あなたが住宅所有者である場合、住宅ローンプロセスがいかに難しいか知っています。これは、通常、数日から数週間の前後のコミュニケーションと、郵便、ファックスまたは電子メールによる書類の提出から構成されます。しかし、この高価で時間のかかる方法は、技術を使用するより効率的な方法に置き換えられています。

この記事では、伝統的な住宅ローンプロセス、新しい住宅ローンプロセス、およびこのイノベーションを住宅ローンの貸し手と顧客に今日もたらしたハイテク企業を見直します。

<！伝統的な方法

伝統的なモーゲージプロセスは、複数の層と、最初の連絡からエスクローとモーゲージクローズに顧客を連れていくために貸し手オフィスの様々な部門内で働く人々で構成されています。

事前資格（30分〜1日プロセス）

1. 顧客は、ローン担当者に話し、所得、債務、与信および希望融資に関する予備的な質問に答えます。ローン担当者は回答を検討し、顧客に進めるべきかどうか、そうであればどのような資格があるかを顧客に伝えます。

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承認（2〜4週間のプロセス）

1. 顧客は、5ページの詳細なローン申請書に記入し署名します。貸し手はこの申請書をとり、クレジットレポートを実行し、顧客に所得と資産を裏付ける証拠として書類を提出するよう求める。証拠が受け取られると、貸し手事務所の引受人が書類を確認し、必要に応じてさらに請求を行います。ファイル全体が見直されて確認されると、評価レポートの要求があるまで顧客のローンが承認されます。

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決済（1〜2週間のプロセス）

1. ファイルが承認された場合、貸し手は顧客ファイルをエスクローに送り、ローンパッケージを作成し、公証​​人を雇い、公証文書はエスクローに返され、ローンの資金調達の正式なプロセスが始まります。すべてがチェックアウトされた場合、エスクロウはすべての当事者に資金を解放し、郡との取引を記録することができます。

• 新しい方法

新しい住宅ローンプロセスは、最初の連絡から1時間以内に引受業者の戸口に住宅ローンの顧客を連れていく合理化されたワークフローで構成され、それにより約2週間の住宅ローン処理全体が削減されます。 1。事前資格認定（1〜3分のプロセス）顧客は、収入、借金、与信および希望融資に関する予備的な質問に答えるために貸し手のウェブサイトに到着する。顧客は、提供された情報に基づいて利用可能な融資の金利およびタイプに関する情報を受け取る。

承認（20〜60分プロセス）

貸し手のウェブサイトから、顧客がボタンをクリックして申請します。5ページの詳細なローン申請ではなく、顧客は伝統的に必要とされるよりも少ない質問に答えて、アプリケーションに動力を供給するソフトウェアはサードパーティのデータソースから情報を収集してアプリケーションに投入します。顧客は情報を確認し、文書に電子署名し、貸し手に与信レポートを実行する権限を与えます。

• ソフトウェアは、アプリケーションを受け取り、貸し手と自動引受システムと通信する。自動アンダーライターは、顧客が収入と資産をサポートする証拠を提供するために必要な書類の一覧を表示します。この時点で、顧客はソフトウェアを使用して銀行口座を直接インポートし、貸し手の他の要件を満たすために画像とファイルをアップロードすることができます。アップロードされた文書は、OCR技術（光学式文字認識）を使用して検証され、審査報告書の保留中の承認が顧客に発行されます。

1. 決算（1〜2週間）

• このプロセスは従来の住宅ローンプロセスとあまり変わりません。プロセスのこの部分は機密性が高く、文書を確認し、取引を記録し、州および連邦規制に基づいて資金を解放する複数の当事者が関与しているため、テクノロジー企業は、与信文書のデジタル公証例えば、トランザクション録画など。それで。しかし、閉鎖プロセスの自動化は承認プロセスの自動化にはあまり進んでいません。
• 変化に関与する技術企業

1. 今後数年間で、成長し技術に精通した顧客基盤のためにモーゲージプロセスを自動化しようとする貸し手に対応するため、数十の金融テクノロジー企業が出現するでしょう。今日、貸し手が顧客にこの新しくて卓越したユーザーエクスペリエンスを提供できるようにするいくつかのハイテク企業があります。 Blend Labs、BeSmartee、Roostifyは、すべてカリフォルニアに拠点を置き、貸し手とその顧客の住宅ローンプロセスを合理化する独自のソリューションを使って、ハイテク業界から出てきた最初の3大企業です。

• 結論

これらのタイプの合理化された技術をプロセスに導入することにより、貸し手が時間とコストの節約のメリットを実現するようになるにつれて、上記のハイテク企業やその他の企業は、高齢のレガシー住宅ローン制度の混乱の中でより重要な役割を果たします。伝統的な住宅ローン業界は、多くの場合、厳格で時間がかかり、運用コストがかかることがあります。最終的に、将来のモーゲージ顧客のためにモーゲージローンを調達する前払いおよび長期的なコストを削減することが期待できます。

開示：著者は、デジタルモーゲージ市場であるBeSmarteeの共同設立者です。