財務顧問は、退職後5年以内の見込顧客からの照会を受けることが非常に一般的です。彼らの主な関心事は、一般的には、彼らが財政的に退職する準備が整っていることを確認したいという行に沿っている。新規顧客を援助しているのか、長年のクライアントで働いているのかにかかわらず、5年間の退職後の人には5つの財務計画のヒントがあります。

社会保障のレビュー

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社会保障は、ほとんどのクライアントにとって退職所得パズルの大きな部分を占めています。クライアントの最新の社会保障声明のコピーを入手し、それを確認する必要があります。すべての収入が正しく信用されていることを確認するために、同じことをするように依頼する必要があります。 （ 社会保障を持つクライアントを支援する方法 ）

顧問は、クライアントの全体的な状況に関連して、さまざまな年齢で給付を請求することの意義を調べることが重要です。結婚しているクライアントの場合でも、ファイルであってもオプションがあり、4月30日に制限されたアプリケーション戦略がなくなると一時停止します。今は、メリットを主張する最も有利な時期がクライアントのためになる時期を考えるときです。

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すべての退職資材を見る

これは、退職後に利用可能なすべての財源をクライアントが手に入れる時間です。社会保障以外にも、以下のものが含まれます：

• 401（k）などの職場で確定した拠出計画
• クライアントが給付を受けた年金制度
• 課税対象投資
• IRA勘定< 自営業の退職金制度
• 年金
• 退職年金基金に保有されている会社株式
• ストックオプションと制限付株式
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他にもあるかもしれませんが、あなたとクライアントが、彼らが利用可能なすべての潜在的な退職所得の源泉を認識していることを確認することがポイントです。

Financial Advisorクライアントガイド：退職プランおよび保険 を参照してください。 財務予測を実行する

ファイナンシャルアドバイザーは、定期的に顧客の財務予測を行う必要があります。彼らの関係。これは、特に退職後5〜10年以内に行われます。退職後5年以内には、毎年行うことがあります。退職に近づいた新しいクライアントにとっては確かに、これは必要なデータ収集をすべて完了した後で最初に実行する必要があります。これは、退職がクライアントの計画を変更するための基礎を提供することができるまで出発点を提供し、数年を残しています。おそらく、彼らは退職時に2年以上、あるいはパートタイムで働くことができます。彼らの退職支出計画をもう一度見直し、退職後の予定生活様式にあまり圧巻を入れないような支出の削減を行う時期があります。

支出計画の作成

クライアントがまだ計画を立てていない場合は、支出計画を作成する必要があります。退職後の計画は、退職時にどれくらい楽に過ごすことができるかをクライアントに示すことができるという点で、このプロセスの部分で実際に役立ちます。あなたの助けを借りて、クライアントは、特に彼らが退職者のライフスタイルプランニングの1つ以上の面についてフェンスにいる場合、いくつかのバージョンの支出計画を検討することがあります。 （詳細については、

顧問が進化する退職を管理する方法 を参照してください。） たとえば、現在の家に滞在するか、ダウンサイジングするか、おそらく彼らが知覚している国の地域に移動する生活費が低くなるということは、2つの場所の間の生活費についての調査を行い、比較予算でそれらを配置する機会です。

医療費の対象となる方法の決定

フィデリティ・インベストメンツの調査によれば、65歳の夫婦は、退職時に医療費に245,000ドルを費やすことができます。理想的には、クライアントは退職者の医療費の上昇をどのようにカバーするのかを計画していたはずですが、このトピックは退職までの間に最善のものでなければなりません。メディケアは助けますが、高齢者のためのポケット・コストは引き続き重要であり、退職資産の実質的な消耗につながります。

高額控除可能な健康保険へのアクセス権を持つ方のための1つの選択肢は、健康節約勘定（HSA）に資金を提供することです。 HSAは、認定された医療費および関連経費の税引前拠出と免税引き出しを可能にします。これには、メディケアの保険料が含まれます。あなたの顧客がそれを買う余裕があれば、彼らは他の情報源から作業している間に、彼らのHSAアカウントを完全に調達し、ポケット医療費を支払うことができます。退職に至る最後の年の間にHSAに資金を提供しても、退職者医療費の最前線に乗ることができます。 （詳細については、

退職後の医療費の計画 を参照してください。） 結論

退職の計画と退職は、職場で異なっています。ファイナンシャル・アドバイザーが退職するまで数年を残して見込み顧客からの電話を受けることは、それが確実に進んでいることを確認するためにチェックすることが珍しいことではありません。新規顧客であるか関係者であるかにかかわらず、退職予定日の最後の数年以内にすべてが有効であることを確認することが重要です。 （詳細については、

顧問：クライアントがサイズ のために退職しようとしているかどうかを参照してください）。