何千もの製品とサービスだけではなく、様々な能力を市場に出す多くの異なる企業やベンダーが存在します。幸いにも、あなたが今日の世界で若者である場合には、どのタイプの投資が最良かを決めることは難しくありません。正しい答えを見つけることは、あなたのお金から今や将来のうちに出て行くものを調べることから始まります。
<！ - 1 - > 退職時の貯蓄
あなたが若い場合、最大の財産は時間です。あなたの人生のこの時点で、あなたの長期的貯蓄のためのあなたの主要な投資目的は成長するべきです。 20代の投資家は、退職貯蓄を積み立てるのに40年以上の経験があります。過去のデータは、普通株式と不動産が時間の経過とともにインフレ率より速く成長した唯一の2つの資産クラスであることを明確に示しています。これは、あなたの長期貯蓄のほとんどまたはすべてが、おそらく個々の普通株式や株式ミューチュアルファンド、おそらくは個人住宅または投資信託の形での不動産など、何らかの形の株式に置かれるべきであることを意味します。不動産の保有に投資します。あなたが仕事をやめた後に召集することができるすべてのオンスを必要とするので、あなたの人生の間にあなたの退職貯蓄の購買力を高めることが不可欠です。
もちろん、IRAと雇用主が後援する退職金制度は、退職時に貯蓄するときに始めるのに最適な場所です。雇用主がスポンサーとなっている計画は、しばしばマッチング寄付を提供します。これにより、退職後の貯蓄を大幅に向上させることができます。寄付の最初の5％を50％マッチさせると、退職時にあなたのポケットに数万ドルの余分な金が払われます。ほとんどの金融専門家は、税抜きの引き出しのために、伝統的なIRAの代わりにRoth IRAを使用するよう若者に指示します。 Rothの機能は、401（k）プランのような多くの有資格制度でも利用可能であり、退職時の退職時に課税される従来の課税繰延オプションよりも優れている場合があります。究極的には、非課税の成長と株式による優れたリターンとの組み合わせは、事実上時間をかけて打倒することは不可能です。
<！ 家を買う
伝統的な財政の知恵は、家があなたが買える最高の投資の1つであると主張していますが、これが真であるかどうかはいくつかの変数によって決まります。あなたの居住期間と現在の住宅市場は、現在の金利環境、賃貸価格、個人的な財政状況など、この問題に大きく影響します。数学的に言えば、家を購入することを正当化するのに十分な資本を蓄積するには、通常、少なくとも5〜7年かかるため、ほとんどの場合、家賃を払う方が安いでしょう対レンタル。
大学での貯蓄
まだ学校に通っていない、またはまだ始まっていない場合は、お金を貯めることを検討するための車がいくつかあります。
529計画 - すべての州にあなたが高等教育を始めるまでお金を払うことを可能にする大学の貯蓄制度。資金は様々な投資の選択肢の間に配分することができ、資格のある高等教育費を支払うために資金が引き出されるまで非課税で成長する。これらの制度の拠出限度額はかなり高く、裕福な援助者に課税財産を減らそうとしている場合には贈与税と不動産税を節約することもできます。
Coverdell Educational Savings Accounts - このタイプの大学貯蓄口座は、投資を選択する際に自主的にアプローチしたい人にとっては別の選択肢です。年間拠出限度額は現在年間2,000ドルですが、529プランでは提供されていない特定の投資を購入したい場合にはまだ有効です。
U。 S.貯蓄債券 - これらは、プリンシパルのリスクを冒したくない保守的な投資家のために考えるもう一つの選択肢です。彼らが得る利益は、高等教育費に使われている限り、免税です。
短期投資
あなたの年齢にかかわらず、緊急資金などの短期資金の代替案はほぼ同じです。マネーマーケットファンド、普通預金口座、短期CDはすべてあなたのアイドル・キャッシュに安全性と流動性を提供します。これらの投資を維持する金額は、あなたの個人的な財務状況に左右されますが、ほとんどの専門家は、最低でも3〜6ヶ月の生活費をカバーすることをお勧めします。
結論 若者として最も重要な決定は、定期的に貯蓄するという習慣に入ることです。あなたが投資することを決めたという事実よりも重要なことに投資するもの。あなたのための適切な投資は、あなたの個人的な投資目標、リスク許容度、および時間の幅に大きく依存します。