退職前にあなたのポートフォリオのための偉大な資金についてたくさんの推奨事項を見つけることができますが、貯蓄がほとんど完了してアカウントを利用しているとどういうことがありますか？我々は退職者のためのいくつかの資金勧告についていくつかの財務顧問に尋ねた。当社の専門家は、低コストかつ高性能なために、主にヴァンガード・ファンドを好んでおり、以下に挙げる者のいずれかが特定の財政状況に応じたバランスの取れたポートフォリオの一部であるべきであると警告しました。また、これらの名前を調べるときは、過去にうまく実行されたファンドが将来的に成功するとは限らないということを覚えておいてください。これらの資金のほとんどはMorningstarの5つ星評価を受けました。 （詳細については、 あなたのポートフォリオにはヴァンガード・ファンドが適していますか？不偏レビュー を参照してください）

<！ Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

CFPとPrudent Wealthcareの創設者であるGage DeYoungは、2つのヴァンガード・ファンドを好んでいます。 1つ目は、Vanguard Wellesley Income Admiral Fund（VWIAX）であり、その資産の約60％が債券、30％が米国株式、6％が非Uである。 S.株。残りは現金やその他の投資に含まれています。これは積極的に管理された資金であり、最小投資額は50,000ドル、事業費率はわずか0.18％です。

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ヴァンガード・ウェルズリー・インカム・ファンド・インベストメント・シェア

$ 50,000が高すぎる場合、デングンはヴァンガード・ウェルズリー・インカム・ファンド・インベスター・シェア（VWINX）をチェックアウトすることを推奨します。これは主に同じファンドですが、投資額はわずか3,000ドルで、経費率は0.25％とわずかです。 DeYoung氏によると、「Vanguard Wellesleyは現在株式で35％の加重を行っています。ヴァンガード・ウェルズリー氏は退職者で、毎年3％以上払い戻されていません。クライアントがより大きな引き出し率を求めた場合、または80歳を超えている場合は、おそらく20％以下の株式加重を指しているでしょう。 "

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バンガード・エクイティ・インカム・ファンド投資家株式

CFP、グッド・ライフ・ウェルス・マネジメントの社長であるスコット・ストラットンは、ヴァンガード・エクイティ・インカム・ファンド・インベスター・シェア（VEIPX）を好む。ファンドは国内株式に約90％の資産を投資し、残りは現金および非Uで投資する。 S.株。

ヴァンガード・ウェリントン・ファンド・インベスター・シェア

ほとんどの退職者は、株式への90％のウェイトが高すぎることがわかりますが、彼らはそれをバランスさせるための他の資金を持っている可能性が高い。 Strattonのお気に入りのもう一つは、Vanguard Wellington Fund Investor Shares（VWELX）です。ファンドは、米国株式で約57％、債券で35％、非Uで7％という、より均衡のとれた商品である。残りは現金およびその他の投資である。また、積極的に運用されているファンドでも、事業費率は0.26％です。

Strattonは退職者にこのような注意を払っています。「多くの退職者は、高い収率でファンドを探しますが、それはしばしば間違いです。最高の利回りを持つファンドは、多くの場合平均投資利回りの高いファンドよりも分散が小さく、リスクが高い。長期的には、最も高い利回りのファンドは、しばしばパフォーマンスが低下し、たった数つのセクターに集中する傾向があるため、ベアマーケットで頻繁に損失が大きくなります。 "Dodge&Cox Stock Fund

Dodge&Cox Stock Fund（DODGX）は、顧問の別のお気に入りです。このファンドは、その資産の90％を米国株式に投資し、9％は米国外株式に投資します。残りの株式は現金およびその他の資産に計上した。その経費率は0. 52％と顕著に高く、IRAに最低2,500ドル、または1,000ドルの投資があります。これは、ほとんどの退職者にとって株式の価値が高すぎる別のファンドですが、バランスの取れたポートフォリオでうまくいきます。

バンガードPRIMECAPファンド投資家株式

最後に、バンガードPRIMECAPファンド投資家株式（VPMCX）は、その資産の85％を米国株式に投資し、12％は米国外に投資します。残りの株式は現金およびその他の資産に計上した。それは0.40％の費用比率を有し、その最大の保有はヘルスケア株である。再び、債券に重点を置いた資金と一緒に使用します。

結論

私たちの推薦のため、外出してこれらの資金を購入すべきではないことを覚えておいてください。資金を研究し、購入する前に金融専門家に相談してください。また、これらのファンドの多くは株式に重点が置かれているため、債券や安全な投資にもっと重視される可能性のある他のファンドのポートフォリオに追加する必要があります。ファイナンシャル・アドバイザーは、ポートフォリオの適切な重み付けを行い、各ファンドへの投資の重複を避けることができます。 （詳細は

金融アドバイザーの役割

を参照）