それはアメリカ人の生活の不愉快な変化をもたらしました。株式市場は落ち込み、投資家は何年にもわたって蓄積されたポートフォリオ利益が数週間で消滅するのを見た。企業が給与計算を整理し、コストを削減し、溶剤を残すために失業率が上昇した。おそらく、景気後退の最大の影響は住宅価格だったでしょう。常に長期的な投資と見なされ、不安定なペースでの不動産流出の価値、特に南フロリダやラスベガスなどの過熱市場での価値。

<！ - 1 - >

この経済混乱に銀色の裏地があった場合、住宅を購入したり既存のローンを借り換えたりするために、住宅ローンを取り出す者に最も明るく輝いた。経済危機が深刻化するにつれて、住宅ローン金利は過去最低値まで下がった。家を買うためにお金を借りることはこれまで以上に安くなった。 2015年11月現在、景気回復に6年以上を要しているにもかかわらず、金利は依然として低水準を維持しています。 30年住宅ローンの平均利率は3.76％です。 15年住宅ローンの場合、それは2.98％です。

<！ - 2 - >

歴史によれば、住宅ローン金利はこれを永遠に維持することはできません。 2009年に調査された業界のほとんどの専門家は、2015年にはまだ4％を下回るとは考えていませんでした。住宅ローン率に影響を与える主な要因を理解することは、2016年にプロジェクトを進める上で役立ちます。

フリーマーケットでは、住宅ローンの価格は主に需要と供給の影響を受けます。貸し出す資金の供給は無限ではないので、この資金の需要が高まると、そのコストも上昇する。したがって、より多くの人々が住宅ローンを望むときに金利が上昇する。

<！ - 3 - >

住宅ローンの需要は、経済的な時代に上昇傾向にある。経済が強ければ、より多くの人々が雇用を持ち、賃金は上昇し、消費者信頼感は急増する。これらの要因は人々を住宅購入市場に誘導し、その大部分は住宅購入の住宅ローンを取得します。

同様に、経済が弱く、人々が住宅ローンのために銀行に並んでいない場合、貸し手は借り入れ活動を誘発するために金利を下げる。 8月のランダムな火曜日よりも、バレンタインデーの周りに花が多くなるのと同じ理由があります。より多くのバイヤーが製品を望む場合、売り手はより多くの料金を請求することができる。

連邦基金金利

連邦基金金利は、銀行が連邦準備制度理事会で維持している金利を他の銀行に一晩中貸し出す金利です。最低積立要件を満たすために、銀行は他の銀行から一晩資金を借りることがあります。これは運用コストを表します。それが増加すると、銀行は通常それを消費者に渡します。したがって、住宅ローン金利は、長い間、連邦金利と相関しています。一方が上がると、もう一方が上がる。

連邦準備制度理事会の政策決定機関である連邦公開市場委員会（FOMC）は、連邦準備制度理事会の金利の目標を設定し、公開市場操作を利用してそれを取得する。 FOMCは、景気が弱いときは金利を下げ、景気が強いときは金利を押し上げる。

2016年までの見通し

経済は強固で安定しているとモーゲージ・レートは上昇傾向にあり、景気が低迷すると低下する。 2009年6月に大不況が正式に終わったが、エコノミストと消費者は回復を控えめに見ていた。消費者の信頼は、1990年代後半と2000年代半ばの間にはまだ達していません。

したがって、住宅ローンの需要は遅れており、FOMCは過去7年間、歴史的に低水準のフェデラルファンドを維持しています。これらの要因は、住宅ローン金利を底まで維持してきましたが、変化は迫っているかもしれません。過去数年間、住宅市場は力強い兆しを見せており、より多くのバイヤーが水をテストしています。さらに、連邦準備制度理事会のジャネット・エレン（Janet Yellen）議長は、2015年後半または2016年初めに、特に経済指標が好調になると、連邦準備制度理事会の金利を引き上げる可能性を残している。

住宅ローン需要の上昇と連邦資金レートの上昇は、2016年を通じてモーゲージ・レートが4％を下回らない可能性があります。過去の水準では水準を維持する必要がありますが、2015年は最終的なバーゲン・ベース価格。