しかし、あなたがそれを正しく行なわなければ、富を築く能力と、退職のための巣の卵を弱めることができます。

株価選別の代わりに、株式、債券、およびミューチュアル・ファンドの混在を決定することから始めます。これは資産配分と呼ばれます。

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資産配分とは

資産配分は、現金、債券、株式、不動産およびデリバティブなどの主要カテゴリ間で資産を分割することにより、リスクのバランスをとることと分散の多様化を目的とした投資ポートフォリオ手法です。それぞれの資産クラスは、リターンとリスクのレベルが異なるため、それぞれの資産クラスは時間の経過とともに異なった動作をします。

たとえば、1つの資産カテゴリの価値が高まる一方で、他の資産カテゴリの価値が低下しているか、またはそれほど増加していない可能性があります。一部の批評家はこの均衡を平凡な収益のレシピと見ていますが、大半の投資家にとっては、1つの投資クラスまたはサブクラスで不調なことが起こった場合に大きな損失に対して最良の保護となります。

<！ほとんどの金融専門家の合意は、資産配分が投資家が行う最も重要な決定の1つであるということです。つまり、株式や債券の選択は、資産を高リスクと低リスクの株式、短期および長期債、および随時現金に割り当てる方法には2次的です。

すべての個人に適切な資産配分を見つけることができる簡単な公式は存在しないことを強調しなければならない。もし存在すれば、それをある記事では確かに説明できないだろう。しかし、資産配分について考えてみるときに重要と感じる5つのポイントを概説することができます：

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1。リスクとリターン

リスクリターンのトレードオフは、アセットアロケーションの中核である。誰もが可能な限り高い収益を望んでいると言うのは簡単ですが、最も潜在的な（潜在的な）資産（株式とデリバティブ）を選択するだけの答えはありません。

1929年、1981年、1987年の崩壊と、2007年から2009年の最近の減少は、潜在的なリターンの最も高い株式への投資が最も慎重な行動計画ではない時代の例である。それは真実に直面する時です：毎年、あなたのリターンは、別の投資家、ミューチュアルファンド、年金プランなどによって打ち負かされるでしょう。欲張りとリターンを求めている投資家と成功した投資家を分けることは、リスクとリターンの差を測る能力です。

はい、リスク許容度が高い投資家は株式にもっと多くの資金を配分すべきです。しかし、弱気市場の短期的な変動によって投資を続けられない場合は、株式へのエクスポージャーを削減する必要があります。 2。財務ソフトウェアまたはプランナーシートに頼らない

財務アドバイザーまたは投資会社によって設計された財務計画ソフトウェアおよび調査シートは有益ですが、ソフトウェアまたは一部の事前計画にのみ依存することはありません。例えば、一部のアドバイザーが株式に割り当てるべき割合を決定するために使用している経験則の1つは、100歳から人の年齢を引くことです。言い換えれば、35歳の場合は、65％残りの35％は債券、不動産、現金に転換された。より最近のアドバイスは、あなたの年齢から110を引いたものから120を差し引いたものになりました。

しかし、標準的なワークシートでは、あなたが親、退職者、配偶者であるかどうかなどの重要な情報を考慮しないことがあります。また、これらのワークシートは、財務上の目標を達成していない簡単な質問に基づいています。

覚えておいてください。金融機関はあなたを標準的な計画に縛るのが大好きです。親指とプランナーシートのルールは、人々に大まかなガイドラインを与えることができますが、あなたの言うことに囲まれません。 3。長期目標と短期目標を決定する

私たちはすべて目標を持っています。太った退職金を募り、ヨットやバケーションホームを所有したり、子供の教育費を払ったり、単に新しい車を借りたりするのであれば、あなたの資産配分計画で考慮する必要があります。適切な組み合わせを決定する際には、これらすべての目標を考慮する必要があります。

例えば、20年後に浜辺で退職コンドミニアムを所有しようとしている場合、株式市場の短期的な変動について心配する必要はありません。しかし、5歳から6年ぶりに大学に入学する子供がいれば、あなたの資産配分をより固定的な投資に傾ける必要があります。そして、退職に近づくにつれて、株式保有に対する固定利付投資の割合をより高くすることができます。 4。時間はあなたの親友です

米国労働省は、10年ごとに退職（またはその他の長期的目標）のための貯蓄を延期すると、追いつくために毎月3倍の節約が必要だと言いました。

時間があれば、資金調達と時間価値を活用できるだけでなく、より多くのリスク/リターン投資、すなわち株式にポートフォリオを追加することもできます。株式市場の悪い年の数年は、今から30年後にはほんのわずかな瞬間に過ぎないかもしれません。 5。早くやれよ！

株式、債券、その他の投資の適切な組み合わせを決定したら、それを実行する時です。最初のステップは、現在のポートフォリオがどのように崩壊するかを調べることです。

株式と債券の資産の割合を見るのはかなり簡単ですが、所有する株式の種類（小、中、大のいずれか）を分類することを忘れないでください。また、満期（短期、中期、または長期）に従って債券を分類する必要があります。

ミューチュアルファンドはもっと問題になる可能性があります。ファンド名は必ずしも全話を伝えるわけではありません。目論見書では、資金資産がどこに投資されているかを把握するために、より深く掘り下げなければなりません。

結論

あなたの資産を割り当てるための単一のソリューションはありません。個人投資家は個別のソリューションを必要とします。さらに、長期的な地平線がない場合は、心配しないでください。始めるのが遅すぎることはありません。

あなたの既存のポートフォリオにも顔を浮かべるのは遅すぎることもありません。資産配分は1回限りのイベントではありません。これは、生涯進行と微調整のプロセスです。