多くのミレニアム人は学生ローン債務の破綻に直面し、退職するだけでなく、家を買うことや家族の立ち上げを考えることも難しくなっています。個人金融のウェブサイトNerdWalletの調査によると、最近の大学の卒業生は、73歳になるまで退職するには十分な資産がなく、現在の平均退職年齢は61歳です。推定寿命は84歳ですが、Millennialsは長年退職を楽しむ - 彼らがそれをまったく達成した場合。先は5つの警告兆候があります。

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1。金融リテラシーのギャップ

2012年の5つの質問の金融リテラシー・クイズについて、18〜26歳の若いミレニアム世帯の18％のみが4つまたは5つの質問に正しく答えました - そして、古いミレニアム（27〜34歳）の30％ワシントンD.Cベースの金融業界規制当局であるFINRAのプログラムであるInvestor Education Foundationによって作成された「若者の財務能力」の要約によれば、この複数の選択肢のクイズでは、貯蓄口座の金利がどのように金利が上昇するか、インフレが投資収益にどのように影響するか、金利が上昇すると債券価格はどうなるか、15年住宅ローンの支払い額は30年住宅ローンの金額とどのように異なるか、単一の会社の株式または株式ミューチュアルファンドに投資する方が安全です。さらに、Millennialsの69％は正式な金融教育を受けておらず、TD Bankの2014年2月の世論調査によると、財務知識のある人物は36％に過ぎないという。

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金融リテラシーはミレニアム人にとって大きな問題ですが、この世代に特有のものではありません。 「これは多くの点で、退職に関する国の最大の問題である」と、ペンシルベニア州ブライアン・マーワーのアメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービス課の助教授、ニューヨーク生命センターのアソシエイト・ディレクター、ジェイミー・ホプキンスは言う。退職所得。 「社会保障、撤退戦略、年金商品、さらには予算編成や複合利益の重要性など、基本的な財務的概念を理解していないと、ミレニアム世代、つまり世代が適切に退職を計画することは信じられないほど困難です。 "

<！しかし、Millennialsは、過去の世代と比較して、財政的な非識字性に関しては、「彼らは扱いにくい財政的意思決定を行う必要があります」と述べていますプランナーSteven Elwell、ニューヨーク州アマーストのBraxton&Vogt Financial AdvisorsのMillennial and vice President過去の従業員年金制度では、「雇用主は常に年金への投資を管理し、退職者は何もする必要はありませんでした彼らの利益を受ける時期以外の決定をしている」と彼は言う。「今日の401（k）の世界では、従業員は事実上すべての決定を行う必要があり、それは従業員にとってははるかに困難です。 "

2。遅れた貯蓄

2013年のウェルズファーゴ調査によれば、Millennialsの61％だけが「保護者」と名づけられています。早期貯蓄は、快適な退職を保証する最善の方法の1つなので、この統計は問題となります。 Business InsiderのAndy Kiersz氏によると、65歳で1百万ドルを払いたいと思っていて年収が6％と仮定した場合、20歳で始める場合は月額361ドルを節約するだけです.25歳では、月は30、それは$ 699に上昇する。あなたが45歳になるまで待ってください。月額154ドルの2ドルが必要になります。これは、住宅ローンや子供がいる場合はほとんど管理できません。

「Millennialsが取る最初のステップは、大学を離れて仕事をしている間に貯蓄を開始することです」とElwell氏は言います。 「彼らが投資するものと、どのタイプの退職勘定を使うのかはそれほど重要ではない。重要な点は、彼らが早期に開始することです。早ければ早いほど節約しやすくなります。 "ほとんどの労働者にとって、雇用者401（k）に貢献することは理にかなっており、もしあれば完全一致を得て、収入の10-15％を節約することを目指す。 "

3。債務逃亡

FINRAの調査によると、Millennialsのほぼ半分は債務が多すぎると言います。千年の間、学生ローン債務は特に大きな問題です。

NerdWalletの最近の調査では、Millennialsの退職者の能力について、卒業生の中央負債は23,300ドルであり、この借入金は10年の標準的な返済計画で2ドル858ドル年。この研究では、20年の退職金を節約する代わりに、これらの卒業生が学生ローンを払い、退職貯蓄の最も重要な10年を逃してしまうため、この負債の負担はMillennials $ 115,096（現在のドルで） - 複合復帰を得るのに最も長い時間枠を提供するもの。

学生ローン債務のために、多くの若者は、家賃の購入を延期しており、必要な毎月の費用を賄う必要があるため、退職することはほとんどありません。 「現在の世代は、退職貯蓄の期間が遅れているため、大量の学生負債が前世代よりも長く働く必要があるだろう。本質的に、他の世代が支払う必要のない借金を今支払うことは、家の退職や購入の節約につながります。 "

4。所得不平等FINRAの投資家教育財団によると、18歳から34歳のうち、65％が2012年に年間50,000ドル以下の収入を得ています。 NerdWallet：$ 45,327によると、就職している大学生の初級給与の中央値は、$ 45,327. "Millennialsは、実業家ではないと主張できる、長期雇用を確保しようとする独特の課題があります。回復を促しています」と、マサチューセッツ州ハムステッドのヴィタ・コピア・グループのクリスチャン・ライフ・コーチ、ケン・ルパート氏は話します。"富を築くために誰もが持っている最大のツールは収入です。長期雇用を確保する機会が少ないため、Millennialsは退職の機会と希望が少なくなっています。

しかし、ミレニアム時代のある部分集合のために、その絵はあまり荒々しくはありません。サンフランシスコのゴールデンゲート大学のマーケティング担当教授であるMichal Ann Strahilevitz氏は、「プログラミングなどのオンデマンドスキルを持つ者は、仕事を探しています。 "[Generation] Yのメンバーの多くは、早く退職するか、少なくとも彼らには選択肢があります。 "その情熱が市場性があるかどうかにかかわらず、情熱を追っている人は、信頼できる収入で安定した仕事を見つけるのが難しいかもしれません。 Gen Yのセグメントは、退職するのをより困難にするだろう」と彼女は言う。 5。不十分な社会保障と年金

Welles Fargoの調査によれば、Millennialsの3分の1以上が社会保障からの退職所得の0％を受け取ると予想しており、21％は何を期待していないと言います。

Millennialsは間違いなく別の退職を見ていると、Millennialsの親会社のBulfinch Groupのミレニアム・ファイナンシャル・アドバイザーであるDerek Mazzarellaは述べています。 「これらの年金は完全な退職に充当されませんが、その世代からの人口の大部分では、少なくとも年金は補給収入を提供します。ミレニアムは政府のために働かない限り、この選択肢を持たないだろう。 "

社会保障は、急速に崩壊するピラミッドスキームであり、システムがサポートできる人数よりも多くの人々が退職していると見なされます。 Millennialsは今日、彼らがシステムに支払っている巨額の税金にもかかわらず、それが退職時に実質的な収入源になるとは期待していません。総収入の6％、さらに6％一致。

「Millennialsはまだ社会保障制度を利用できるが、給付額は最小限に抑えられ、離脱年齢は増加する」という主な結果が出ている」とMazzarella氏は語る。

結論

多くの驚くべき統計によれば、世代Yは退職に向けて必要な措置をとっていない。この世代のほとんどのメンバーは、学校で個人的な財政を学ぶ機会を持っていなかったので、彼らが両親や指導者、あるいは協調した個人的な努力によってそれを学んだ場合を除いて、退職のために貯蓄して投資する。良いニュースは、過去数年間の悲惨さにもかかわらず、経済状況は改善し続けており、ミレニアルは若者であり、財政の安定と一日の引退を達成するためにはまだ若いです。