「退職」と「ベビーブーマー」という言葉は永遠に結びついています。ベビーブーマーは、以前の世代よりも長く生きていて、早く退職し、より積極的な黄金時代を楽しんでいます。残念なことに、最近のヒューイット・アソシエイツLLCによる2011年の調査によると、それに続く世代は退職貯蓄部門でもうまくいきません。世代Xと世代Yの退職貯蓄に関するデータを提示し、若い世代が両親よりもさらに多くを貯蓄する必要がある理由を説明します。

<！ベビーブーマー（40代後半から50年代半ば）は社会保障所得を補うために年金のチェックをしていることが多いが、将来の世代はとてもラッキーです。雇用主が主張する確定給付制度は、雇用主が確定拠出制度に置き換えられるにつれて絶滅の危機に瀕しています。社会保障は、後継世代ごとの退職所得の一部をより小さくすることが予想されます。 2011年社会保障理事会の報告書によると、社会保障庁は、社会保障制度が不足していた1983年以来、2010年が初めてであったと指摘する。小切手を出すエンティティが、それよりも多くのお金を費やしたと警告するとき、若い労働者は、確定拠出計画に貢献する金額を最大にするべきです。残念ながら、これは起こっていることではありません。 （詳細は、

社会保障入門

と 確定給付制度の廃止 を参照）。 世代XとYは貯蓄率の低下 ヒューイット・アソシエイツが発表した2010年の報告書によると、30代前半から40年代中旬にかけては、従業員の3分の1が雇用者主催の拠出貯蓄制度に参加していないという。報告書はさらに、個々の退職金の節約なしに、これらの労働者は、現在の従業員と利用可能な年金がないと仮定して、彼らの勤続年数の間に得た収入の6.4倍に達することを期待できる。利用可能な年金がある場合、この短期間の倒産は、退職時に4倍に減額されます。 <！ 2010年のヒューイット・アソシエイツの報告書によれば、30代前半から40代半ばにかけて働いている人々の30％近くが未だに融資を受けているという。この年齢層では、退職時の貯蓄よりも優先順位を高くして、家を買って子供に支払う傾向があります。また、退職貯蓄の前に、これらの2つのカテゴリーに余分な貯蓄が置かれます。

退職計画に関しては、若々しい野望を特徴とする世代はまだ成長していません。ヒューイット・アソシエイツ（Hewitt Associates）によると、18歳から25歳の人々のうち、適格従業員の50％は、雇用主が後援する拠出貯蓄制度に参加していません。興味深いことに、41％に参加した人のうち、雇用主が後援する退職貯蓄制度で、企業マッチングプログラムを最大限に活用するには十分な貢献をしていません。この参加の増加は、確定拠出型制度へのより自動化された登録によるものです。報告書によると、現在の貯蓄構造をとると、このグループの退職貯蓄は現在の平均給与の6. 3倍になります。これは、彼らがより長く働き、貯蓄の習慣を変えなければならない可能性が高いことを意味します。 <！ - 3 - >

投資に関する知識が不足していることは、貯蓄しない理由として頻繁に引用されていますが、技術に精通し、未来的な考え方を持つ世代の人々にとっては簡単に解決しなければならない問題です。インターネットは、将来のために保存する方法とその理由についての情報が入った仮想ライブラリに簡単にアクセスできます。 （貯蓄の詳細については、貯蓄の遅れ

が後で支払いを行う
と

成功した貯蓄プログラムの基礎

を参照してください。） 期待する方法Reality Meet 節約に失敗したにもかかわらず、XersとYersの両世代は、退職にかかる日を守るために投資の力に大きな期待を持っています。多くの人は、401（k）の退職給付制度を期待しています。これらの希望を実現するためには、これらの世代間での節約率が大幅に上昇する必要があります。 Hewitt Associatesによると、Generation Xersは、雇用主が提供する貯蓄計画に税引前給与の平均6・3％を拠出し、世代Yのメンバーはわずか5.3％に貢献します。一方、ベビーブーマーは、給料の8％を払っていません。 低貯蓄率にもかかわらず、世代XとYのメンバーはまだ行動する時間があります。雇用主が後援する退職貯蓄制度に貢献する世代Xersは、30％だけが雇用者主導の計画に貢献しているため、雇用主のマッチングを最大限にするため、拠出額を増やすことができます。これは、Generation Xersの大部分が、寄与が少なすぎてテーブルに無償資金を残していることを意味します。ジェネレーションYのメンバーは、より多くの時間を節約できるので、さらに効果的です。 あなたの世代にかかわらず、退職年齢に近づいておらず、年金制度の対象となっていない場合、将来の貯蓄の負担は自分の肩に打ち勝ちそうです。それを無視して最善を尽くすことを願うのではなく、計画し行動する時が来たのです。まず、あなたの雇用者が401（k）プログラムを提供しているかどうか、そして会社が雇用主の拠出に合っているかどうかを調べます。 マッチする退職貯蓄プログラムがある場合、そのマッチを獲得するのに十分な寄付をして将来の貯蓄を開始することができます。多くの計画があると、6％の寄付は3％のマッチを得ます。選択した投資額が決して増えない場合でも、これは投資の50％の利益です。試合が終わったら、毎年あなたの募金率を上げてください。多くの人々は、持ち上げをより多くの可処分所得と考える傾向があります。あなたの基準と生活費が快適で一貫性のあるものであれば、将来への投資はあなたの勤続年数をはるかに超えた水準を維持するのに役立ちます。 結論

長い間、あなたは素敵な巣の卵を造りに行くでしょう。あなたの雇用主が401（k）プランを提供していない場合は、IRAを開く時期です。あなたはIRAで会社のマッチを獲得しませんが、あなたは引き続き課税繰延成長の恩恵を受けるでしょう。 401（k）プランまたはIRAに保存するかどうかにかかわらず、重要なことは保存することです。 （詳細については、 退職後の計画

と

退職計画

基本

を参照してください）

退職後所得の決定
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