融資手取金は、新規事業の資金調達から婚約者リングを婚約者に購入するまで、さまざまな目的に使用できます。しかし、そこにはさまざまなタイプのローンがあり、どのタイプがベストですか？この記事では、より一般的な種類のローンのリストと、その特徴と消費者の財政的ニーズを満たす上での有用性について説明します。 1。個人ローン
これらのローンはほとんどの銀行によって提供されており、収入は事実上すべての費用（新しいステレオシステムを購入してから共通の請求書を払うまで）に使用できます。通常、個人向けローンは無担保で、数百ドルから数千ドルの範囲で使用されます。一般的に、貸し手は、通常、個人が借りているほどの価値がある収入の検証や他の資産の証明を必要とします。このタイプのローン申請は通常、1ページまたは2ページの長さしかありません。承認（または拒否）は、通常数日以内に認められます。
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2。クレジットカード
消費者がクレジットカードを使用する場合、後日返済されることを理解したうえで、基本的に融資を受けています。クレジットカードは個人（および企業）のための資金の特に魅力的な資金源です。なぜなら、多くの場合ではないにしても、多くの場合そうですが、支払いの一形態として受け入れられているからです。 さらに、カードを取得するには（拡張、$ 5,000または$ 10,000のクレジット）、必要なのは1ページのアプリケーションだけです。また、信用調査プロセスもかなり簡単です。書面による申請は、通常、1週間または2週間以内に承認（または拒否）されます。オンライン/電話アプリケーションは、しばしば数分でレビューされます。また、その使用に関しては、クレジットカードは非常に柔軟性があります。お金は、大学の授業料を払うことから現地の水の穴で飲み物を買うことから、ほとんどあらゆるもののために使用することができます。 （このプロセスの詳細については、
あなたの信用格付けの重要性
と クレジットカードが信用格付けにどのように影響するか を参照してください。） <！ - 3 - > 間違いなく落とし穴があります。ほとんどのクレジットカード会社が課金する金利は年間20％と高くなっています。さらに、消費者は、通貨として広く受け入れられているため、クレジットカードを使用して借金を増やす可能性が高くなります。なぜなら、それらは通貨として広く受け入れられているからです。 。（このタイプのローンについて詳しくは、
クレジットカードの管理、 クレジットカード、デビットカード、チャージ：ウォレット内のカードのサイズ設定 および 利害 ）。ホーム・エクイティ・ローン（Home-Equity Loans） ホーム・オーナーは、自宅でエクイティ・ローンを使って建てたエクイティに対して借りることができます。言い換えれば、住宅所有者は、自宅の価値に反して融資を行っています。ローンに利用可能なホーム・エクイティの金額を決定する良い方法は、住宅の市場価値と住宅ローンに依然として支払われている金額の差額を取ることです。 融資手取金は、いくつかの理由で使用することができますが、通常、家の追加や借金の整理に使用されます。住宅担保ローンの金利も非常に合理的です。さらに、これらのローンの条件は通常15年から20年であり、多額の資金を借りようとする人にとって特に魅力的です。しかし、おそらく、住宅ローンの最も魅力的な特徴は、利息は通常税額控除可能であるということです。
これらの貸出金の欠点は、消費者が家に住宅を貸し付けることによって容易に頭上に入ることができるということです。さらに、住宅担保ローンは、一人の家族だけが生計を立てる状況では特に危険であり、その家族の死亡または障害によってローン返済能力が低下する可能性があります。金利が1％上昇しても、このスタイルの融資にあまりにも頼っていると、あなたの家を失うことと維持することの違いが生じる可能性があります。
注
：このような状況では、不履行の可能性から守るために生命保険/障害保険が頻繁に使用されています。 （この件について読むことは、
ホーム・エクイティ・ローン：コスト
と ホーム・エクイティ・ローン：それは何であり、どのように機能するのか 参照）。ホーム信用供与ライン この信用供与ラインは、消費者が自宅の資本に対して借り入れているという点で、住宅ローンと同様のローンとして機能します。しかし、従来の住宅担保ローンとは異なり、これらの信用枠はリボルビングしています。つまり、消費者は一括して借り入れを行い、ローンの一部を返済してから再度借りることができます。それはあなたの家の持分に基づいて信用限度を持つクレジットカードのようなものです！これらの貸付金は税金控除可能であり、通常は10年から20年の期間にわたって返済可能であり、より大きなプロジェクトでは魅力的です。特定の金額は異なる時点で借り入れられる可能性があるため、金利は通常、「プライムレート」などの基礎指標に固定されている。これは、時には、課金されている金利がかなり低くなるという意味で、良いことも悪いこともあります。しかし、上昇率の期間中、未払残高に対する利息費用はかなり高くなる可能性があります。 他にも欠点があります。借りることのできる金額は非常に大きい（通常、家計の資産に応じて500,000ドルまで）ので、消費者は頭に乗る傾向があります。これらの消費者は低金利で誘惑されることが多いが、利子率が上昇し始めると、利子率が上がり始め、これらの貸付金の魅力が低下し始める。 5。キャッシュ・アドバンス キャッシュ・アドバンテージは、通常、短期借入金としてクレジットカード会社によって提供される。税務機関などの他の事業体は、予想されるIRS税還付に対して、または消費者が獲得した将来の収入に対して進歩を提供することができる。
現金給付は入手が容易であるかもしれないが、この種のローンには多くの短所がある。例：
通常は税額控除ではありません。
ローン金額は通常数百ドルにも上り、多くの購入、特に大規模な購入では実用的ではありません。
実効金利および関連費用は非常に高くなる可能性があります。要するに、現金給付は、資金を獲得するための迅速な代替手段である（資金は通常現場で入手可能である）が、多くの落とし穴があるため、最後の手段とみなすべきである。 （
ペイデイローンでの現金給付の詳細は
をご覧ください。）
6。スモールビジネスローン
- スモールビジネスアドミニストレーション（SBA）またはあなたの地方銀行は通常、起業家になるための小規模ビジネスローンを、正式なビジネスプランを提出（および承認）した後に延長します。 SBAと他の金融機関は、通常、個人が個人的にローンを保証することを要求しています。つまり、ビジネスが失敗した場合に備えて、担保として個人資産を準備する必要があります。融資額は、ベンチャーに応じて、数千から数百万ドルに及ぶ可能性があります。
- 融資期間は機関によって異なるが、一般的に、消費者は融資を返済するのに5年から25年かかるだろう。融資から生じる利息の金額は、融資が行われる融資機関に依存する。借り手は、金利の水準に関して貸出機関と交渉することができます。しかし、変動金利を提供する市場にはいくつかのローンがあります。
- 中小企業向けローンは、新規または既存のビジネスに資金を提供することを望む人のための方法です。ただし、貸出機関によって承認された事業計画を取得することは難しいかもしれません。さらに、多くの銀行は、その書籍（すなわち納税記録）がしばしば基礎となる事業の健全性を正確に反映していないため、「現金業務」に融資することを好まない。
結論 個人や企業が資金を借りる可能性のある情報源は多いが、すべての消費者は破線で署名する前に、融資の肯定的側面と否定的側面の両方を評価すべきである。 この件についてもっと読むには、
あなたの親なしで貸出を受ける
を参照してください。