あなたの財政に関しては、あなたが精神的または肉体的に能力を失われたり、自分の仕事を管理できなくなった場合に行動を起こすことができる計画を立てることが重要です。あなたの退職勘定はこの規則の例外ではありません。通常の業務を遂行することができない場合には、あなたのアカウントの正常な運用を維持する計画を立てる必要があります。計画を立てることで、意思決定が自分の好みに反しないようにすることができます。ここでは、あなたの基準によって、あなたの退職勘定が適切に管理され続けるための措置のいくつかについて説明します。

<！あなたの退職勘定の委任状の指定（999）あなたの退職勘定の委任状（POA）を指定すると、投資の方向性を提供し、配布を要求し、拠出を行うなどの措置を確実にするのに役立ちます計画管理者またはIRAの管理人に指示を出すことができなくても、受益者の指定の変更は継続されます。 POAの下で許可されるアクションに関する混乱や疑念を避けるために、そのアクションがカバーするすべてのアクションをリストしたいと思うかもしれません。金融機関は、POAがそのアクションが許可されていることが明確に示されている場合、特定のアクションに対してPOAを受け入れる可能性が高くなります。

<！ POAは耐久性があり、耐久性はありませんか？ POAは耐久性がありますか？退職勘定の所有者が法的に無能であると判断された後も、耐久性のあるPOAは引き続き有効です。退職勘定の所有者が法的に無能であると判断された場合、耐久性のないPOAは有効になりません。耐久性を意図したPOAには、退職勘定の所有者が法的に無能になった場合にPOAが有効であるか有効である旨の文言が含まれている必要があります。そのような言語を除外すると、通常、POAは耐久性がなくなります。

POAは、それが退職勘定または退職勘定取引をカバーしていることを明確に述べていますか？もしそうなら、取引の種類はリストされていますか？

POAはまだ有効か、終了していますか？

• 金融機関または制度管理者にPOAのコピーが提供されていますか？その場合、POAが要件を満たしていると認めた機関または管理者はいますか？
  
• 注意：退職勘定のPOAを導入する前に、POAが受け入れられるかどうか、および制限が適用されるかどうかをプラン管理者またはIRAの管理人に確認してください。例えば、多くの金融機関は退職預金口座の受益者を変更するためのPOAの指示を受け入れず、弁護士が実際に新しい受取人に任命されることを要求しない限り、要求を受け入れる者もいます。
  
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• POAを指定すると、選択した人物が適切な取引を適切に決定できるようになります。あなたが精神的または肉体的に能力を失い、POAを準備していない場合、裁判所はあなたの仕事を処理する保護者または保守者を指定することができ、この人物はあなたが選んだ人物ではない可能性があります。 退職勘定の受益者の指定

あなたの他の資産とは異なり、退職勘定および生命保険の方針は、通常、あなたの意思によって支配されません。代わりに、これらの資産を継承している当事者は、死亡時に記録されている受益者指定によって決定されます。受益者指定を計画管理者または金融機関に提供しなければ、受益者は計画文書のデフォルト規定に従って決定されます。適格な制度については、通常、あなたの生存している配偶者（もしあれば）がデフォルトの規定になります。 IRAsの場合、デフォルトの規定は通常あなたの生存している配偶者またはあなたの財産です。あなたが配偶者によって生き残られていない場合、あなたの子供は受益者であるとのアカウントを提供しています。資産を受領したい当事者に引き渡すためには、受益者様式の指定を計画管理者または金融機関に提供する必要があります。 （詳細については、

あなたのアカウントの受益者である人は誰ですか？

および
問題のある受益者指定 - 第1部 および第999部第2部 を参照してください）。受益者の指定をする際に留意すべきいくつかの重要な点： 指定は現在行われていますか？離婚、死亡、再婚、出産などの最近の人生変化のイベントについては更新されていますか？ あなたの計画管理者または金融機関は受益者の指定書のコピーを受け取りましたか？多くの金融機関は、退職勘定保有者の死亡後に受益者指定を受け入れません。したがって、死亡前に指定された指定のみが、これらの金融機関によって「有効」とみなされます。 受益者の指定をカスタマイズしている場合は、計画管理者または金融機関に受け入れ可能ですか？不確かな場合は、領収書および/または受理可能性に関する書面による確認を求める。 受益者が利用可能なオプションは、不動産計画のニーズと一致していますか？例えば、受益者は即時の分配を要求されるのか、それとも適用可能な寿命にわたって分配を伸ばすことが許されるのでしょうか？

結論

• ここで議論したことのほとんどは単純に思えるかもしれません。しかし、あなたの要求を処理している個人は、弁護士や税金/法律の専門家ではないことに注意してください。したがって、文書が簡単になればなるほど、すぐに受け入れられる可能性が高くなり、再加工を減らし、関係するすべての人に不満を解消します。ほとんどの場合、金融機関は役立つことを望んでいますが、資産を正しく処理するようにしたいと考えています。
  
• あなたが物事を明確かつシンプルに保つなら、目標がシームレスに達成されることを確実にするのに役立ちます。決断を下す前に、これらの事項について弁護士に確認してください。あなたの弁護士は、あなたの法的書類が法的要件と個々の計画ニーズの両方を満たしているかどうかを判断することもできます。 （詳細は、
  
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