クレジットスコアは、貸し手が特定の借り手に融資するリスクを判断するために使用する数値です。クレジットカード会社、自動車ディーラー、モーゲージ・バンカーは、貸し手のタイプの3つの一般的な例です。貸し手は、貸し出しの程度と金利を決定する前に、信用度をチェックします。保険会社、家主、雇用者は、あなたのクレジットスコアを見て、保険証書を発行したり、アパートを借りたり、仕事をしたりする前に、財政的にどのような責任があるかを確認することもできます。

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この記事では、あなたのスコアに影響を及ぼす5つの最大の事柄、つまりそれらが何であるかを探ります。それらがあなたの信用にどのように影響するか;あなたがローンを申請したときに、それはどういう意味ですか？

スコアに含まれるもの

あなたのクレジットスコアは、財務の安定性と責任ある与信管理の歴史があるかどうかを示します。それは300から850の範囲であることができますが、スコアが高いほど良いでしょう。 Experian、Equifax、TransUnionの3つの与信機関が、クレジットファイルの情報に基づいてクレジットスコア（FICOスコアとも呼ばれます）を作成します。各代理店はわずかに異なるスコアを報告しますが、それらはすべてあなたの信用履歴の類似した絵を描くべきです。あなたのスコアを構成する要素とそれぞれのアスペクトがどれくらいの重みを持ちますか。

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1。 支払い履歴 - 35％

あなたの貸し付けスコアの最も重要な要素は、貸し出したお金を返済することができるかどうかを調べます。スコアのこの要素は、以下の要因を考慮します：

• あなたの信用報告書の各口座に時間通りに請求書を支払ったことがありますか？請求書を遅く支払うことは、あなたのスコアに悪影響を及ぼします。
• 遅刻した場合は、30日、60日、90日以上でしたか？後になって、悪いのはあなたのスコアです。
• あなたのアカウントはいずれもコレクションに残っていますか？これは、あなたが返済しないかもしれない潜在的な貸し手への赤旗です。
• 償却、債務和解、倒産、差し押さえ、訴訟、賃金の添付書類、抵当権、または裁判がありますか？これらは貸し手の視点からあなたの信用報告書にある最悪のもののいくつかです。

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2。金額 - 30％

あなたのクレジットスコアの2番目に重要な要素は、あなたが借りている金額です。次の要因を検討します：

• 利用可能な総クレジットのうちどれだけを使用しましたか？貸し手は、お金を借りれば、あなたはそれを返済するのに十分な財政的に安定していることを知りたいので、少しだけ良いことはありません。
• 住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード、割賦勘定など、特定の種類の勘定にはどのくらいの義務がありますか？クレジットスコアリングソフトウェアでは、さまざまな種類のクレジットが混在しており、それらをすべて責任ある形で管理していることが気に入っています。
• 合計金額はどのくらいですか、割賦勘定の当初の金額と比べてどれくらい借りていますか？繰り返しますが、少ない方が良いです。 3。クレジット履歴の長さ - 15％

あなたのクレジットスコアには、クレジットを使用した期間も考慮されます。あなたは何年もクレジットを使っていますか？あなたの最も古いアカウントは何歳ですか？すべてのアカウントの平均年齢は？

長い歴史が役立ちます（期限切れやその他の否定的なアイテムによって損なわれていない場合）が、歴史は短いですが、時間をかけて支払いをしすぎても、 。 4。新しいクレジット - 10％

あなたのFICOスコアは、あなたが持っている新しいアカウントの数を考慮します。あなたが最近に申請した新アカウント数と、最後に新しいアカウントを開設した日時を表示します。

スコアは、あなたが最近いくつかの新しい口座を開設した場合、より大きな信用リスクになる可能性があることを前提としています。人々は、キャッシュ・フローの問題が発生したり、新たな債務を抱えるようになったりすると、新しい口座を開く傾向があります。

たとえば、住宅ローンを申請する場合、貸し手は、あなたが住宅ローンをどれくらい手に入れることができるかを決定する一環として、既存の月額債務合計額を調べます。最近いくつかの新しいクレジットカードを開設した場合、これは近い将来クレジットで購入することを計画していることを示している可能性があります。つまり、貸し手があなたが可能であると見積もった毎月の住宅ローンの支払い作り方貸し手はあなたが何かをして何を貸し出すのかを判断することはできませんが、あなたの信用度を使って信用リスクの程度を判断することができます。 5。使用されているクレジットの種類 - 10％

FICO式がクレジットスコアを決定する際に最終的に考えるのは、クレジットカード、店舗口座、割賦ローン、住宅ローンなど、さまざまな種類のクレジットが混在しているかどうかです。また、アカウントの総数も表示されます。これはあなたのスコアの小さな要素なので、これらのカテゴリのそれぞれにアカウントを持っていなくても、クレジットタイプの組み合わせを増やすために新しいアカウントを開く必要はありません。

あなたのスコアにないもの

FICOによると、あなたに関する以下の情報はあなたのクレジットスコアの決定に考慮されません：

婚姻ステータス

年齢（FICOはいくつかのタイプのスコアが）公的援助の受け取り

給与

• 職業、雇用歴および雇用者（貸し手および他の得点がこれを考慮することができるが）
• あなたが住んでいる場所
• あなたの信用報告書に記載されていない情報
• 信用カウンセリングプログラムへの参加
• 融資申し込み時の意味
• 以下のガイドラインに従えば、あなたは良いスコアを維持したり、あなたのクレジットスコアを改善します：
• あなたのクレジット利用率を見てください。クレジットカードの残高は、利用可能な総クレジットの15-25％以下に抑えてください。
• 期限内にアカウントを払い、遅刻する必要がある場合は30日を超えてはなりません。
• 一度にたくさんの新しい口座を開設しない
• 大規模な購入を計画している場合（住宅や車を買うなど）には、6ヵ月前に信用度を確認してください。ローン。これにより、発生する可能性のあるエラーを修正し、必要に応じてスコアを改善する時間が与えられます。

クレジットスコアが悪く、信用履歴に多くの欠陥がある場合は、絶望しないでください。あなたの歴史のネガティブなアイテムが古くなるにつれ、あなたのスコアが徐々に改善されます。

結論

• あなたのクレジットスコアは、貸付の承認と利用可能な最高金利の獲得において非常に重要ですが、貸し手が望む種類のスコアを得るためにスコアリングガイドラインに執着する必要はありません見る。一般的に、あなたが信用を持って信用を管理すると、あなたのスコアが輝きます。