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2010年の立ち上げ以来、ベターメントの使命は変わっていません。 "現代のポートフォリオ理論と一致して、Bettermentの目標は収益を最大化し、リスクを最小化することです。目標ベースのツール、手頃な管理手数料、効率性、そして手の届かないアプローチの組み合わせは、投資家が収益を最大限に生かせるように効果的に役立ちます。
自動資産管理は、過去5年間で投資の世界最大のブレークスルーの1つです。メディアは、現在数十にのぼるこれらの企業を説明するために、ロボ・アドバイザーまたはロボ・アドバイザーという言葉を作り出しました。 Schwabのような伝統的なブローカーも、独自のバージョンの自動管理を開始しました。独立した立ち上げのうち、Bettermentは2017年10月時点で100億ドル以上の運用資産を蓄積している明確なリーダーです。
<！ - 1 - >はじめに
Bettermentの使い方はFacebook Incのアカウントを作るのが簡単です。 Bettermentは、あなたの個人情報以外に、年齢、退職状況、所得などの3つの特定の質問に対する回答を使用して、あなたに個人的な推薦を生成します。あなたの回答に基づいて、セーフティネット、リタイアメント、一般投資、および大規模購入という4つの異なる目標から選択するように求められます。各オプションは異なる資産配分、勘定タイプを提供し、サインアップ後に変更することができます。サインアップした後、銀行口座をリンクして入金するよう求められます。プロセス全体が完了するまでに5分ほどかかります。
<！ - > - >一目瞭然の改善
サポートされているアカウント： 現在、Bettermentは目標に応じて異なる堅牢なアカウントカタログを提供しています。個人および共同口座は一般的な投資ニーズに使用できますが、伝統的およびロールオーバーのRothとSEP IRAを使用して退職基金を構築することができます。
ベターメントとその同業者および伝統的なブローカーとは実際には401kオプションのBetterment for Businessが分離されています。これは、中小企業や新興企業にとって、従業員に確定拠出型制度を提供するための費用対効果の高い方法です。 （Bettermentの401kプランの詳細については、Bettermentの全ETFオンライン401（k）プランを参照してください。）
<！基本料金、デジタルプラン、プレミアムプランまたはプラスプランのいずれを使用するかによって、ベターメントの管理手数料は、25％から50％まで変動する可能性があります。 - 3 - >料金： 。しかし、これらの手数料は、伝統的な仲介手数料の1％プラスよりも少ない。 Bettermentは、自動ポートフォリオ管理、顧客サービス、およびすべてのWebツールへのアクセスを含む、デジタルプランの年率25％の年間料金を請求します。このレベルのプランにより、顧客はBettermentの専門家と年間1通の電話相談にアクセスできます。顧客がBettermentで2百万ドル以上を保有している場合、顧客は2百万ドルを超える金額を支払うことはありません。ベターメントのプレミアムプランは高価であり、口座の最低額を持っていますが、Bettermentのファイナンシャルプランナーのチームと無制限のコールを提供します。プレミアムプランの最低勘定残高は$ 100,000〜$ 250,000で、プレミアムプランの年会費は0.40％〜0.50％です。ベターメントには、ファンド会社が負担する低い事業費率を除き、追加の取引手数料はありません。 ETFの管理手数料は、0.09％から0.17％の範囲です。
ポートフォリオ： ベターメントでは、目標とリスク許容度に最も適したポートフォリオを設計するために、最大12種類の資産クラスを表すETFを使用します。当社は、配当、拠出または撤退の形で、または特定の資産が目標配分から3％を超えて変動する場合に、キャッシュフローが変化すると自動的にバランスをとる。分数投資は、1ドルも投資されていないことを保証します。
ベターメントのETFの組み合わせは、米国、国際および新興市場の株式および債券、短期財務およびインフレ保護債券をカバーしています。
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有利子株式割当 | |
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セクター |
ティッカー |
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U。 S.トータル・ストック・マーケット |
VTI 08 + 0。 20％ |
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VTVVanguard値102。 15-0。 06％ |
VOE U。 S.スモールキャップ値 VBR |
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VBRVng Smll-Cp Vl129。 13 + 0。 30％ |
Highstock 4で作成。2. 6 6 999国際開発市場 |
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VEA |
VEAVn FTSE DvlpMrk44。 45 + 0。 26％ Highstock 4. 2 6 699国際新興市場 VWO |
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FTSE EmgMrk45で作成。 05 + 0。 96年9月ハイストック（Highstock）4で製造された。2. 6 6ベター債券配分 |
セクター ティッカー 短期米国財務省 |
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SHV |
SHViSh Sh Tr Bd110。 27-0。 01.6％ハイストック（Highstock）4 2.9 6インフレーションで保護された米国ボンズ（United States Bonds）VTIP（登録商標）を用いて作成された。 60 + 0。 08.0％ハイストック（Highstock）4.9 699 Uでつくられた。 S.高品質債券（IRAおよび401（k）口座の場合）BND TNDBnd Mrk81を控除。 84 + 0。 05％ |
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MUBiShs Ntnl Mn Bd110。 85 + 0。 10％ | |
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LQD |
LQDiSh iBoxx IGCB121。 12-0。 01％ |
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Highstockで作成4. 2. 6 |
国際開発市場債券 BNDX BNDXVngTtl Intl ETF55。 03 + 0。 14％ |
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ハイストックで作成4. 2. 6 |
外国新興市場債券 VWOB VWOBVn Em Mks Gv Ix80。 10-0。費用対効果： ETFの平均経費率は、0.12％であり、0.09％から0％の範囲である。 17％。これは伝統的なファンドの1.16％の経費率とはまったく違います。 |
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税収： |
現在、ベターメントは課税勘定に税務上の収穫を提供しています。プラットフォームは自動的にポートフォリオを毎日レビューし、税金控除を効果的に削減します。これは、あなた自身で複製することはほとんど不可能な、強力で洗練されたツールです。 Bettermentのソフトウェアは、課税所得を相殺するために使用できる損失を利用することを可能にします。これは、税務優遇勘定を最大限活用し、余分な投資資産を有する投資家にとって特に有益です。 顧客サポート： 同社は9時から電話サポートを提供しています。 m。 〜8：00p。 m。平日と11：00にa。 m。 〜6：00p。 m。毎週末に。メールサポートとライブチャットオプションは、通常の営業時間内にも利用できます。私の個人的な経験から、これはBettermentが優れている別の側面です。サポートスタッフは、あなたの質問に答えることができない場合、注意深く、知識があり、迅速なフォローアップを行います。 |
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ユーザーのアクセシビリティと親しみやすさ： |
ウェブサイトとモバイルアプリで改善が可能です。どちらも非常に直感的で簡単なので、ユーザーは頭を傷つけることはありません。ウェブサイトには、一般的なサポートに関する質問とさまざまな金融リテラシーに関する質問に答える包括的なFAQとブログも含まれています。 追加機能：BettermentにはSmartDepositや退職貯蓄計算機などの多くのオプション機能があり、ユーザーは投資目標を気にすることができます。 Bettermentは2016年3月、SmartDepositという新しい機能をリリースしました。 BettermentのSmartDepositは、あなたが選択した設定に基づいてBetterment投資口座に「超過」の資金を自動的に移転します。少なくとも1週間に1回、SmartDepositは余分な現金をあなたが設定した金額まで投資します。各転送の前に、Bettermentは少なくとも24時間前に電子メールを送信して、スキップするオプションを提供します。特に、特定の月に通常よりも多くの費用がかかる場合は便利です。多額の費用が発生することがわかっている場合は、SmartDepositを無効にして、投資を続ける準備が整ったらリセットすることができます。 |
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SmartDepositが貯蓄口座からBetterment投資口座に振り込む金額は、年齢や目標に基づいて最大12種類の資産クラスに投資され、選択した資産配分に最適化されています。ベターメントは、低コストで流動性の高いインデックストラッキングETFを選択して、顧客が最低限の総所有コストで望ましい資産エクスポージャーを獲得できるようにします。 ETFを選択する際、ベターメントは、費用比率、ビッド・アスク・スプレッド、管理資産、保有数、為替レート・ヘッジおよびキャピタル・ゲインの影響を考慮します。ベターメントは次のように述べています。「税効率の高いアルゴリズムを使用し、最適な行動を自動化してお金を伸ばす能力を最大限に引き出します。 " |
パフォーマンスについて ベターメントのポートフォリオは、株式と債券という2つの部分で構成されています。あなたのポートフォリオは、「市場に追いつくために設計されたものであり、実行不足ではありませんが、市場を破るようには設計されていません」とBetterment氏は述べています。 「Bettermentのポートフォリオでは、リスク調整後の市場で市場を打ち破ったり、打ち負かすことは決してありませんが、パフォーマンスを下回るマネージャを実行したり支払ったりすることは決してありません。" Bettermentは、顧客が典型的なDIY投資家より4.30％高いリターンを期待できると述べています。あなたのリターンは資産配分に依存します。 Bettermentは、ドリフト（ポートフォリオの目標重量と実際の重量の差）が3％に達すると、自動的にポートフォリオのバランスを再調整します。アカウントにログインすることでポートフォリオの期待リターンを表示し、Bettermentの分析を使用して、特定のブレンドが歴史的にどのように実行されたかを調べることができます。 |
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創業以来、ベターメントやその他のロボアドバイザーは、長期的なボラティリティを経験したことはありません。バックテストのほかに、プラットフォームが新しい金融危機にどう対処するかは不明です。 Brexitの投票に続く金曜日、Bettermentは投資家を極端な不確実性から守るため取引を中断した。間違いなく顧客のお金を節約しましたが、それも混在した信号を送りました。取引を中断することなく将来の市場の下落に適応しなければ、顧客を苛立たせることは確実です。 |
手数料の相違：ベターメントとロボアドバイザーの比較 投資顧問の平均手数料は、ポートフォリオの価値の1年間で1.3％です。しかし、前述のように、Bettermentの年会費は、あなたが投資した資本の額に応じて、0.25％から0.50％の範囲です。 市場で十分に教育されておらず、長期間投資を心配したくなければ、ベターメントを検討することもできます。しかし、市場が低迷すると、あなたは自分自身をより不安定な状況にさらしていることに注意してください。市場を把握し、アイデアを共同作業したり、具体的な目標を設定したり、市場状況を懸念したりする場合は、財務アドバイザーを検討する必要があります。 |
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結論 |
ベターメントは、高度な金融リテラシーが欠けている若い投資家にとって、実行可能な選択肢であることを示しています。ミレニアム社が将来について考え、また高齢の投資家に低コストの投資ツールを提供するための出発点です。低い手数料、単純な資産配分と目標設定機能に焦点を当て、Bettermentは真に投資をより簡単にします。 注：この話はBarbara FriedbergとJean Folgerのファイルで作成されています。 改善の見直し2016年：料金と投資の事実| Investopedia
改善は管理下の資産が100億ドル以上の最大のロボ・アドバイザーです。プラットフォームの使用時に期待することは次のとおりです。 改善の見直し2016年：料金と投資の事実| Investopedia
改善は管理下の資産が100億ドル以上の最大のロボ・アドバイザーです。プラットフォームの使用時に期待することは次のとおりです。 改善の見直し2016年：手数料と投資の事実| Investopedia
改善は管理下の資産が100億ドル以上の最大のロボ・アドバイザーです。プラットフォームの使用時に期待することは次のとおりです。 |