ベターメントの新しい税調整ポートフォリオは、おまかせ自由昼食のように聞こえる。あなたの金融資産がどこにあるかを再調整すれば、全体的なリターンを上げることができます。実際には、ベターメントです。 comのサイトでは、税制上の新しいポートフォリオが資産位置の概念を科学に変えたと主張している。彼らのパラメータに基づいて実施された場合、ベターメントは、投資ポートフォリオの価値が30年間で15％（年間48％）増加すると主張しています。

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資産の所在地はより高い収益を生み出す方法は？

前提は私たちの税制から始まります。毎年所得を支払う債券や債券は、資産の所得に対して税金を支払う際に支配権や遅延を免れることができないため、効率的ではありません。株式や株式ファンドの利益には、株式を売るまで課税されません。したがって、あなたはあなたの利益に対して税金を支払うのを遅らせるだけでなく、制御することができます。さらに、キャピタルゲインは現在、限界税率に応じて、通常の収入より0％から20％低い範囲の税率で課税されます。 （詳細は、 ベターメントレビュー2016：料金と投資の事実 を参照してください。）

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ここで、資産配分が税引後を削減する。控除された退職勘定に税金の少ない債券と債券を置くと、年間税額控除が下がります。逆に、退職していない勘定で保有されているより効率的な株式ファンドで税金を支払うときを管理する方が簡単です。 Bettermentの新しいTax-Coordinated Portfolioは、課税引当金を削減するために、課税上の退職勘定と税繰延退職勘定の間に投資を適切に配分します。

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課税繰延勘定の高額課税投資を見つけることは新しい考えではありません。あなたの個々の財務顧問は、長年にわたりこの方向にあなたを誘導している可能性が高いでしょう。資産の場所をDIYすることもできます。

ベターメント：DIYやアドバイザーに優秀？

あなたの税金控除を向上させるために資産の場所を自動化することは、DIYアプローチより優れている可能性があります。ベターメントアルゴリズムは、最も低い税額控除を得るために資産の場所を自動的かつ継続的に調整します。 Bettermentのアプローチのもう1つの利点は、プラットフォームが優遇資産配分に加えて、優先資産配分を維持することです。毎年の税金控除を最小限に抑え、資産配分モデルに追いつくために資産を探すのは難しいことです。 （詳細は、 ロボ・アドバイザーと人間のタッチ：もっと良い？ を参照してください）

税法が変更されたらどうなりますか？投資ポートフォリオに不正確な資産の位置と大きな税引きがあることに悩まされますか？ベターメント・タックス・コーディネート・ポートフォリオでは、税法上の変更を遵守するようにシステムを調整できると主張しています。そうすれば、アセットの場所を自分で修正する手間を省くことができます。

確かに、あなたの財務顧問は、税引きを避けるためにあなたの資産の位置を導くことができます。また、ロボ・アドバイザーの範囲を超えて、他の種類の財務計画に関する質問を支援することもできます。退職計画、IRAロールオーバー、不動産計画または複雑な財務計画上の問題に関する追加のヘルプをお探しの場合は、熟練した財務アドバイザーからの指導を受ける方がよいでしょう。しかし、あなたの税引きを最小限に抑え、リスクを増大させることなくリターンを改善しようとするならば、ベターメント・タックス・コーディネート・ポートフォリオは投資可能資産にとって歓迎すべき選択肢かもしれません。

現在、ほとんどのロボ・アドバイザーが自動ポートフォリオ・リバランスを提供しているように、税制上の効率的な資産位置付けも自動化された投資圏内では一般的になる可能性があります。

結論

リスクレベルと適切な資産配分を維持しながら投資家が収益を上げる機会がある場合、Bettermentの最新のロールアウトを検討することができます。これは、ロボ・アドバイザーが投資をより効率的かつ経済的にするために働く、消費者にとっての勝利のもう一つの例です。 （詳細は、 ベスト・ロボ・アドバイザーを選ぶためのガイド を参照してください）。