学生ローン債務が推定4300万人のアメリカ人に影響を及ぼすため、これは良いことです。 Institute for College Access&Successによると、2015年のクラスの10人のメンバーのうち7人は、学生ローンを持つ公立および非営利のカレッジを退去しました。平均して借り手は30,000ドルを少し上回っています。

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これらの融資を払うためのお金を見つけることは、多くの新卒者のために、しばしばキャリアパスを打っています。ローンの許しプログラムは、いくつかの救済を提供することができますが、選択された分野で働いている借り手にのみ提供します。 （詳しくは、

学生ローンの赦し：どのように機能するのか を参照してください） 529プランで学生ローンを払うのはなぜですか？ （R-Kan。）とRon Kind（D-Wis。）は2017年1月にHR 529を導入し、「529とABLE Account Improvement Act 2017」とも呼ばれました。この法案は529将来の教育費のために税制上の優遇措置を講じることができます。授業料や授業料、部屋代や部屋代などの資格のある教育費をカバーするために使用されている場合は、529プランからの引き出しには連邦税が100％含まれていません。

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連邦準備制度のデータによると、2015年に実施された108の529計画がまとめて約258ドルを保持していたことがわかります。 20億ドルの資産。前払いされた授業計画は、その数字の240億ドルを占めた。残りは大学の貯蓄計画で保持された。この法案は、主に、雇用者が税金インセンティブを通じて従業員に代わって529プランに資金を拠出するよう奨励するように設計されています。これらの口座への雇用者拠出金は100ドルまで税金から控除されます。 529計画に貢献する中小企業は、これらの勘定の給与控除を設定するコストを助ける税額控除も受けることになります。

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法律は、学生ローンの払い戻しに529の資金を使用する罰則を取り除くことによって、貯蓄者に利益をもたらす。現在、適格教育費以外のものに対して529プランのお金を使用している納税者には、10％の連邦税が課せられます。それに加えて、収入の分配は課税所得と見なされ、節税措置者の税負担をさらに高める可能性があります。

この法案は、529人の計画資金を残している可能性のある家族のための恩恵であり、非適格な分配を行うための罰金を避けたい。どうして？現在、内国歳入庁は、これらの口座を1つの受益者から別の受益者に移転することを認めていますが、他の生徒がいなければ口座所有者は座ったり、税金を受け取ったりします。それはどれくらい公正ですか？ （詳細については、529計画について知らなかった

5つの秘密を参照してください。

） この法案で扱われていないことの1つは、学生ローンの利息控除の観点から、学生ローンを支払う計画529からの配分がどのように扱われるかである。課税コードは、1年間に複数のクレジットや同じ教育費の控除を請求する場合、ダブルディップを禁じます。法案が法律となった場合、529人のプラン所有者がこれらの優遇税金を使って学生ローンを支払うことができ、依然として支払利息の控除を請求できるかどうかという疑問があるかもしれません。 結論

H。 R. 529はまだ議会を通って進んでおり、法律が成立すればどのような最終的な形態が取られるかはまだ分かっている。その間に、保護者は資格のある受益者に代わって529口座に資金を送金し続けることができます。 2017年の夫婦は連邦贈与税を徴収することなく、子ども1人につき529ドルまで最大28,000ドルを拠出することができます。

教育負債に取り組んでいる学生は、融資をより管理しやすくするための既存の道を探ることに限られている。連結、借り換え、所得ベースの返済計画の追求はすべて選択肢ですが、借り手はそれぞれを慎重に検討する必要があります。

学生ローン：あなたの負債を排除するための現実的な方法

は、今のところ最良のアプローチを選択するのに役立ちます。