多くの投資家は、彼らの退職投資が彼らが手数料よりもどれだけうまく行っているかにもっと関心を持っています。これは、上昇する金融市場では特に当てはまりますが、投資手数料は犠牲になり、退職時にどれくらいのお金があるかに大きな影響を与えます。

退職貯蓄にどのような手数料を支払うことができますか

あなたは現在、退職貯蓄の手数料で年間平均2％を支払っているとしましょう。 。どのくらいの違いがありますか？

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退職計画は非常に長期的なベンチャーであるため、30年以上の実績を見てみましょう。退職後の貯蓄が100,000ドルで、投資収益率が年間10％であるとしましょう。

30年後の年間報酬は2％、年間報酬は1％の数字はどのように見えますか？

2％の年会費。 10％の投資収益率では、年間報酬の2％が年間8％の純収益をもたらします。 30年後、あなたのポートフォリオは$ 1,006,268に成長します。

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1％の年会費。 10％の投資収益率で、年間報酬の1％が年間9％の純収益をもたらします。 30年後には、ポートフォリオは1ドル326,765ドルにまで増加します。年間わずか1％のわずかな差は320ドルになり、30年以上の退職貯蓄で497倍になります。

そのため、退職貯蓄にかかる手数料はそれほど重要ではありません 。 退職貯蓄手数料の問題の1つは、退職貯蓄に何らかの秘密があることです。それは決して1つの料金ではありませんが、いくつかの頂点はあなたが実現するよりも高いパーセンテージになります。彼らが何であるかを知ることは、それを減らすための行動計画を開始する最善の方法です。

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特定の手数料は、あなたの退職貯蓄のリターンを減らすことができますか？

退職勘定の典型的な手数料

退職勘定に関連する標準手数料の一部のサンプルです。あなたが持っている計画を非常に詳しく見てください。細部に埋まっている手数料はいくらでもあるかもしれません。

年会費。

一般的な仲介手数料は、一般的に年間50ドルから100ドルです。複数の退職勘定を保有している場合は、加算されます。低残高勘定ではさらに重要になります。たとえば、5,000ドルのIRAアカウントで50ドルの年会費が勘定残高の1％に相当します。アカウントに関連する他の手数料がある場合、維持するために非常に高価なアカウントになる可能性があります。 アカウント管理手数料。

積極的に管理された投資口座にはこれらの手数料があり、管理会社間に幅広い普及が生じる可能性があります。たとえば、BettermentやWealthfrontなどのロボアドバイザーは年間管理手数料0を請求します。アカウント残高の25％しかし、伝統的な投資アドバイザーは、あなたの口座残高の1％から2％を請求することがあります。 401（k）手数料。

計画運営手数料が最も一般的な手数料であり、これらの手数料はある計画から別の計画にかなり変動する可能性があります。年間1％の手数料は珍しいことではありません。 12b-1料金。 12b-1手数料は、通常、ミューチュアルファンドに関連する費用比率の一部です。これらは、退職勘定管理者自身によってではなく、投資ポートフォリオを構成する資金によって請求されます。本質的には、顧問が特定のファンドを宣伝するためのマーケティング費用であり、毎年ファンドの価値の0.25％から1％の範囲であることができます。

取引手数料。 これらは、あなたのアカウント内で行った取引のために投資ブローカーに支払われた手数料です。それらは、1貿易当たりわずか5ドルから1貿易あたり10ドル以上まで変動する可能性があります。あなたが積極的なトレーダーであれば、これらは大きな費用になる可能性があります。

積載料。 これは、ミューチュアルファンドによって請求される料金です。彼らは1％から3％の間で動作し、時にはそれより高い場合もあります。フロントエンドとバックエンドの2つのタイプがあります。ミューチュアルファンドは、ファンドを購入するために2％の負荷を請求し、それを売る時間が来ると別の2％の負荷を課すことがあります。為替取引ファンド（ETF）は、通常、積立金を請求しません。

退職貯蓄の手数料を下げることができること ここでは多くのことができますが、いくつかの方法で行うことができます。退職時の投資手数料はさまざまな種類がありますので、あなたは全面的に変更を加えなければなりません。

ここにいくつかの提案があります：

あなたの退職計画が請求している料金に細心の注意を払ってください。

小冊子を読み、参加しているプラ​​ンにお金を払うために必要な費用を正確に把握します。

退職勘定を統合します。 IRAアカウントが10種類あり、年額50ドルの年会費を払っている場合は、非常に多くの口座を持つ特権のために年間500ドルを支払うことになります。可能であれば、2つまたは3つ、または1つのアカウントにカットしてください。

できるだけ早く、雇用主の計画からIRAsに資金を移す。 雇用主が主催するプランは、自主的なIRAアカウントよりも手数料が高くなるだけでなく、多くの場合、プランに深く埋もれているため、完全には認識できません。

あなたが活発なトレーダーであれば、取引手数料が非常に低いブローカーと一緒に行くこと。 貿易当り7ドルを徴収する仲介会社は、10ドルの仲介業者よりもはるかに良い取引になります。年間100件の取引をすると、低コストのブローカーで300ドル節約できます。

無担保ミューチュアルファンドおよびETFを奨励する。 ファンド投資家の場合、無金ミューチュアルファンドまたはETFに投資する必要があります。 1％の負荷でも、特に購入と売り両者の両方で請求された場合、投資パフォーマンスが大幅に低下する可能性があります。

結論 40年前または50年前とは異なり、ほとんどの従業員が確定給付制度の対象となった時点で、あなたはそれに伴うすべての手数料を含めて、あなたの退職計画に完全に責任を負います。あなたはそれらの差を最低限に抑えることができますが、その差は数十万ドルにも上る可能性があるためです。 （詳細については、こちらをご覧ください：

退職時の税金：お支払い方法について）