供しています。ただし、退職時に達していない場合でも、退職時には、罰金なしで配当を取ることができます。あなたが早期退職や早期退職を検討している場合、457（b）はその目標を達成するのに役立ちます。

別の特典があります：457（b）プランに参加しても、あなたが最大で403（b）に寄付することを排除するものではありません。2016年に457（b）と403（b）の両方に貢献した場合は、36,000ドルを払っています。年をとっていれば、さらに節約できます。 403（b）、457（b）、またはその両方に参加する場合でも、計画の中で提供された計画自体と投資の両方に関連する手数料を理解するようにしてください。

社会保障には関与しない

退職時に社会保障が依然として溶媒になるかどうかを設定する（

社会保障枯渇：恐怖は正当化されるか

）、

上記のように、彼らは社会保障税を払わないため、単に社会保障給付の対象にはなりません。あなたが参加する退職プログラムがあなたを適格にするかどうかを理解し、同僚に退職に関する助言を求めることは、あなたの状況に適用される情報を得ることを意味するかもしれないことを認識することは重要です。 カリフォルニア州では、例えば、CalSTRSに参加している教師は社会保障費を支払っていません。代わりにCalSTRS基金に支払います。しかし、California Public Employees Retirement System（CALPERS）に参加している教師は、社会保障制度に加入しています。 あなたの配偶者が社会保障税を払っている場合、配偶者社会保障給付の対象となる可能性がありますが、政府年金のオフセット規則に基づく年金のためにこれらの給付が減る可能性があります。 「多くの教師は配偶者社会保障給付に頼っていますが、GPOルールによって劇的に削減されることを後で知るためにだけです」とMoerdyk氏は言います。民間部門で働いていれば資格を得ることもできますが、社会保障の資格を得るためには、通常、少なくとも10年間の民間部門の仕事が必要です。 卒業後退職しますか？

誰もがフルタイムの教授法から退職した後に仕事をやめることを望んでいない、または余裕があるわけではありません。あなたがパートタイムを教えたり、パートタイムの別の職場で働いたり、アンコールのキャリアを始めることを期待している場合は、その収入がどのくらい貯蓄する必要があるか、そして今日どのような投資リスクが必要かに影響するかもしれません。

それは、私たちが年を取っているときはいつも働くことができないと言われています。私たちは老化した両親を世話しなければならないかもしれません。あるいは、私たち自身の健康が恒常的ではないことがわかります。控えめにするために、あなたの財政計画は、フルタイムの教授から引退した後、あなたが仕事から収入を得ることを前提にして休むべきではありません。仕事をしたい場合は、継続して働くことがあなたの退職給付に影響することを理解していることを確認してください。特定の仕事の選択は、あなたの退職計画のルールに応じて、あなたの利益を減らすでしょう。

結論

あなたが先生のときの退職の計画は、特にあなたが公立学校に勤めている場合は、簡単ではありません。あなたは、退職給付を最大限に引き出すために退職する時期や、退職後の給付を教授から減らさない退職後の仕事を選ぶ方法など、民間セクターの従業員は考慮していません。さらに、退職に関する記事や書籍は、通常、公立学校や非営利の私立学校の教師ではなく、民間部門の従業員を対象としています。あなたの退職はほかの人と同じくらい重要ですが、あなたの退職が安全であることを確かめるために余分な仕事をする必要があるという独自の状況があります。