あなたの家を購入するための前提条件を満たすが、今は住宅ローンの支払いを苦労している場合は、あなただけではありません。 RealtyTrakによると、1人に1人、210人の家が差し押さえされており、いくつかの州ではその数ははるかに多い。ニュージャージー州では、451の家庭ごとに1つです。ネバダ州では555世帯ごとに1人です。あなたはまた、差し押さえの統計になるための早道にいると感じるかもしれません。しかし、あきらめないでください。あなたは毎月の住宅ローンの支払いを減らすことによって、あなたの住宅ローンの不安を軽減することができるかもしれません。あらゆる状況が異なるため、Investopediaはいくつかの抵当専門家と話し、7つの異なる選択肢を見つけました。

<！ソリューション1：長期ローンへの借り換え

ローンを長期間にわたり借りると、毎月の支払い額を減らすことができます。カリフォルニア州アーバインにあるUnited American Mortgage社のAl Hensling社長によれば、長期ローンのリファイナンスは、特にキャッシュフローが問題となる場合に、毎月のモーゲージ支払いを削減する最も簡単な方法です。

ただし、金利が上昇することに注意することが重要です。これを相殺するために、ニューヨークに本拠を置くEquity Nowの引受業務責任者であるマット・ハケット氏は、抵当貸付の大部分には前払いのペナルティがないと述べています。「その結果、財務状況が改善したら、あなたは元本を返済します」とHackett氏は述べています。

<！彼はまた、住宅所有者に対し、前払いがペナルティなしで許可されていることを確認するよう助言し、彼らが現在の金利と長期金利の新しい金利の差額を判断してそれが意味をなさないかどうかを確認するよう提案している。

<！ソリューション#2：ARMへの借り換え

モーゲージの払い戻しをほぼ完了した場合、調整可能なレートの抵当権（ARM）への借り換えが実行可能な選択肢です。 「ますます多くの消費者が、適切な状況下で調整可能な金利の住宅ローンが提供できる金銭的利益を認識しています。完璧な例は、今後3年間に自宅を売却する予定の住宅所有者で、現在400ドルの固定金利ローンを4月25日に支払っています。

<！ - > - <！ Henslingは、住宅所有者がハイブリッド調整可能な住宅ローンを5年固定で2.75％に借り換えた場合、毎月の支払い額を1ドル695円57ドルに減らし、281ドルを節約すると述べている。 19ヶ月。

WeBuyHousesのCEO、Jeremy Brandt 「家がほとんど払い戻されていれば、毎月の支払いの大半は利息ではなく株式になる」と同意している。 ARMへのリファイナンスは、その後の支払いを犠牲にして月額支払いを減らすことによって、短期的なキャッシュフローの問題を解決する可能性があります。

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ソリューション3：ARMから固定利付モーゲージへのリファイナンス

ARMをお持ちの場合は、固定金利に切り替えることで月額支払いを引き下げることはできませんが、支払いが止まることはありません」現在の固定金利がARMの金利よりも低い場合や、しかし、彼は、しばらくARMにいたとしたら、あなたが借り換えた固定金利があなたの既存の金利よりも高くなる可能性があり、これがあなたの毎月の支払いを引き起こす可能性があると彼は警告しています

「レート上昇が心配なら、ARMから固定金利ローンにリファイナンスすることで、支払額が変わることはないという安心感が得られます」と、モーゲージのエグゼクティブバイスプレジデントであるBrian Kossは言います。ネットワーク、マサチューセッツ州ダンバーズでは、しかし、彼はそれが通常より高い毎月の支払いを意味することに同意する現在の金額よりも

解決策4：挑戦財産税

あなたの家の価値が下がった場合、財産税に挑戦することでいくらか財政的救済が得られるかもしれません。国の非営利組織であるClearpoint Credit Counseling Solutionsの認定住宅カウンセラーであるCara Pierceは、「あなたが必要とする情報の種類を確認するには、家がある郡の郡郡税務調査官のオフィスに連絡する必要があります住宅価格が下がったという証拠として、 "ピアスは言う。

<！しかし、ピアスは、これは短期的な戦略だと言います。彼女は、不動産価格が上昇していると警告し、不動産価格が上昇すると警告します。また、あなたの家を鑑定するには、数百ドルから500ドルの間の費用がかかるかもしれないことを忠告してください。

ソリューション#5：ローンの変更

ローンの変更は、ローンを融資することはできませんが、毎月の住宅ローンを引き下げる必要がある人のための代替手段です。しかし、借り換えとは異なり、苦難が必要です。ピアスは、借り手は財務的な苦労の結果、定期的な毎月の家賃の支払いを続けることができないことを貸し手に示さなければならないと述べている。 「このプロセスには、完了して審査のために貸し手に送付しなければならない大規模な書類作成が必要です」とPierce氏は述べています。

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住宅所有者は、HUD認定機関を通じてカウンセリングを受け、そのオプションを十分に理解し、貸し手に連絡するのを助けることをお勧めします。 「しかし、すべての貸し手がローンの変更を提供しているわけではなく、短期間のローン変更を提供するだけかもしれません。

解決策6：住宅担保ローンを取得する

住宅担保ローンを取得することは、苦労している住宅所有者にすぐに役立つかもしれませんが、あなたの家に多額の出資がある場合に限ります。あなたが借りている以上のもの。ニューヨークのバルドニアにあるグレーターハドソン銀行の戦略計画担当ディレクター、アンソニー・ピリ（Anthony Pili）氏は、住宅所有者が住宅ローンを使って住宅ローンを払うことを検討するよう苦労しているとアドバイスしている。"銀行は通常、ホーム・エクイティ・ラインのすべての閉鎖費用をカバーしている。閉鎖費用の削減は、元本残高を早急に払い戻すために使用できます」とPili氏は述べています。

<！ - > - <！彼は、最低限の支払いは通常、月に発生した金利だけなので、この戦略は毎月支払うべき自己規律を持つ借り手にとって非常に効果的であると付け加えている。

解決策7：貸し手に私募抵当保険を撤廃させる

あなたの家にどれくらいの持分があるかによって、個人住宅ローン保険（PMI）を廃止することで住宅ローンの支払いを減らすことができます。 「不動産に少なくとも20％の持分がある場合、住宅ローン保険の撤廃について貸手に連絡することをお勧めします。彼女は、通常20％の賃金を支払っていない借り手は少なくとも2年間はPMIを取得する必要があると説明していますが、2年間のルールには例外があると言います。たとえば、住宅所有者が価値を高めた家を改善した場合、Pierceによれば、その要件は免除される可能性があります。

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ただし、すべてのローンが抵当保険の対象になるわけではありません。 2013年6月以前に取り出されたFHAローンについては、ルールは22％下落しており、住宅所有者は5年間のPMIを要求されています。 2013年6月以降のFHAローンでは、ローンの生涯にわたって保険料を支払わなければならない可能性があります。

結論

あなたの住宅ローンに苦労している場合は、タオルを投げ込まないでください。あなたの家に滞在し、毎月の住宅ローンの支払いを管理するのに役立つさまざまな解決策があります。

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