マネーマネジメントに関しては、選択の欠如はありません。岩場の手数料や自動化プラットフォームに興味のある投資家のために、多くのロボ・アドバイザーまたはデジタル・アドバイザーがあります。専用のファイナンシャルプランナーと伝統的な財務アドバイザリー関係を探してお金の管理を手助けする場合は、豊富な選択肢もあります。

人気のある金融サービス大手のエドワード・ジョーンズとロボ・アドバイザーとの比較は、リンゴとオレンジを比較する方法がいくつかあります。伝統的なエドワード・ジョーンズのアドバイザーは、ロボ・アドバイザリー・タイプの自動投資管理とはかなり対照的です。

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ここに理由があります。 エドワード・ジョーンズについて投資家が好きなこと ミズーリに本社を置き、米国内に11,000のオフィスがあり、エドワード・ジョーンズ・カナダの関連会社を通じて550のカナダ事務所を運営しています。機関や企業にサービスを提供している競合他社の多くとは異なり、エドワード・ジョーンズは個々のクライアントについてゼロにしています。 13,500人の各ファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントに1対1のパーソナライズされたサービスを提供しています。 2013年まで、エドワード・ジョーンズは公開株式、債券、ミューチュアル・ファンドに投資家を誘導しました。 2013年、エドワード・ジョーンズは、ジョーンズの有料ベースのアドバイザリー・ソリューション・プラットフォームに参加している顧客が利用できる最初の独自のミューチュアル・ファンドを作成しました。

<！エドワード・ジョーンズのアプローチは、クライアントと顧問の間の個人的な会合から始まり、顧問があなたを知ることを目標としています。ジョーンズの顧問は、あなたが短期、中期、および長期的な目標を把握しようとするだけでなく、投資している理由を理解しています。顧問はあなたのリスク許容度を学び、目標を設定し、パーソナライズされた計画を立てます。ジョーンズの顧問は、あなたの目標に合った投資と戦術をお勧めします。

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エドワード・ジョーンズのアドバイザーは、通常、さまざまな方法で補償されます。顧問は、証券を売買する際に手数料を受け取り、債券を購入するときのように、商品のマークアップによって補償されます。アドバイザープログラムでは、エドワード・ジョーンズ・プロフェッショナルは、管理下の資産のパーセンテージで補償されます。最後に、特定の投資商品を販売する際にアドバイザーに支払う追加の第三者契約があります。

顧問がチームアップするべき理由

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ジョーンズとロボ・アドバイザー ロボ・アドバイザー・モデルは、金融業界を取り巻き、それを頭で振り向けました。優先順位の高いロボプラットフォームは、高い投資収益率と低い手数料のために投資をより適切に管理しているハイテク・アルゴリズムに投資家がアクセスできるようにします。ロボ・アドバイザーの傘の下には、パーソナル・キャピタルのようないくつかのサービスがあり、財務アドバイザーにアクセスできます。管理下の資産は、コンピュータ支援プログラム と

以上に達しなければなりません。一般に、ロボアドバイザーは、個人の時間枠とリスクのある快適さの迅速な評価を行います。そのデータから、投資家のためのミューチュアルファンドのメニュー（時には個別の株式）を作成します。

その他のロボ・アドバイザーの特徴：SigFigやJemstep（金融アドバイザーにホワイト・リスト・サービスを提供している）のような少数は、投資家が彼/彼女既存のアカウント。大部分のロボは、定期的なポートフォリオ・リバランスを提供し、多くの税務上の減税措置により税金を削減し、返品を増やしています。ロボ・アドバイザーは通常、管理資産に基づいて手数料を徴収し、一部の顧問は初回$ 10,000を無料で管理します。 Robosは、消費者に限られた数の投資ソリューションを持っています。 Edward Jonesは、クライアント主導の投資ポートフォリオを調整する伝統的な財務アドバイザリー・サービスです。（999ページを参照してください。対照的に、ロボ・アドバイザーは最初のアンケートに基づいてユーザーを特定のカテゴリに分類します。エドワード・ジョーンズのアプローチは一般に、ロボの低料金よりもはるかに消費者の費用がかかるでしょう。また、ジョーンズの顧問が、顧問の手数料に基づく商品への投資を誘惑する可能性もあります。 返品に関する議論があります。ロボスは、低い手数料とコンピュータ化された投資プログラムのために、投資家は最低の手数料で最高のリターンを得ると約束します。さらに、リバランスと独自のアルゴリズムによって、ロスは投資の変動性やリスクを軽減します。伝統的な顧問会社は、顧客に提供する個人的な手触りで料金体系を正当化する。 ロボは若い投資家にとって魅力的であり、金融​​市場に投資するための資金が少なくなる可能性が高い。必要最小限の投資を必要とせずに済むため、ロボ・アドバイザーは小規模投資家がトップレベルの投資指導にアクセスできるようにします。

結論 エドワード・ジョーンズは何千人ものアドバイザーから構成されています。個人的な接触を望む人にとっては、正しいジョーンズの顧問が良い選択かもしれません。一方、ロボの手数料やテストされた投資戦略は、投資家に市場に展開するための純額を提供します。それはすべて、投資家が顧問と偽造しようとしている関係のタイプに依存します。 （関連する読書については、 医療計画がなぜ退職にとって重要なのか

を参照）。