あなたの退職計画は、あまりにも多くを節約することを恐れさせる神話に基づいていますか？とにかく、それほど多くのお金が必要ないと信じるように導きますか？もしそうなら、あなたは複合利益と非課税の成長から最大の利益を得る早い時期にお金を寄付する機会を逃している可能性があります。

退職後の貯蓄制度は退職金を引き出すことに障壁となりますが、緊急時にはほとんどのお金を得ることができます。さらに、税金引き延ばされた貯蓄の選択肢は思うかもしれないより多くの選択肢があります。あなたが実現するよりも多くの金額が必要になるでしょう。フィクションと事実を分ける時間を取る。これら5つの神話の背後にある真実を理解する価値があります。

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1。あなたが退職するまで、あなたの退職プランの寄付は固定されています。

これは事実ではありませんが、IRAからの引き出しには税金や罰金を払わなければならない場合があります。雇用主の退職金制度への寄付は、アクセスすることがより困難です。ただし、退社する前に返済する予定ですが、401（k）または確定給付制度を借りることはできます。場合によっては、苦難のローンを受ける資格もありますが、税金や罰金を払う用意があります。

<！あなたはあなたの60歳の誕生日に達すると、あなたはまだ少なくともあなたの誕生日を過ごすことができることを覚えておいてください。 - 2 - >

あなたの退職金がロスIRAにある場合、あなたの拠出金はいかなる場合でも撤回することができます」と述べています。 （

ロスIRAを緊急資金として使用する方法 を参照）。 <！ - 3 - >

2。職場での退職計画に貢献している場合、従来のIRAにも貢献することはできません。

この神話は、伝統的なIRA寄付の税額控除を支配する所得制限ルールの誤解です。 IRSによると、401（k）の職場にいる場合、あなたの所得に応じて伝統的なIRA寄付の税額控除が制限されている（禁止されていない）場合があります。たとえば、2017年に結婚して税金を共同で申告し、修正された調整総所得（AGI）が99,000ドル以下の場合、IRA寄付の全額控除（拠出限度額まで）を求めることができます。 3。退職時に退職金をIRAに転記する必要があります。

普遍的な信念とは対照的に、すべての退職計画はIRAに転記される必要はありません。場合によっては、資金を引き出したり、別の口座に振り込んだりすることができます。たとえば、55歳以上で会社を退職させる場合、401（k）の退職金プランから罰金を払うことができます。ただし、IRAをお持ちの場合は、59½までペナルティフリーの引き出しはできません。ただし、どちらの場合でも、そのお金を取ってIRAや他の会社の課税延期計画に転記しないと、その所得税を支払う必要があります。

55歳未満の場合は、前の会社の401（k）から新しい雇用者の401（k）に罰金なしで資金を移転することもできます。これは計画によって異なるため、免税移転の詳細については、プランの管理者にお問い合わせください。あなたは、一般に、前の雇用主の401（k）にお金を残すこともできます。

401（k）をIRAに転記しない主な理由 は詳細を説明しています。 退職制度に会社株式を保有している場合は、IRAに転嫁する代わりに、株式を仲介口座に振り替えることで優遇税制を受ける可能性があることにも注意してください。これはどのように機能するのですか？あなたの口座から会社の株式を引き出し、課税ブローカレッジ口座に譲渡し、株式の純非実現益（NUA）に対する所得税を回避します。 4。元本を退職勘定から払い戻すことは絶対にしないでください。

「退職貯蓄に触れないでください」は、従業員が将来的に貯蓄するための助言です。しかし、上記のように、あなたが深刻な金銭危機に陥っているなら、そのルールに違反する可能性があります。保存することができる最大許容金額を隠しておく理由はありません。退職後はもちろん、貯蓄してきたライフステージに到達しました。 財務顧問は、保守的なポートフォリオに基づいて、退職者は、お金が約30年間続くためには、年間退職貯蓄の約4％を引き出すべきであるという周知の4％ルールを引用している。この理論は挑戦されてきましたが、今日の経済状況では3％が安全だと信じている専門家もいますが、退職者はその貯蓄が得た金利や投資収入のみを引き出すべきではありません。キーはあなたの支出を追跡し、延長された生涯にわたって医療（または他の）緊急事態のための余分な部屋を許可しています。 「退職のベストプラクティスは、「利息のみ」の投資から「トータルリターン」への投資から進化した。株式、債券およびマネーマーケット商品の多様なポートフォリオは、利息と株式投資による長期的な成長の可能性を提供する。毎年「関心」を費やしているだけでは、いくつかの事前決定された部分（しばしば4または5％）を撤回することもありますが、時にはそれが年間収益を上回る可能性もあります。ポートフォリオは引き続き価値が伸び続けることができ、年間の引き出しも可能です。ポートフォリオの購買力を保護し、金銭的なインフレに対するペースを維持する必要があります」とセント・ジョセフ・ファミリー・インベストメント・センターのCFP® 、Mo。

5。あなたが引退するとき、あなたはより少ないお金を使うでしょう。

長年にわたり、財務プランナーは、クライアントに、退職の年ごとに年収の約85％を費やすことを期待するように指示しました。しかし、実際の退職費用は、あなたの医療費、趣味、そしてあなたがどれくらいの期間住んでいるかによって、さらに大きくなる可能性があります。 HealthView Servicesのレポートによると、2017年に65歳で亡くなる平均的な夫婦の医療費は、退職時に404ドル、253ドルになると予測されています。それは必ずしも何かを意味するとは限りませんか、恐ろしい - 歯科費を払ってください！ Blue Ocean Global Wealth、Gaithersburg、Md。の最高執行責任者（CFP）、CFP®、Marguerita Chengは述べています。

退職後の早い時期に旅行を計画している場合、休暇と旅行経費は、彼らはあなたの働く年の間にあった。だから、あなたが仕事を止めて遅く寝る前に、銀行にどれくらいの額を必要とするかを決めるにはあまり楽観的ではない、あるいはあなたの税金について楽観的過ぎないように：「私が聞く最大の神話は、あなたがより低い税金控除額が含まれています」とニューヨーク州スタテン島の包括的ウェルスマネジメントグループLLCの創設者であるアラン・カッツは述べています。「年金、社会保障、投資収入と退職勘定収入の間には必ずしもそうではありません。結論

退職の神話のために落ちないでください。信頼できる印刷物の文献や財務顧問と共に、評判の良い政府、教育、財務のウェブサイトを使用して独自の調査を行うことで、将来の計画を立てる。あなたが退職するまであなたの退職金が必ずしもロックアウトされているわけではないことを知って、税金を払うことなく管理することを恐れてはいけません。